Банк Уралсиб. Годовой отчёт за 2019 год

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Положение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в отрасли

1.1. Экономика и банковская система России в 2019 году

1.2. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в банковской системе Российской Федерации

2. Приоритетные направления деятельности Банка

3. Экологические и социальные аспекты деятельности Банка

4. Отчет Наблюдательного совета Банка о результатах развития Банка по приоритетным

направлениям его деятельности

5. Информация об объеме каждого из использованных Банком в отчетном году видов

энергетических ресурсов

(тепловая энергия, электрическая энергия, бензин

автомобильный, топливо дизельное, газ природный) в натуральном выражении и в

денежном выражении

6. Перспективы развития Банка

7. Структура акционерного капитала

8. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка

9. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

9.1. Кредитный риск

9.1.1. Риск концентрации в кредитном риске

9.2. Рыночный риск

9.3. Операционный риск

9.4. Риск ликвидности

9.5. Процентный риск банковской книги

9.6. Репутационный риск

10. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с

Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, с указанием по

каждой сделке ее существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение

о согласии на ее совершение или ее последующем одобрении

11. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с

Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых

имелась заинтересованность

12. Система корпоративного управления

13. Состав Наблюдательного совета Банка, включая информацию об изменениях в составе

Наблюдательного совета Банка, имевших место в отчетном году, и сведения о членах

Наблюдательного совета Банка, в том числе их краткие биографические данные и данные о

владении акциями Банка в течение отчетного года

14. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка и

членах коллегиального исполнительного органа Банка, в том числе их краткие

биографические данные и данные о владении акциями Банка в течение отчетного года

14.1. Состав Правления

14.2 Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка

15. Основные положения политики Банка в области вознаграждения и (или) компенсации

расходов, а также сведения по каждому из органов управления Банка (за исключением

физического лица, занимавшего должность (осуществлявшего функции) единоличного

исполнительного органа управления Банка) с указанием размера всех видов

вознаграждения

16. Сведения о соблюдении Банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного

управления, рекомендованного к применению Банком России

17. Иная информация, предусмотренная уставом Банка или иным внутренним документом

Банка

Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

1. Положение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в отрасли

1.1. Экономика и банковская система России в 2019 году

По итогам

2019

года большинство показателей банковского сектора

продемонстрировали положительную динамику, которая отчасти была скорректирована

внедрением МСФО 9 и влиянием валютной переоценки. Совокупные активы банковского

сектора увеличились на 5,2% (здесь и далее показатели приводятся с исключением влияния

валютной переоценки и без учета кредитных организаций с отозванной лицензией). Объем

кредитов физическим лицам увеличился на 18,6%, кредитов нефинансовым организациям -

на 4,5%. При этом объем привлеченных средств юридических лиц увеличился на 4,4%, а

физических лиц на 10,1%.

Совокупный кредитный портфель за

2019 год увеличился на

8,9%. Прирост

корпоративного кредитования за год составил 4,5% против 5,8% в 2018 году, что стало

следствием слабого и неустойчивого спроса на кредиты со стороны компаний, в том числе

отчасти из-за привлечения ими облигационных заимствований.

Розничное кредитование выступило основным источником роста кредитования

экономики. Прирост розничного кредитного портфеля в 2019 году замедлился до 18,6%

(против 22,8% в 2018 году) ввиду использования сдерживающих мер со стороны регулятора

применительно к необеспеченным потребительским кредитам. Прирост необеспеченных

потребительских кредитов в 2019 году составил 20,9% (против 22,8% в 2018 году). Темпы

прироста ипотечного кредитования за 12 месяцев 2019 года составили 17,2% (против 23,1% в

2018 году). При этом замедление роста ипотечных кредитов отчасти стало результатом

влияния технического фактора

- проведения банками сделок секьюритизации.

Автокредитование увеличилось на 17,4% (против 15,4% в 2018 году). Драйвером этого

послужила программа льготного автокредитования.

Просроченная задолженность за 2019 год увеличилась. В корпоративном сегменте

объем просроченной задолженности за год увеличился на 27%, а ее доля в портфеле

увеличилась до 7,8% (против 6,3% в начале года). Качество портфеля физических лиц было

более стабильным - объем просроченной задолженности увеличился лишь на 1% благодаря

традиционным списаниям в конце года, а доля просрочки в растущем портфеле снизилась до

4,3% (против 5,1% на начало года).

Объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов

(без учета депозитов

Минфина), за 2019 год увеличился на 4,4%, в том числе из-за высокого притока средств

предприятий в декабре.

По итогам 2019 года вклады населения увеличились на 10,1%, что существенно

превысило показатель 2018 года (6,5%). Основной причиной стал сезонный приток вкладов

физических лиц в декабре (4,0%). Несмотря на снижение ставок по вкладам в течение 2019

года, на фоне низкой инфляции вклады оставались привлекательным инструментом для

сбережений.

Объем заимствований от Банка России в банковской системе по состоянию на 1 января

2020 года сократился на 6%, а их доля в пассивах банков составила 2,5%.

Капитализация российских банков за 2019 год оставалась стабильной (+0,1 п.п.).

Показатель достаточности общего капитала (Н1.0) составил на 1 января 2020 года 12,3%.

При этом существенно выросла достаточность базового (с 8,3 до 8,6%) и основного капитала

(с 8,9 до 9,3%). Повышение показателей достаточности капитала объясняется опережающим

ростом величины капитала по сравнению с активами, взвешенными по уровню риска.

Прибыль банковского сектора до налогов за 2019 год составила 2 трлн руб., чистая

прибыль была на уровне 1,7 трлн руб. (на 73% выше показателя к 2018 году). Однако на

динамику прибыли банковского сектора оказали влияние эффект от перехода на стандарт

отчетности МСФО 9 и результат банков под управлением УК ФКБС, с учетом данных

корректировок чистая прибыль сократилась до 1,3 трлн руб. (с 1,5 трлн руб. в 2018 году).

Общее количество функционирующих кредитных организаций сократилось за 2019 год

до 442 (против 484 на начало года). При этом у 31 банка лицензии были отозваны или

аннулированы, произошло

12 реорганизаций в форме присоединения, и впервые за

последние четыре года была выдана одна лицензия на осуществление банковской

деятельности.

1.2. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в банковской системе Российской Федерации

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту может применяться термин «Банк») имеет

статус универсального сетевого банка федерального уровня. Банк входит в топ-20 банков по

активам и занимает устойчивые позиции на ключевых сегментах рынка. Банк является

участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц с 20 января 2005

года.

Ключевыми факторами конкурентоспособности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» являются:

• широкое региональное присутствие и сеть офисов федерального масштаба;

• значимый в масштабах банковской системы объем бизнеса;

• сильные позиции на рынке эквайринговых услуг;

• прочные позиции на российском рынке среди финансовых организаций,

оказывающих процессинговые услуги и услуги спонсорской поддержки для банков-

партнеров при взаимодействии с платежными системами Мир, Visa, Mastercard;

• диверсифицированная по отраслям и регионам клиентская база с высокой долей

лояльных клиентов;

• контроль и поддержка государства в лице Банка России и Государственной

корпорации «Агентство по страхованию вкладов»;

• потенциал предложения клиентам комплексных финансовых решений;

• функционал и удобство дистанционных сервисов Интернет и Мобильного банка

отвечают требованиям рынка;

• диверсифицированная ресурсная база, позволяющая сохранять устойчивость в

период неблагоприятной рыночной конъюнктуры;

• интегрированная система управления рисками и внутреннего контроля;

• профессиональная команда с опытом работы в банках федерального масштаба;

• имидж надежного партнера, восприятие Банка как «своего» в регионах Российской

Федерации.

В сегменте «Розничные клиенты»:

• сеть офисов федерального масштаба, обеспечивающая доступность банковских

услуг широкому кругу клиентов в различных регионах;

• функциональный и удобный Интернет-банк и Мобильный банк.

В сегменте «Корпоративные клиенты»:

• действующая клиентская база, диверсифицированная по отраслям и регионам;

• широкая продуктовая линейка и сервисы как основа для предложения клиентам

необходимых финансовых решений;

• работа с приоритетными клиентами организована на основе индивидуальных

планов;

• имидж и деловая репутация Банка как надежного бизнес-партнера.

