ПАО Сбербанк. Годовой отчёт (2020 год) - часть 13

ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА

ОПИСАНИЕ РИСКА

ПОЛИТИКИ И КОМИТЕТЫ 
ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ

УПРАВЛЕНИЕ И ОЦЕНКА РИСКА

Риск кибербезопасности

Риск кибербезопасности — возникновения у Группы убытков, 

недостатка ликвидности, негативного воздействия на деловую 

репутацию Группы или санкций со стороны регулятора 

в результате злонамеренных действий третьих лиц

с использованием информационных технологий.

¹

Политика:

Политика управления риском кибербезопасности Группы 

ПАО СберБанк

Комитет по управлению риском:

Комитет банка по рискам Группы
Управляющий комитет по рискам КБ

К управлению риском КБ в Группе применяется процесс-ориентированный подход. 

В рамках управления риском КБ устанавливается контекст, риск КБ оценивается 

и затем обрабатывается согласно принятому плану. 

До принятия решения о том, что и когда должно быть сделано для снижения риска КБ 

до допустимого уровня, прогнозируется, что может произойти и какими могут быть 

возможные последствия.

Модельный риск

Модельный риск — риск возникновения неблагоприятных 

последствий, вытекающих из неточности (ошибок) работы 

моделей и/или некорректного применения моделей 

в процессах банка (организации).

Политика:

Политика управления модельным риском Группы ПАО 

СберБанк 

Комитет по управлению риском:

Комитет банка по рискам Группы

Принятие ответственности в управлении модельным риском функциональными 

подразделениями кредитной организации-участника Группы производится таким 

образом, чтобы обеспечить четкое разделение между тремя «линиями защиты». 

Разработчики моделей в ходе процесса разработки модели стремятся к минимизации 

неточностей (ошибок) модели. Владельцы моделей принимают итоговое решение о 

внедрении модели в процессы банка или Группы, таким образом принимая модельный 

риск, создаваемый этими моделями. 

Владельцы моделей участвуют в реализации мер, необходимых для соблюдения 

установленных лимитов по модельному риску. Управление валидации ведет 

методическую базу оценки модельного риска, осуществляет валидацию моделей, 

проводит оценку модельного риска, готовит отчетность по уровню модельного риска, 

консультирует разработчиков, владельцев и пользователей по вопросам оценки 

модельного риска. Службы аудита проводят независимую оценку эффективности 

системы управления модельным риском и ее соответствия внутренним и внешним 

требованиям.

Риск участия и вынужденной поддержки

Риск участия и вынужденной поддержки — риск 

возникновения убытков / потерь банка или участника Группы 

вследствие неблагоприятного изменения финансового 

положения / рыночной стоимости вложений в долевые ценные 

бумаги, дающих возможность контроля или значительного 

влияния на эмитента / уставный капитал организации, а также 

обусловленных оказанием банком вынужденной финансовой 

поддержки организациям, которые не учитываются при 

расчете норматива достаточности капитала Группы.

ключевыми рисками Группы

Подход к управлению 

5 / 6

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет по рискам

Подход к управлению ключевыми рисками компании

169

1 Под третьими лицами, в том числе, понимаются сотрудники Группы

ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА

ОПИСАНИЕ РИСКА

ПОЛИТИКИ И КОМИТЕТЫ 
ПО УПРАВЛЕНИЮ РИСКАМИ

УПРАВЛЕНИЕ И ОЦЕНКА РИСКА

Риск технологий

Риск технологий — риск возникновения прямых или косвенных 

убытков в результате недоступности ИТ-систем, нарушения 

качества и целостности данных, нарушений в работе 

подрядчиков и партнеров, ошибок при разработке 

и обновлении ИТ-систем.

Политика:

Политика управления рисками технологий

Комитет по управлению риском:

Комитет банка по рискам Группы

В управлении риском технологий используются четыре «линии защиты». Первая линия 

защиты является владельцем риска технологий, присущего АС и автоматизированным 

бизнес-сервисам Группы. Осуществляет разработку методологии и контроль 

за минимизирующими риск мерами. Вторая линия оказывает поддержку 

в целеполагании и управлении риском независимо от первой. Третья линия 

осуществляет независимую оценку соответствия системы управления рисками 

внутренним и внешним требованиям. В качестве четвертой линии защиты и контроля 

выступают регуляторы, а также внешние аудиторы.

ключевыми рисками Группы

Подход к управлению 

6 / 6

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет по рискам

Подход к управлению ключевыми рисками компании

170

170

Отчет по рискам

Подход к управлению ключевыми рисками компании

В июне 2020 году года были установлены требования 
к системе управления операционным риском, включая риск 
информационной безопасности и риск информационных 
систем, классификации событий такого риска и ведению 
соответствующей базы, контролю за полнотой учета прямых 
потерь в базе, необходимые для расчета размера 
операционного риска, который включается в нормативы 
достаточности капитала согласно подходу на основе 
стандартизированной оценки Базеля III. Согласно данному 
документу кредитные организации приведут в соответствие 
требованиям стандарта Базель III свои базы данных событий 
операционного риска и порядок учета таких событий к началу 
2022 года.   

В апреле выпущено указание Банка России «О внесении 
изменений в Положение Банка России от 6 августа 2015 года 
№ 483-П «О порядке расчета величины кредитного риска 
на основе внутренних рейтингов» № 5442-У. Основным 
изменением здесь стало послабление в виде снижения ряда 
параметров оценки кредитного риска, разработанное 
регулятором в соответствии со стандартами «Базель 3.5» 
(коэффициента альфа и LGD), а также введение условия 
на неприменение ПВР для оценки кредитного риска по 
долям участия в капитале в случае, если банк перешел 
на финализированный стандартизированный подход.  

В сентябре выпущено указание «О внесении изменений 
в Инструкцию Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И 
«Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам 
достаточности капитала банков с универсальной лицензией» 
№ 5521-У». В рамках финализированного подхода банкам 
была предложена альтернативная методика оценки 
кредитного риска по ипотечным операциям, разработанная 
регулятором в соответствии со стандартами «Базель 3.5». 
Новая методика обладает большей чувствительностью 
к риску, поскольку предполагает более широкий набор 
риск-весов в зависимости от значений основных параметров 
сделки. Кроме того, Банк России уточнил ряд положений, 
касающихся применения финализированного подхода в целях 
оценки нормативов достаточности капитала (например, 
в части алгоритма классификации банков и также 
использования риск-веса, предусмотренного для заемщиков, 
отнесенных к инвестиционному классу). 

Риск-менеджмент Сбера проходит технологическую 
трансформацию на основе алгоритмов искусственного 
интеллекта и роста числа используемых моделей. 

Мощность масштабируемой технологической платформы 
«Кредитной машины» и ее надежность позволяет Сберу 
проходить пиковые загрузки до 1 млн заявок в день.  