Рейтинги международных и российских рейтинговых агентств по итогам 2019

года

Наименование

Кредитный рейтинг

рейтингового агентства

Standard & Poor’s

B, прогноз стабильный (02.04.2019)

Fitch Ratings

BB-/bb-, прогноз стабильный (28.11.2019)

Moody’s

B2/NP/b2, прогноз позитивный (28.03.2019)

АКРА

ВВВ-(RU), стабильный (22.07.2019)

2. Приоритетные направления деятельности Банка

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» как универсальный сетевой банк федерального уровня

предоставляет широкий спектр финансовых продуктов и услуг для частных и

корпоративных клиентов в большинстве регионов Российской Федерации. Основными

направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-

банковский бизнес.

Основная деятельность Банка включает в себя привлечение денежных средств

физических и юридических лиц во вклады, открытие и ведение счетов юридических и

физических лиц, осуществление кассовых и расчетных операций, кредитование

юридических и физических лиц, предоставление гарантий, осуществление операций с

драгоценными металлами, с ценными бумагами (в том числе брокерскую, дилерскую и

депозитарную деятельность), доверительное управление денежными средствами и иным

имуществом физических и юридических лиц, а также куплю-продажу иностранной валюты в

наличной и безналичной формах.

3. Экологические и социальные аспекты деятельности Банка.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на протяжении всей своей истории развития придерживается

принципов Корпоративной социальной ответственности, базовыми из которых являются:

прозрачность и открытость, надежность и профессионализм, благополучие человека и

общества, а также социальное партнерство.

Основными аспектами социальной ответственности Банка являются:

• Содействие экономическому развитию страны - участие Банка в национальных и

региональных проектах, которые способствуют повышению инвестиционной

привлекательности и перспективному социально-экономическому развитию

территориальных субъектов, в том числе особое внимание уделяется развитию

малого бизнеса и частного предпринимательства, а также участию в системе

государственно-частного партнерства при реализации инфраструктурных проектов.

• Обеспечение доступности финансовых услуг - качественное развитие филиальной

сети Банка, развитие удаленных каналов банковского обслуживания, обеспечение

доступности финансовых услуг для людей с ограниченными возможностями.

Например, с целью обеспечить одинаково высокий уровень сервиса и удобство

использования банковских продуктов всем категориям граждан в 2019 году была

запущена версия сайта для слабовидящих пользователей.

• Повышение уровня финансовой грамотности населения - реализация специальных

программ, направленных на повышение уровня финансовой грамотности населения,

осведомленности клиентов о продуктах и услугах Банка, в том числе бесплатное

дистанционное и очное обучение предпринимателей для старта и развития бизнеса.

• Добросовестные деловые практики - соблюдение принципов добросовестной

конкуренции, противодействие легализации

(отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, финансированию

терроризма и финансированию

распространения оружия массового уничтожения, борьба с коррупцией, содействие

продвижению

государственной

стратегии

корпоративной

социальной

ответственности в деловом сообществе.

• Предложение социально-ориентированных продуктов и услуг - развитие продуктов

и услуг, способствующих решению социальных задач, включая развитие жилищного

кредитования, специальные предложения для пенсионеров, обеспечение проведения

государственных социальных трансфертов и налоговых платежей.

• Приверженность принципам социальной ответственности в работе с персоналом -

повышение прозрачности кадровых процедур и системы мотивации труда, охрана

труда и обеспечение безопасности персонала, социальные льготы и гарантии,

развитие программ обучения и повышения квалификации сотрудников.

• Поддержка и развитие местных сообществ - участие Банка в реализации различных

инициатив, в том числе уделяя внимание развитию женского предпринимательства,

и других проектов, способствующих развитию местных сообществ и локальных

территорий, на которых Банк осуществляет свою деятельность.

• Благотворительность и спонсорство - участие Банка в различных благотворительных

и волонтерских программах.

Основные экологические аспекты деятельности Банка:

• Стремление максимально снизить негативное воздействие на окружающую среду -

путем снижения количества потребляемых энергоресурсов, а также использования в

своей деятельности энергоэффективных технологий.