Тираж нейронных сетей на транзакциях и других данных 
Сбера значительно повысил точность моделей оценки риска 
при выдаче кредитов физическим лицам и позволил более 
точно разделять сегменты клиентов и определять для них 
индивидуальные условия.   

В приоритете — удобство, скорость и качество сервисов 
для клиентов. В 2020 году кредитование розничных клиентов 
было полностью переведено на короткую анкету (всего 
11 полей), причем для клиентов Сбера анкета уже 
предзаполнена. За счет принятия решений без участия 
человека клиент получает ответ за 90 секунд. Это 
реализовано уже по 97,5% заявок. Доля онлайн сделок 
в общем объеме унифицированных сделок КСБ по итогам 
2020 года составила 45%. 

45% решений по краткосрочным кредитам клиентам 
крупного и среднего бизнеса выдаются по технологии 
«Кредит за 7 минут». 

Сбер создал один из крупнейших графов клиентских связей 
из 120 млн узлов и порядка 6,5 млрд связей, обновляемых 
ежедневно. Этот граф позволяет улучшить точность 
и скорость решений и активно используется для определения 
поручителей, оценки влияния связанных компаний 
на рейтинг контрагента, включения клиентов в группу 
связанных заемщиков.  

Пандемия оказала существенное влияние на управление 
рискам Группы. Для оперативного реагирования на ситуацию 
в системе риск-менеджмента был внесен ряд изменений, 
а также значительно повышен уровень автоматизации 
процессов.   

Для контроля за операционными рисками, связанными 
со значительными изменениями внутренних и внешних 
процессов в течение первого квартала 2020 (закрытие части 
отделений, дополнительные меры безопасности при 
удаленной работе, техническое усложнение запуска новых 
сервисов), был создан специализированный штаб ANTICOV. 
На Управляющем комитете по операционному риску был 
разработан и согласован с бизнес-подразделениями план 
работы по риску поведения.  

В части кредитной политики и мониторинга были 
реализованы необходимые меры адаптации для управления 
в критической ситуации. Было выполнено 
риск-профилирование программы господдержки.  

ОСНОВНЫЕ РЕГУЛЯТОРНЫЕ 

ИЗМЕНЕНИЯ В УПРАВЛЕНИИ 

РИСКАМИ В 2020 ГОДУ

SBERRISKTECH

РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ 

РИСКАМИ В СБЕРЕ В 2020 ГОДУ

>1300

моделей в Сбере, из которых 80% 
моделей по клиентам розничного 
корпоративно-инвестиционного 
бизнеса находятся на автомониторинге.  

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ 

ЭКОСИСТЕМЫ В СБЕРЕ 

Концепция управления рисками в Экосистеме выстроена 
в разрезе компаний, технологических платформ и продуктов. 
За ведение общих стандартов, методологическую 
и операционную поддержку отвечает централизованное 
подразделение — Управление рисков Экосистемы. 
Одновременно каждая компания экосистемы выстраивает 
свои внутренние процессы риск-менеджмента с учетом 
специфики бизнеса, размера, стадии развития. В каждой 
компании назначена роль риск-координатора для связи 
компании с процессами на уровне Группы.  Несмотря 
на большое разнообразие направлений деятельности, 
представленных компаниями Экосистемы, управление 
рисками в них основывается на базовых принципах 
риск-менеджмента с особым вниманием к рискам, 
существенным для Группы.  

Единые технологические платформы управляются с учетом 
связности подходов, а также адаптируются, чтобы избежать 
масштабирования локальных инцидентов риска на всю 
Экосистему. При этом для оперативного реагирования всеми 
участниками выстраиваются новые каналы коммуникаций 
и новые полномочия.  

В 2020 году происходили систематизация и упорядочение 
управление рисками в компаниях, и проводилась интеграция 
компаний в контур управления рисками Группы Сбер.

2020 год характеризовался высоким уровнем 
реструктуризации, как по программам господдержки, 
так и собственным программам банка в рамках поддержки 
заемщиков в условиях пандемией. В большинстве случаев 
реструктуризация являлась превентивной мерой поддержки 
до наступления финансовых трудностей.  Фактический объем 
реструктуризаций, связанных с COVID-19, составил 
2,335 трлн руб. по корпоративному кредитному портфелю 
и 185 млрд руб. по розничному кредитному портфелю. 
На конец года платежная дисциплина по реструктурированным 
кредитам находилась на хорошем уровне. 

Банк сформировал существенные резервы в первом 
полугодии 2020 года, что было обусловлено 
макроэкономическим шоком, вызванным пандемией. 
Во второй половине 2020 года стали наблюдаться признаки 
постепенного восстановления экономики, что позволило 
снизить отчисления в резервы. Совокупные расходы 
на кредитный риск составили за 2020 год 493,8 млрд руб, 
а совокупная стоимость кредитного риска за период 
составила 206 б. п. 

Внедрение новых ПВР моделей, переход на регулирование 
Basel 3,5 (для ПВР и стандартизированного подходов), 
снижение макронадбавки для розничных кредитов 
существенно снизили плотность RWA до 90,3%.

КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ 

В 2020 ГОДУ 

Реструктурированные кредиты   

Расходы на кредитный риск   

Управление плотностью активов, взвешенных с учетом 
риска 

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет по рискам

Подход к управлению ключевыми рисками компании

171

171

Отчет по рискам

Подход к управлению ключевыми рисками компании

Управление 

и ками

В ходе внедрения практики 

ответственного финансирования Сбер 

сталкивается с различными вызовами, 

в числе которых реализация 

ES -риска через цепочку поставок, 

недобросовестные деловые практики.

2021 году Сбер намерен работать с этими вызовами в рамках 
совершенствования инструментов учета ES -рисков, в том 
числе расширять охват анализа ES -риска до всей цепочки 
поставок, проводить экологическую экспертизу 
для крупнейших сделок, осуществлять анкетирование 
клиентов и проводить маркировку зеленых и ES -сделок 
на основе собственной модели ранжирования по показателям 
ES . К 2023 году Сбер планирует распространить 
ES -скоринг на весь кредитный портфель.

На сегодня существует целый спектр уже работающих 
инструментов. В том числе контроль за возникновением 
экологических рисков осуществляется банком в оценке 
переданного в залог недвижимого имущества в процессе 
кредитования. Наличие экологических рисков учитывается 
в кредитных обязательствах, при определении приемлемости 
залога для использования ПВР-подхода (подход на основе 
внутренних рейтингов), а также при последующем 
мониторинге залога.   