• Проведение экологических мероприятий - путем организации и проведения

специальных акций. В 2019 году Банк совместно с региональным отделением

Русского географического общества в Республике Башкортостан в рамках проекта

«Атлас птиц города Уфы» реализовал проект видеонаблюдения за местом

гнездования семейства соколов-сапсанов.

4. Отчет Наблюдательного совета Банка о результатах развития Банка по

приоритетным направлениям его деятельности

Согласно Стратегии развития Банка на

2019-2021 годы, Банк перешел на этап

стабильного развития, где ключевой задачей является повышение устойчивости бизнеса и

построение контрцикличного банка с фокусом внимания на комиссионных продуктах.

Банк последовательно выполняет утвержденный План финансового оздоровления. В

частности, с 01 апреля 2019 года Банк полностью исполняет все регуляторные нормативы

Банка России.

Банк продолжил комплексно развивать направление работы с малым бизнесом и

планомерно выстраивать экосистему, которая позволяет предпринимателям комфортно и

эффективно развиваться в сотрудничестве с Банком. Одним из достижений в данном

направлении стала интеграция нефинансовых сервисов в Интернет-банк. Среди таких

продуктов: сервис сравнительного анализа бизнеса, онлайн-бухгалтерия, конструктор

документов, онлайн-консультации юристов, тестирование и оценка персонала и другое.

Банк входит в перечень учреждений, соответствующих требованиям Федерального

закона от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров,

работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», и вправе выдавать

банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов. C целью развития

сотрудничества с текущими и новыми клиентами, которые являются поставщиками и

подрядчиками государственных и муниципальных предприятий, запуска нового канала

продаж, был реализован проект по запуску продукта с высокой маржинальной стоимостью -

экспресс-гарантии. Для максимальной автоматизации и оптимизации процесса выдачи

банковских гарантий, была запущена специализированная платформа.

В 2019 году были введены в эксплуатацию ряд важных проектов для развития

розничного бизнеса. Банк внедрил систему real-time маркетинга

(RTM), завершив

формирование одного из наиболее развитых и функциональных маркетинговых комплексов

на российском рынке. Комплекс способен в режиме реального времени прогнозировать

потребности клиента и подбирать релевантные предложения. Маркетинговые

коммуникации, реализованные с помощью RTM, способствуют улучшению конверсии и

повышают лояльность клиента. Маркетинговая платформа была расширена комплексом

Digital RTM для анализа поведения клиентов в цифровых каналах и персонализации

коммуникаций, предложений и контента, предоставляемого клиентам. Кроме того, Банк

запустил сервис биометрической регистрации во всех офисах. Единая биометрическая

система является цифровой платформой для удаленной биометрической идентификации,

которая позволяет получать финансовые услуги дистанционно в любое время и в любом

месте при наличии доступа к электронным сервисам Банка.

В 2019 году три международных рейтинговых агентства (Moody's, Standard & Poor's и

Fitch) повысили рейтинги Банка. Повышение рейтингов обусловлено улучшением качества

активов Банка и капитальных показателей, ростом прибыльности, стабильностью базы

фондирования и существенным буфером ликвидности, а также возможности дальнейшего

стабильного развития бизнеса по ключевым направлениям.

В 2019 году произошли следующие изменения основных статей баланса ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»:

• увеличение собственных средств на 8,0 млрд руб. или на 13,9% с 57,4 млрд руб. до

65,4 млрд руб.;

• уменьшение активов на 68,8 млрд руб. или на 13,1% с 526,4 млрд руб. до 457,6 млрд

руб., в том числе:

- уменьшение чистых вложений в ценные бумаги и иные финансовые активы,

оцениваемых по амортизированной стоимости на 102,2 млрд руб. или на 95,6% с

106,9 млрд руб. до 4,7 млрд руб.;

- уменьшение чистой ссудной задолженности юридических и физических лиц на

18,9 млрд руб. или на 6,7% с 282,0 млрд руб. до 263,1 млрд руб.;

- увеличение финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через

прибыль или убыток на 49,8 млрд руб. или в 46,3 раза с 1,1 млрд руб. до 50,9

млрд руб.;

• уменьшение привлеченных средств на 76,9 млрд руб. или на 16,4% с 469,0 млрд руб.

до 392,1 млрд руб., в том числе:

- уменьшение привлеченных средств кредитных организаций на 86,3 млрд руб. или

на 91,8% с 94,0 млрд руб. до 7,7 млрд руб.;

- увеличение привлеченных средств юридических лиц на 9,3 млрд руб. или на 4,9%

с 190,4 млрд руб. до 199,7 млрд руб.

По результатам 2019 года прибыль ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составила 6,2 млрд руб.

Основными статьями доходов и расходов Банка за 2019 год являлись:

• чистые процентные доходы - 23,5 млрд руб.;

• чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по

амортизированной стоимости - 12,4 млрд руб.;

• чистые комиссионные доходы - 7,8 млрд руб.;

• прочие операционные доходы - 6,9 млрд руб.;

• операционные расходы - 28,8 млрд руб.;

• расходы по созданию резервов на возможные потери и оценочных резервов под

ожидаемые кредитные убытки по ссудам, ссудной и приравненной к ней

задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также

начисленным процентным доходам - 12,8 млрд руб.;

• налоги (кроме налогов и отчислений по заработной плате) - 3,9 млрд руб.

По состоянию на 01.01.2020 объем резервов, сформированных в соответствии с

действующими нормативными требованиями, составил:

• обязательные резервы, депонируемые в Банке России - 2,3 млрд руб.;

• резервы на возможные потери и оценочные резервы под ожидаемые кредитные

убытки по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, оцениваемым по

амортизированной стоимости - 57,3 млрд руб.;

• резервы на возможные потери и оценочные резервы под ожидаемые кредитные

убытки по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, прочим

потерям, а также условным обязательствам кредитного характера - 12,5 млрд руб.

По результатам деятельности Банка в

2019 году общая сумма начисленных и

уплаченных налогов и платежей во внебюджетные фонды составила:

• по налогу на прибыль - 1 218,9 млн руб.;

• по налогам и сборам, относимым на расходы - 1 100,9 млн руб.;

• по изменению отложенного налога на прибыль - 1 589,9 млн руб.;

• по налогам и отчислениям по заработной плате - 2 672,8 млн руб.

В 2015 году по результатам тематической инспекционной проверки ПАО «БАНК

УРАЛСИБ» Межрегиональной инспекцией по Центральному Федеральному округу Главной

инспекции Банка России, Банком были получены требования о досоздании резервов по

ссудной задолженности, ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи, и прочим

потерям.

03 ноября

2015 года Совет директоров Банка России утвердил План участия

Государственной корпорации

«Агентство по страхованию вкладов» в реализации

мероприятий по финансовому оздоровлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту -

План участия), осуществляемых совместно с частным инвестором Коганом Владимиром

Игоревичем. В соответствии с Планом участия, контроль над Банком перешел к Когану

Владимиру Игоревичу. Прежний контролирующий акционер Банка Цветков Николай

Александрович сохранил миноритарный пакет акций Банка.

В связи со смертью в июне 2019 года Когана Владимира Игоревича, принадлежавший

ему пакет акций Банка в декабре 2019 года перешел к Коган Людмиле Валентиновне в

порядке наследования. Коган Людмила Валентиновна является лицом, контролирующим

Банк.

В соответствии с утвержденным Советом директоров Банка России Планом участия:

• в ноябре

2015 года Государственная корпорация

«Агентство по страхованию

вкладов» предоставила Банку средства в виде займов на сумму 14 млрд руб. сроком

на 6 лет, на сумму 30 млрд руб. сроком на 10 лет и на сумму 37 млрд руб. сроком на

10 лет. Процентные ставки по займам установлены на уровне 6,01%, 0,51% и 0,51%

соответственно;

• в декабре

2017 года Государственная корпорация

«Агентство по страхованию

вкладов» предоставила Банку средства в виде займа на сумму 9,5 млрд руб. сроком

на 10 лет. Процентная ставка по займу установлена на уровне 0,51%;

• в декабре

2019 года Государственная корпорация

«Агентство по страхованию

вкладов» предоставила Банку средства в виде займа на сумму 1,4 млрд руб. сроком

на 10 лет. Процентная ставка по займу установлена на уровне 0,51%.