Соблюдение требований и условий законодательства 
о природопользовании при использовании предмета залога 
предусмотрено в типовых формах договоров кредитования, 
предоставления банковской гарантии и ипотеки. В том числе 
данная ответственность закреплена в ковенантах кредитного 
соглашения и предусматривает право банка потребовать 
досрочного исполнения обязательства в случае нарушения 
заемщиком/залогодателем норм законодательства 
о природопользовании.   

Контроль возникновения экологического риска, связанного 
с недвижимостью, относящейся к отраслям, оказывающим 
негативное воздействие на окружающую среду, 
осуществляется на этапе мониторинга залога имущества 
как при документальной, так и при выездной проверке 
имущества. И в случае выявления нарушений данная 
информация отражается в автоматизированных системах 
банка и доводится до сведения кредитующего 
подразделения, риск-менеджмента и залоговой службы.  

В 2020 году в свете реализации ES -повестки Сбера 
возникла необходимость дополнительной идентификации 
и оценки ES -рисков и их трансмиссии на традиционные 
банковские риски. 

В рамках работы ES -комитета Сбера функционирует 
рабочая группа ES -риск-менеджмент. Все инициативы 
группы направлены на разработку собственной экспертизы 
интегрированного управления ES -рисками, в том числе 
за счет развития инструментов по их идентификации, 
разработке системы ES -рейтинга, модернизации всех 
процессов за счет интеграции в них ES -факторов, 
мониторинга ES -рисков и стресс-тестирования по влиянию 
ES -факторов. 

В 2020 году на основании решения Комитета по управлению 
Рисками группы была проведена работа по:

Разработке основных разделов политики по управлению 
ES  риском.

Определены подходы к оценке ES  рисков, организован 
процесс по определению подхода к включению ES  рисков 
в процедуры оценки заемщиков, утверждена дорожная 
карта.

тверждена Концепция развития в Группе системы 

управления ES -рисками.

Разработаны основные инструменты по определению 
уровня ES -рисков в рамках кредитного процесса, 
запланировано внедрение инструментов по итогам 
автоматизации работы с ES -данными.

Была запущена работа по созданию системы управления 
ES  рисками, в рамках которой реализованы 
следующие инициативы:

В кредитный процесс внедрена оценка неприемлемо 
высокого уровня ES  риска

Определены подходы к учету ES  риска в отраслевых 
кредитных стратегиях

Разработан прототип инструмента для оценки уровня 
ES  риска (внедрение в кредитный процесс планируется 
по мере автоматизации прототипа)

Разработаны подходы к стресс-тестированию 
климатических и экологических рисков

Проведен стресс-тест для оценки влияния трансграничного 
углеродного регулирования и национального 
экологического регулирования

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет по рискам

правление ES -рисками

172

174

ДБ АО «Сбербанк»

175

ОАО «БПС-Сбербанк»

176

АО «Сбербанк»

177

Sberbank Europe AG

дочерние банки

Зарубежные 

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Зарубежные дочерние банки

173

Пандемия отправила Казахстан в рецессию — первую 
с момента кризиса 2009 года. Сырьевая направленность 
экономики усилила негативный эффект, сжатие внешнего 
спроса сопровождалось резким падением экспортных цен, 
а участие в сделке ОПЕК+ привело к снижению добычи. 
Введение жесткого карантина позволило справиться 
с первой волной распространения вируса, но ударило 
по состоянию внутреннего спроса. Правительство ответило
на вызовы масштабным пакетом поддержки, оцениваемым 
в 9% ВВП, что позволило несколько ограничить падение 
экономики. ВВП в 2020 году сократился на 2,6%, 
добывающая промышленность упала на 3,7%, оборот 
розничной торговли снизился на 4,1%, спад в транспортной 
отрасли составил 17,2%, в сфере услуг 5,6%.   

На протяжении всего года на валютном рынке сохранялась 
повышенная волатильность. В марте курс тенге к доллару 
достиг исторических максимумов, после чего начал 
постепенно укрепляться и завершил год на отметке KZT 421 
за доллар США против 381 в начале 2020 года, ослабившись 
по итогам года на 9%.  

Во время прохождения пика турбулентности на финансовых 
рынках Национальный Банк принял решение резко повысить 
ставку (с 9,25% до 12%). Ужесточение политики оказалось 
кратковременным, уже менее чем через месяц ставку 
снизили до 9,5%. Низкие ставки в сочетании с программой 
субсидирования ипотеки подогрели спрос на жилищные 
кредиты, выдачи которых в конце года превышали средний 
уровень 2019 года на 70%+.  

Инфляция ускорялась на волне ослабления тенге и роста 
мировых цен на продовольствие. В декабре 2020 года 
рост цен составил 7,5% г/г, что существенно превысило 
официальную цель регулятора (4–6%). Наибольший вклад 
в общий рост цен внесла продовольственная инфляция 
(+11,3%).  

За 2020 год активы банковской системы Казахстана 
выросли на 16%, кредитный портфель — на 5,5%, депозиты 
в депозитных организациях — на 16%. Совокупная прибыль 
банков сократилась за год на 9,5%.

РЕСПУБЛИКА КАЗАХСТАН

ДБ АО «Сбербанк»

110

отделений

17

региональных филиалов

68

ТЫС.

юридических лиц

1,2

МЛН

физических лиц

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ 

В 2020 ГОДУ

РЫНОЧНАЯ ПОЗИЦИЯ 

ПРИОРИТЕТЫ СТРАТЕГИИ 2023

ДОСТИЖЕНИЯ 2020

База активных клиентов

Ключевые показатели ДБ АО «Сбербанк»

(Управленческая отчетность)

Активы, млрд руб. 

358

556

Капитал, млрд руб. 

38

53

Чистая прибыль, млрд руб. 

11,5

10,5

ROE, % 

33,0

22,7

ROA, % 

3,4

2,3

CIR, % 

30,2

30,6

Численность персонала, тыс. 

4,0

4,1

2019

2020

2-е место по размеру активов с долей рынка 10,2%
(8,2% на 31.12.19)

2-е место по объему ссудного портфеля с долей рынка
11,4% (9,8% на 31.12.19)

2-е место по качеству ссудного портфеля среди
5 крупнейших банков

Самый высокий кредитный рейтинг среди 5 крупнейших 
банков: Fitch ВВB-, прогноз «Стабильный»

Лидирующая позиция в рамках гос. программ ипотечного 
кредитования с долей 52% («Баспана Хит» и «7–20–25»)

Развитие розничного бизнеса и сегмента ММБ  

Продажи и обслуживание в цифровых каналах

Развитие e-commerce и экосистемы

IT- и AI-трансформация

Развитие направления ESG

Самый привлекательный работодатель в сфере финансовых 
услуг в Республике Казахстан, согласно международному 
исследованию Randstad employer brand research 2020

Приложение СберБанк Онлайн Казахстан заняло 2-е место 
по итогам ежегодного рейтинга мобильных приложений 
Forbes Kazakhstan

Платежная карта ALL IN признана №1 в номинации 
«Лучшая карта для ежедневного пользования», по рейтингу 
международной платежной системы Visa 

Внедрены новые розничные продукты и сервисы: 
онлайн-продажи кредитных карт, онлайн-кредитование 
авто у партнеров, P2P-переводы по номеру телефона 
между Казахстаном и ПАО СберБанк, сервис быстрых 
платежей в Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, 
эквайринг карт платежной системы «МИР», E2E 
онлайн-онбординг клиентов ФЛ

Запущены сервисы экосистемы: подписки Okko, 
небанковские услуги от SberSolutions (бухгалтерия, 
HR-сервисы)

Внедрены новые корпоративные продукты и сервисы: 
технология SoftPOS (POS-терминал в смартфоне), E2E 
онлайн-кредитование для ИП, B2B-платежи по QR-коду 
(совместно с партнером SmartSatu), интеграция 
с порталом электронного правительства e-Gov в рамках 
онлайн-онбординга ИП 

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Зарубежные дочерние банки

ДБ АО «Сбербанк» Республика Казахстан

174

РЫНОЧНАЯ ПОЗИЦИЯ 

ПРИОРИТЕТЫ СТРАТЕГИИ 2023

ДОСТИЖЕНИЯ 2020

Ключевые показатели группы

ОАО  «БПС-Сбербанк»

(Управленческая отчетность)1

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ 

В 2020 ГОДУ

РЕСПУБЛИКА БЕЛАРУСЬ

Беларусь, в отличие от остальных стран, в 2020 году 
столкнулась сразу с двумя видами шоков: экономическим 
и политическим. Ограниченные финансовые возможности 
по оказанию поддержки экономике в условиях пандемии 
подтолкнули руководство страны к отказу от введения 
жестких карантинных ограничений. Подобная стратегия 
вместе с традиционными инструментами поддержки 
внутреннего спроса через предприятия госсектора 
ограничили глубину спада. Даже несмотря на приостановку 
поставок нефти в начале года, падение ВВП по итогам 2020 
года составило 0,9%. Промышленное производство 
сократилось на 0,7%, объем инвестиций в основной капитал 
снизился на 6,8%, грузооборот транспорта потерял 5,9%. 
Оборот розничной торговли увеличился на 1,8% благодаря 
росту зарплат на 8,2% г/г в 2020 году.  

Внешние и внутренние шоки привели к резкому повышению 
спроса на иностранную валюту на внутреннем рынке. 
За 2020 год население купило на чистой основе наличной 
и безналичной валюты на сумму USD 2 млрд, предприятия — 
USD 1 млрд.  

Политический кризис вызвал серьезную турбулентность 
в банковской системе. На фоне стремительно растущих 
ожиданий по ослаблению белорусского рубля НБРБ 
пришлось ограничить операции по предоставлению 
ликвидности. Процентные ставки на кредитно-депозитном 
рынке выросли, кредитование во многих сегментах 
практически остановилось.  

Белорусский рубль обесценился в 2020 году на 18%, 
его падение во многом ограничивалось масштабными 
интервенциями НБРБ, которые привели к сокращению 
золотовалютных резервов за год на USD 1,9 млрд (20,5%) 
до USD 7,5 млрд. Ослабление национальной валюты 
вместе с ростом глобальных цен на продукты питания 
оказали повышательное давление на инфляцию. Рост 
цен в Беларуси постепенно ускорялся и достиг в декабре 
отметки 7,4% г/г (наибольшее значение 
за последние 4 года).   

За 2020 год активы банковского сектора Беларуси 
выросли на 16% (без валютной переоценки — на 5%), 
кредитный портфель — на 21%, депозиты — на 5%. 
Совокупная прибыль банков сократилась за год на 13%.

53

отделения

39

ТЫС.

юридических лиц

621

ТЫС.

физических лиц

База активных клиентов

ОАО «БПС-Сбербанк»

Активы, млрд руб. 

136

138

Капитал, млрд руб. 

19

20

Чистая прибыль, млрд руб. 

2,6

1,3

ROE, % 

12,6

6,3

ROA, % 

1,9

0,9

CIR, % 

66

62

Численность персонала, тыс. 

3,7

3,5

2019

2020

5-е место на банковском рынке по объему активов с долей
5,6% (6,2% на 31.12.19) 

4-е место по объему кредитов юридическим лицам  
с долей рынка 5,6% (6,5% на 31.12.19) 

2

4-е место по объему кредитов населению  с долей рынка 
6,9% (8,3% на 31.12.19) 

3

Развитие розничного бизнеса (с фокусом на беззалоговое 
кредитование) и сегмента ММБ  

Продажи и обслуживание в цифровых каналах 

Развитие партнерств и экосистемы  

IT- и AI-трансформация

Развитие направления  ESG

Победитель в категориях «Самый отзывчивый банк», 
«Интернет-банк», «Мобильный банк для Android»; 
2 место в категории «Народный рейтинг»; 
3 место в категории «Мобильный банк для iOS» конкурса 
«Потребительский опыт» от infobank.by 

Лидер в номинации «Инновационный банк №1», 
обладатель наград: «Банк года: Лучший среди крупных», 
«Вклад в науку», «Банк с иностранным капиталом» 
по итогам премии «Банк года»

Внедрены новые розничные продукты и сервисы: 
P2P-переводы по номеру телефона между БПС и ПАО 
СберБанк, эквайринг карт платежной системы «МИР», 
E2E онлайн-онбординг клиентов ФЛ, партнерская 
программа с Lamoda, кобрендинговая карта DanaCard, 
продажи страховок от COVID-19 

Запущены сервисы экосистемы: подписки Okko, SberPrime 

Голосовой помощник «Алеся» переведена на новое 
решение на базе нейронной сети  

Внедрены новые корпоративные продукты и сервисы: 
бескарточная технология самоинкассации, услуга 
«Проверка контрагента» для ЮЛ

Расширен транспортный проект: сервис мгновенной 
оплаты Apple Express в метрополитене, оплата проезда 
в транспорте с использованием технологии Tap to Phone 

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Зарубежные дочерние банки

ОАО «БПС-Сбербанк» Республика Беларусь

175

1 Без учета сделок фондируемого участия

2 С учетом корпоблигаций

2 Без учета льготного кредитования

АО «Сбербанк»

Для Украины, как и для большинства других стран, 
2020 стал годом серьезных испытаний, ассоциируемых 
с COVID-19. Распространение коронавируса ударило 
по экономической активности через три основных канала. 
Первый — ограничительные меры правительства. Украина 
ввела карантин второй в Европе, что помогло избежать ярко 
выраженной первой волны пандемии. Основной негативный 
эффект пришелся на сектор услуг: торговлю, общественное 
питание, транспорт и др. Второй канал — снижение 
экспортных цен и внешнего спроса. Третий — падение 
объема переводов работников из-за границы.   

ВВП по итогам 2020 года сократился на 4,4%, промышленное 
производство упало на 5,2% г/г, грузооборот транспорта — 
на 14,3% г/г. Страна ответила на вызовы созданием 
антикризисного фонда, из которого финансируются все 
расходы, связанные с текущим кризисом. Главное 
направление расходов — строительство инфраструктуры, 
в основном дорог. Слабость внутреннего спроса и крайне 
ограниченный объем поддержки экономики со стороны 
бюджета подтолкнули регулятора к быстрому снижению 
учетной ставки. С начала года ставку пересматривали четыре 
раза, суммарно уменьшив ее на 7,5 п. п. до 6%. Инфляция 
по итогам декабря составила 5% г/г, ускорившись с 2,4% г/г 
в середине года. Падение мировых цен на энергоносители, 
а также снижение спроса на первоочередные товары и услуги 
сдерживали рост цен во время пандемии.  

Новая программа сотрудничества с МВФ позволила 
поддержать уровень золотовалютных резервов во время 
масштабных выплат по валютным обязательствам 
и интервенциям на валютном рынке. По итогам декабря 
2020 года международные резервы составили USD 29 млрд 
(+15%) против USD 25 млрд в начале года. Украинская гривна 
ослабла за год на 16% до UAH 28,3 за доллар США.

УКРАИНА

91

отделение

12

ТЫС.

юридических лиц

107

ТЫС.

физических лиц

База активных клиентов

РЫНОЧНАЯ ПОЗИЦИЯ 

ПРИОРИТЕТЫ СТРАТЕГИИ 2023

ДОСТИЖЕНИЯ 2020

Ключевые показатели АО «Сбербанк»

(Управленческая отчетность)

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ 

В 2020 ГОДУ

Сохранение операционной рентабельности 

Рост некредитного дохода 

Возврат проблемных активов 

Лучшие на рынке нормативы ликвидности и достаточности 
капитала 

IBI-Rating подтвердило рейтинг надежности банковских 
вкладов на уровне «5+» и кредитный рейтинг банка uaAA+

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors 
Service повысило долгосрочный рейтинг по депозитам 
в иностранной валюте с Caa1 до B3 со стабильным 
прогнозом. Текущий рейтинг банка соответствует уровню 
суверенного рейтинга Украины (который также был 
повышен на одну ступень с Caa1 до B3) и является 
максимально возможным значением для украинского банка 

Наибольшая прибыль за всю историю банка  

Рекордный чистый комиссионный доход за последние 
4 года 

Клиентские средства полностью обеспечены ликвидными 
активами 

Обязательные регуляторные нормативы существенно 
превышают установленные минимальные требования 

Внедрены новые розничные продукты и сервисы: 
новый дизайн СберБанк Онлайн, продажа страховок 
от COVID-19, переводы Shake to Pay, платежи по QR-коду, 
авторизация на сайтах госуслуг по Bank ID (аналог Сбер ID), 
трансграничные P2P-переводы между Россией, Украиной, 
Беларусью и Казахстаном 

Развитие экосистемы: телемедицина, юридические 
консультации 

Активы, млрд руб. 

73

78

Капитал, млрд руб. 

22

25

Чистая прибыль, млрд руб. 

1,1

2,5

ROE, % 

6,0

10,7

ROA, % 

1,6

3,2

CIR, % 

481

601

Численность персонала, тыс. 

1,4

1,2

2019

2020

1 CIR представлен без учета переоценки недвижимости. С учетом переоценки 

CIR 2019 = 54, CIR 2020 = 60,3%

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Зарубежные дочерние банки

АО «Сбербанк» Украина

176

Экономика еврозоны сократилась в 2020 году на 6,6% 
на фоне пандемии коронавируса и ограничительных мер, 
подавивших экономическую активность. Экономический спад 
в Австрии составил 6,6% после роста на 1,4% в 2019 году. 
В наибольшей степени кризис затронул сектор услуг, гораздо 
менее существенно — сферы промышленного производства 
и строительства. Экономика Словении сжалась в 2020 году 
на 5,5%, в 2019 году рост ВВП Словении составил 3,2%. 
Уровень безработицы в Австрии вырос до 5,3% в 2020 году, 
в Словении — до 4,9% (против 4,5% и 4,4% в 2019 году 
соответственно). Показатели инфляции Австрии и Словении 
в 2020 году составили 1,4% и −0,3% (против 1,5% и 1,7% 
в 2019 году соответственно). Замедление роста цен связано 
прежде всего со снижением цен на энергоносители, а также 
слабым спросом.   

Спад экономик Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) был 
немного ниже, чем в еврозоне. ВВП Чехии сократился на 
5,6%, ВВП Венгрии снизился на 5,0%. В большей степени 
рецессия в странах ЦВЕ была связана со снижением 
внешнего спроса. Значимую поддержку внутреннему спросу 
оказали меры государственной помощи, направленные, 
в частности, на сохранение рабочих мест. Показатель 
безработицы в Венгрии в 2020 году составил 4,1% 
(в 2019 году — 3,3%), в Чехии составил 2,6% (в 2019 году — 
2%). Инфляция в Чехии в 2020 году составила 3,3%, 
ускорившись по сравнению с 2019 годом (2,6%). Показатель 
инфляции Венгрии в 2020 году составил 3,4%, что 
сопоставимо с 2019 годом.   

В 2020 году экономика Сербии сократилась умеренно на 1,0% 
из-за относительно короткого периода действия строгих 
ограничительных мер и значительной государственной 
поддержки, направленной на смягчение последствий 
кризиса. Инфляция по итогам 2020 года составила 1,8%. 
Экономика Хорватии в 2020 году сократилась на 8,4% 
в условиях падения внутреннего и внешнего спроса, в том 
числе резкого снижения объемов туризма — после роста 
ВВП на 2,9% в 2019 году. Инфляция замедлилась до 0% 
в 2020 году (в 2019 году — 0,8%), во многом благодаря 
падению цен на энергоносители. 

Sberbank Europe AG

ЦЕНТРАЛЬНАЯ И ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА 

РЫНОЧНАЯ ПОЗИЦИЯ 

ПРИОРИТЕТЫ СТРАТЕГИИ 2023

ДОСТИЖЕНИЯ 2020

Ключевые показатели группы 

Sberbank Europe AG

(Управленческая отчетность)

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ 

В 2020 ГОДУ

187

отделений

75

ТЫС.

юридических лиц

698

ТЫС.

физических лиц

База активных клиентов

Активы, млрд руб. 

838

1 174

Капитал, млрд руб. 

104

133

Чистая прибыль, млрд руб. 

2,9

–1,1

ROE, % 

2,7

–0,9

ROA, % 

0,4

–0,1

CIR, % 

77

83

Численность персонала, тыс. 

4,0

3,9

2019

2020

Группа Sberbank Europe AG представлена универсальными 
дочерними банками в Чехии, Словении, Хорватии, Сербии, 
Венгрии, Боснии и Герцеговине и в Республике Сербской 
на территории Боснии и Герцеговины (Баня-Лука), 
филиалом в Германии.  

Внедрены новые продукты и сервисы: оплата через 
мобильное приложение по QR-коду (Сербия); 
биометрия (Хорватия); зоны самообслуживания 24/7, 
функция самоинкассации для ММБ (Баня-Лука); технология 
предодобренных кредитов (Чехия); эксклюзивное 
соглашение по кредитованию клиентов стоматологических 
клиник (Германия) 

В 2018 году был запущен проект по онлайн-кредитованию 
в Германии. За 2020 год объем розничных онлайн-кредитов 
в Германии вырос с €167 млн до €404 млн (х2,4 раза) 

Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило 
долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (IDR) 
Sberbank Europe AG на уровне BBВ−, прогноз 
«Стабильный» 

Развитие розничного онлайн-кредитования в Германии 

Построение цифрового бизнеса (Digital-банк) 

Повышение операционной эффективности Группы Sberbank 
Europe AG 

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Зарубежные дочерние банки

Sberbank Europe AG Центральная и Восточная Европа 

177

Приложения

179

 

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций 
Кодекса корпоративного управления

195

  Обобщенная консолидированная финансовая 

отчетность

199

  Перечень основных дочерних и зависимых компаний 

Сбербанка

208

  Информация об отдельных финансовых показателях 

группы в разрезе юрисдикций 

210

  Информация о финансовом положении и финансовых 

результатах деятельности отчетных сегментов

211

 

Отчет о заключенных ПАО Сбербанк в 2020 году 
сделках, в совершении которых имелась 
заинтересованность

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

178

ОТЧЕТ О СОБЛЮДЕНИИ ПРИНЦИПОВ 

И РЕКОМЕНДАЦИЙ КОДЕКСА 

КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

Настоящий отчет о соблюдении принципов и рекомендаций 
Кодекса корпоративного управления был рассмотрен 
Наблюдательным советом ПАО Сбербанк (далее – Общество, 
Сбербанк) на заседании 19 марта 2021 года, протокол № 8.

Наблюдательный совет подтверждает, что приведенные 
в настоящем Отчете данные содержат полную и достоверную 
информацию о соблюдении Сбербанком принципов 
и рекомендаций Кодекса корпоративного управления 
(далее – Кодекс) за 2020 год.

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

1.1

Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на участие в управлении обществом.

1.1.1

Общество создает для акционеров максимально благоприятные 

условия для участия в общем собрании, условия для выработки 

обоснованной позиции по вопросам повестки дня общего собрания, 

координации своих действий, а также возможность высказать свое 

мнение по рассматриваемым вопросам.

1.  В открытом доступе находится внутренний документ общества,

утвержденный общим собранием акционеров и регламентирующий

процедуры проведения общего собрания.

2.   Общество предоставляет доступный способ коммуникации

с обществом, такой как «горячая линия», электронная почта

или форум в интернете, позволяющий акционерам высказать свое

мнение и направить вопросы в отношении повестки дня в процессе

подготовки к проведению общего собрания. Указанные действия

предпринимались обществом накануне каждого общего собрания,

прошедшего в отчетный период.

Cоблюдается

1.1.2

Порядок сообщения о проведении общего собрания и предоставления 

материалов к общему собранию дает акционерам возможность 

надлежащим образом подготовиться к участию в нем.

1.  Сообщение о проведении общего собрания акционеров размещено

(опубликовано) на сайте в сети Интернет не менее чем за 30 дней

до даты проведения общего собрания.

2.   В сообщении о проведении собрания указаны место проведения

собрания и документы, необходимые для допуска в помещение.

3.   Акционерам был обеспечен доступ к информации о том, кем

предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты кандидатуры

в совет директоров и ревизионную комиссию общества.

Cоблюдается

1.1.3

В ходе подготовки и проведения общего собрания акционеры имели 

возможность беспрепятственно и своевременно получать информацию 

о собрании и материалы к нему, задавать вопросы исполнительным 

органам и членам совета директоров общества, общаться 

друг с другом.

1.  В отчетном периоде акционерам была предоставлена возможность

задать вопросы членам исполнительных органов и членам совета

директоров общества накануне и в ходе проведения годового

общего собрания.

2.   Позиция совета директоров (включая внесенные в протокол

особые мнения) по каждому вопросу повестки общих собраний,

проведенных в отчетный период, была включена в состав

материалов к общему собранию акционеров.

3.   Общество предоставляло акционерам, имеющим на это право,

доступ к списку лиц, имеющих право на участие в общем собрании,

начиная с даты получения его обществом во всех случаях проведения

общих собраний в отчетном периоде.

Cоблюдается

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

179

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

1.1.4

Реализация права акционера требовать созыва общего собрания, 

выдвигать кандидатов в органы управления и вносить предложения 

для включения в повестку дня общего собрания не была сопряжена 

с неоправданными сложностями.

1.  В отчетном периоде акционеры имели возможность в течение

не менее 60 дней после окончания соответствующего календарного

года вносить предложения для включения в повестку дня годового

общего собрания.

2.   В отчетном периоде общество не отказывало в принятии

предложений в повестку дня или кандидатур в органы общества

по причине опечаток и иных несущественных недостатков

в предложении акционера.

Cоблюдается

1.1.5

Каждый акционер имел возможность беспрепятственно реализовать 

право голоса самым простым и удобным для него способом.

1.  Внутренний документ (внутренняя политика) общества содержит

положения, в соответствии с которыми каждый участник общего

собрания может до завершения соответствующего собрания

потребовать копию заполненного им бюллетеня, заверенного

счетной комиссией.

Cоблюдается

1.1.6

Установленный обществом порядок ведения общего 

собрания обеспечивает равную возможность всем лицам, 

присутствующим на собрании, высказать свое мнение и задать 

интересующие их вопросы.

1.  При проведении в отчетном периоде общих собраний акционеров

в форме собрания (совместного присутствия акционеров)

предусматривалось достаточное время для докладов по вопросам

повестки дня и время для обсуждения этих вопросов.

2.   Кандидаты в органы управления и контроля общества были

доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании,

на котором их кандидатуры были поставлены на голосование.

3.   Советом директоров при принятии решений, связанных

с подготовкой и проведением общих собраний акционеров,

рассматривался вопрос об использовании телекоммуникационных

средств для предоставления акционерам удаленного доступа

для участия в общих собраниях в отчетном периоде.

Cоблюдается

1.2

Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов.

1.2.1

Общество разработало и внедрило прозрачный и понятный механизм 

определения размера дивидендов и их выплаты.

1.  В обществе разработана, утверждена советом директоров

и раскрыта дивидендная политика.

2.   Если дивидендная политика общества использует показатели

отчетности общества для определения размера дивидендов,

то соответствующие положения дивидендной политики учитывают

консолидированные показатели финансовой отчетности.

Cоблюдается

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

180

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

1.2.2

Общество не принимает решение о выплате дивидендов, если такое 

решение, формально не нарушая ограничений, установленных 

законодательством, является экономически необоснованным 

и может привести к формированию ложных представлений 

о деятельности общества.

1.  Дивидендная политика общества содержит четкие указания

на финансовые/экономические обстоятельства, при которых

обществу не следует выплачивать дивиденды.

Частично соблюдается

В ноябре 2020 года Наблюдательным советом утверждена новая редакция Дивидендной политики 

Банка, рассчитанная на 3 года. 

В новой Дивидендной политике зафиксировано стремление Банка поддерживать долю 

дивидендных выплат на уровне 50% от чистой прибыли Группы Банка по МСФО

 3

. 

Дивидендная политика не содержит прямых указаний на обстоятельства, при которых Банку не 

следует выплачивать дивиденды, однако, содержит перечень внутренних и внешних условий, которые 

должны анализироваться Банком при принятии решения о выплате (или не выплате) дивидендов: 

•

наличие и объем чистой прибыли, определенной на основе консолидированной финансовой

отчетности Банка и его дочерних организаций (далее — Группа) в соответствии с

Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за соответствующий период;

•

потребность Банка в капитале для реализации Стратегии развития ПАО Сбербанк с учетом

выплаты дивидендов для соблюдения как текущих, так и ожидаемых в будущем требований

законодательства Российской Федерации и Банка России, локальных регуляторов  стран

присутствия, а также рекомендаций Базельского комитета, в том числе с учетом величин

надбавки за системную значимость и национальной антициклической надбавки Российской

Федерации к нормативам достаточности капитала, с учетом Аппетита к риску, утвержденного

Наблюдательным советом Банка, и прохождения процедуры стресс-тестирования согласно

требованиям Банка России к организации внутренних процедур оценки достаточности капитала;

•

возможность удержания на среднесрочном горизонте достаточности базового капитала Группы,

рассчитанной в соответствии с требованиями Базель 3,5 (Common Equity Tier 1) на основе

консолидированной отчетности Группы по МСФО, с учетом консервативного прогноза развития

бизнеса Группы в следующем отчетном периоде, на уровне не менее 12,5 процентов с учетом

установленной Банком России надбавки за системную значимость в размере не более 1,0

процента;

•

состояние экономической конъюнктуры, прочие внутренние и внешние изменения, имеющие

или потенциально имеющие существенное негативное влияние в будущем на операционную

деятельность Группы, наличие форс-мажорных обстоятельств, в том числе таких, как стихийные

бедствия, войны;

•

соблюдение баланса интересов Группы, ПАО Сбербанк и его акционеров, с учетом

необходимости повышения инвестиционной привлекательности и соблюдения прав

акционеров Банка.

На практике деятельность Сбербанка является прибыльной, и Банк придерживается политики 

регулярных дивидендных выплат по акциям. С момента акционирования Сбербанка (в 1991 

году) дивиденды выплачивались акционерам ежегодно: в 1991-1993, 1996-2020 гг. — денежными 

средствами, в 1994 и 1995 гг. — путем капитализации причитавшихся дивидендов в новые акции. 

С учетом прибыльного характера деятельности Банка, приверженности Банка к безусловной 

реализации права акционеров на справедливое участие в его прибыли, решения Банка 

направлять на выплату дивидендов 50% чистой прибыли Группы Банка по МСФО, закрепленного 

в Дивидендной политике, подход относительно соблюдения указанного критерия в течение 

ближайших трех лет пересматриваться не будет.

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

181

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

1.2.3

Общество не допускает ухудшения дивидендных прав 

существующих акционеров.

1.  В отчетном периоде общество не предпринимало действий, ведущих

к ухудшению дивидендных прав существующих акционеров.

Cоблюдается

1.2.4

Общество стремится к исключению использования акционерами 

иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо 

дивидендов и ликвидационной стоимости.

1.  В целях исключения акционерами иных способов получения

прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов

и ликвидационной стоимости, во внутренних документах общества

установлены механизмы контроля, которые обеспечивают

своевременное выявление и процедуру одобрения сделок

с лицами, аффилированными (связанными) с существенными

акционерами (лицами, имеющими право распоряжаться голосами,

приходящимися на голосующие акции), в тех случаях, когда

закон формально не признает такие сделки в качестве сделок

с заинтересованностью.

Cоблюдается

1.3

Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров − владельцев акций одной категории 

(типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества.

1.3.1

Общество создало условия для справедливого отношения к каждому 

акционеру со стороны органов управления и контролирующих лиц 

общества, в том числе условия, обеспечивающие недопустимость 

злоупотреблений со стороны крупных акционеров по отношению 

к миноритарным акционерам.

1.  В течение отчетного периода процедуры управления

потенциальными конфликтами интересов у существенных

акционеров являются эффективными, а конфликтам между

акционерами, если таковые были, совет директоров уделил

надлежащее внимание.

Cоблюдается

1.3.2

Общество не предпринимает действий, которые приводят 

или могут привести к искусственному перераспределению 

корпоративного контроля.

1.  Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали

в голосовании в течение отчетного периода.

Cоблюдается

1.4

Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного 

и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1.4.1

Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав 

на акции, а также возможность свободного и необременительного 

отчуждения принадлежащих им акций.

1.  Качество и надежность осуществляемой регистратором общества

деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг

соответствуют потребностям общества и его акционеров.

Cоблюдается

2.1

Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы 

управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции.

2.1.1

Совет директоров отвечает за принятие решений, связанных 

с назначением и освобождением от занимаемых должностей членов 

исполнительных органов, в том числе в связи с ненадлежащим 

исполнением ими своих обязанностей. Совет директоров также 

осуществляет контроль за тем, чтобы исполнительные органы 

общества действовали в соответствии с утвержденными стратегией 

развития и основными направлениями деятельности общества.

1.  Совет директоров имеет закрепленные в уставе полномочия

по назначению, освобождению от занимаемой должности

и определению условий договоров в отношении членов

исполнительных органов.

2.   Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты) единоличного

исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного

органа о выполнении стратегии общества.

Cоблюдается

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

182

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

2.1.2

Совет директоров устанавливает основные ориентиры деятельности 

общества на долгосрочную перспективу, оценивает и утверждает 

ключевые показатели деятельности и основные бизнес-цели общества, 

оценивает и одобряет стратегию и бизнес-планы по основным видам 

деятельности общества.

1.  В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров

были рассмотрены вопросы, связанные с ходом исполнения

и актуализации стратегии, утверждением финансово-

хозяйственного плана (бюджета) общества, а также рассмотрением

критериев и показателей (в том числе промежуточных) реализации

стратегии и бизнес-планов общества.

Частично соблюдается

В целом принцип 2.1.2 соблюдается Сбербанком по всем приведенным критериям. Однако 

утверждение бизнес-плана и бюджета Банка, осуществление мониторинга их исполнения 

отнесено к компетенции Правления. Такое распределение обязанностей сложилось исторически, 

поскольку Сбербанк является многофилиальной кредитной организацией, и общий бизнес-план 

и бюджет Банка формируются путем консолидации бизнес-планов и бюджетов филиалов Банка 

(операционная деятельность), проходящих обязательную процедуру презентации и защиты на 

Правлении Банка. Правление осуществляет также последующий мониторинг исполнения бизнес-

плана и бюджета, в т.ч. в рамках регулярных отчетов руководителей подразделений Банка. 

Данный функционал закреплен за Правлением во внутреннем нормативном документе Банка — 

«Положении о Правлении». Наблюдательному совету в свою очередь на регулярной основе с целью 

контроля исполнения предоставляется информация о промежуточных показателях реализации 

Стратегии Банка, бизнес-плана и бюджета.

2.1.3

Совет директоров определяет принципы и подходы к организации 

системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1.  Совет директоров определил принципы и подходы к организации

системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

2.   Совет директоров провел оценку системы управления рисками

и внутреннего контроля общества в течение отчетного периода.

Cоблюдается

2.1.4

Совет директоров определяет политику общества по вознаграждению 

и (или) возмещению расходов (компенсаций) членам совета 

директоров, членам исполнительных органов и иным ключевым 

руководящим работникам общества.

1.  В обществе разработана и внедрена одобренная советом

директоров политика (политики) по вознаграждению и возмещению

расходов (компенсаций) членов совета директоров, исполнительных

органов общества и иных ключевых руководящих работников

общества.

2.   В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров

были рассмотрены вопросы, связанные с указанной политикой

(политиками).

Cоблюдается

2.1.5

Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, 

выявлении и урегулировании внутренних конфликтов между органами 

общества, акционерами общества и работниками общества.

1.  Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении,

выявлении и урегулировании внутренних конфликтов.

2.   Общество создало систему идентификации сделок, связанных

с конфликтом интересов, и систему мер, направленных

на разрешение таких конфликтов

Cоблюдается

2.1.6

Совет директоров играет ключевую роль в обеспечении 

прозрачности общества, своевременности и полноты раскрытия 

обществом информации, необременительного доступа акционеров 

к документам общества.

1.  Совет директоров утвердил положение об информационной

политике.

Cоблюдается

2.1.7

Совет директоров осуществляет контроль за практикой 

корпоративного управления в обществе и играет ключевую роль 

в существенных корпоративных событиях общества.

1.  В течение отчетного периода совет директоров рассмотрел вопрос

о практике корпоративного управления в обществе.

Cоблюдается

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

183

№

ПРИНЦИПЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

СТАТУС

 1

 СООТВЕТСТВИЯ 

ПРИНЦИПУ КОРПОРАТИВНОГО 
УПРАВЛЕНИЯ

ОБЪЯСНЕНИЯ

 2

 ОТКЛОНЕНИЯ  

ОТ КРИТЕРИЕВ ОЦЕНКИ СОБЛЮДЕНИЯ ПРИНЦИПА 
КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ

2.2

Совет директоров подотчетен акционерам общества.

2.2.1

Информация о работе совета директоров раскрывается 

и предоставляется акционерам.

1.  Годовой отчет общества за отчетный период включает в себя

информацию о посещаемости заседаний совета директоров

и комитетов отдельными директорами.

Cоблюдается

2.2.2

Председатель совета директоров доступен для общения 

с акционерами общества.

1.  В обществе существует прозрачная процедура, обеспечивающая

акционерам возможность направлять председателю совета

директоров вопросы и свою позицию по ним.

Cоблюдается

2.3

Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные независимые 

суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров.

2.3.1

Только лица, имеющие безупречную деловую и личную репутацию 

и обладающие знаниями, навыками и опытом, необходимыми 

для принятия решений, относящихся к компетенции совета 

директоров, и требующимися для эффективного осуществления 

его функций, избираются членами совета директоров.

1.  Принятая в обществе процедура оценки эффективности работы

совета директоров включает, в том числе, оценку профессиональной

квалификации членов совета директоров.

2.   В отчетном периоде советом директоров (или его комитетом

по номинациям) была проведена оценка кандидатов в совет

директоров с точки зрения наличия у них необходимого опыта,

знаний, деловой репутации, отсутствия конфликта интересов и т. д.

Cоблюдается

2.3.2

Члены совета директоров общества избираются посредством 

прозрачной процедуры, позволяющей акционерам получить 

информацию о кандидатах, достаточную для формирования 

представления об их личных и профессиональных качествах.

1.  Во всех случаях проведения общего собрания акционеров

в отчетном периоде, повестка дня которого включала вопросы

об избрании совета директоров, общество представило акционерам

биографические данные всех кандидатов в члены совета

директоров, результаты оценки таких кандидатов, проведенной

советом директоров (или его комитетом по номинациям), а также

информацию о соответствии кандидата критериям независимости

в соответствии с рекомендациями 102−107 Кодекса и письменное

согласие кандидатов на избрание в состав совета директоров.

Cоблюдается

2.3.3

Состав совета директоров сбалансирован, в том числе 

по квалификации его членов, их опыту, знаниям и деловым качествам, 

и пользуется доверием акционеров.

1.  В рамках процедуры оценки работы совета директоров,

проведенной в отчетном периоде, совет директоров

проанализировал собственные потребности в области

профессиональной квалификации, опыта и деловых навыков.

Cоблюдается

2.3.4

Количественный состав совета директоров общества дает возможность 

организовать деятельность совета директоров наиболее эффективным 

образом, включая возможность формирования комитетов совета 

директоров, а также обеспечивает существенным миноритарным 

акционерам общества возможность избрания в состав совета 

директоров кандидата, за которого они голосуют.

1.  В рамках процедуры оценки совета директоров, проведенной

в отчетном периоде, совет директоров рассмотрел вопрос

о соответствии количественного состава совета директоров

потребностям общества и интересам акционеров.

Cоблюдается

Приложения

Годовой отчет Сбера за 2020 год

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

184