22 декабря

2017 года Совет директоров Банка России утвердил подготовленный

Банком План финансового оздоровления (далее по тексту - ПФО). ПФО рассчитан на период

до

2025 года и содержит перечень мероприятий, результатом которых по итогам

финансового оздоровления будет восстановление капитала до уровня, обеспечивающего

адекватное покрытие принимаемых Банком рисков, в том числе соблюдение обязательных

нормативов. ПФО включает в себя план работы с проблемными активами, частью которого

является поэтапное формирование резервов на возможные потери.

В связи с утверждением Советом директоров Банка России Плана участия и ПФО в

отношении Банка:

• не применяются меры воздействия, предусмотренные ст. 74 Федерального закона от

10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)», в т.ч. за несоблюдение обязательных нормативов;

• не вводятся запреты на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и

открытие счетов физических лиц в случаях, предусмотренных ст. 48 Федерального

закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в

банках Российской Федерации»;

• не отзывается лицензия на осуществление банковских операций в случаях,

предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О

банках и банковской деятельности».

По итогу проведенных аудитов Службой внутреннего аудита Банка система

корпоративного управления, система управления рисками и система внутреннего контроля

Банка оценивается в целом удовлетворительно.

5. Информация об объеме каждого из использованных Банком в отчетном году

видов энергетических ресурсов (тепловая энергия, электрическая энергия, бензин

автомобильный, топливо дизельное, газ природный) в натуральном выражении и в

денежном выражении

2019 году ПАО

«БАНК УРАЛСИБ» использованы следующие топливно-

энергетические ресурсы:

• электрическая энергия - 30 660 396 кВт/ч на сумму 183 826 тыс. руб.;

• бензин автомобильный - 820 983 литра на сумму 30 573 тыс. руб.;

• топливо дизельное - 406 738 литров на сумму 15 619 тыс. руб.;

• тепловая энергия - 26 105 Гкал. на сумму 53 441 тыс. руб.;

• газ природный - 449 257 куб. м на сумму 2 934 тыс. руб.

Сравнительный анализ объема потребления топливно-энергетических ресурсов

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в натуральном и денежном выражении представлен в таблице:

Вид энергии

2017

2018

2019

Количество

Стоимость,

Количество

Стоимость,

Количество

Стоимость,

тыс. руб.

электрическая

32 743 719

161 933

30 490 908

173 990

30 660 396

183 826

энергия, кВт/ч.

бензин

961 565

32 293

980 271

33 910

820 983

30 573

автомобильный, л.

топливо дизельное,

376 200

13 312

505 612

17 804

406 738

15 619

л.

тепловая энергия,

27 797

47 325

25 187

51 939

26 105

53 441

Гкал

газ природный,

428 684

2 624

394 544

2 437

449 257

2 934

куб. м.

Потребление топливно-энергетических ресурсов является весомой статьей расходов

большинства компаний. При этом сокращение их потребления не только ведет к повышению

операционной эффективности, но и к сокращению негативного воздействия на окружающую

среду. Как видно из представленной выше таблицы, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» планомерно

добивается снижения потребления практически всех видов потребляемых Банком топливно-

энергетических ресурсов, за исключением лишь дизельного топлива и природного газа.

6. Перспективы развития Банка

03 ноября 2015 года Советом директоров Банка России было принято решение о

реализации в отношении ПАО «БАНК УРАЛСИБ» мероприятий по его финансовому

оздоровлению, осуществляемых Государственной корпорацией «Агентство по страхованию

вкладов» совместно с частным инвестором, к которому перешел контроль над Банком после

приобретения 82% акций. В 2016-2018 годах в ходе реализации трехлетней Стратегии

произошел перезапуск бизнеса Банка. По итогам выполнения Стратегии развития до

2018 года Банк достиг поставленных целей по рентабельности и прибыльности.

В ноябре 2018 года Наблюдательным советом была одобрена Стратегия развития Банка

на 2019-2021 годы. В данном стратегическом цикле ПАО «БАНК УРАЛСИБ» переходит на

этап стабильного развития, где ключевой задачей является повышение устойчивости бизнеса

и построение контрцикличного банка с фокусом внимания на комиссионных продуктах.

Банк планирует сохранить универсальную модель и сфокусироваться на развитии

сегмента малого и среднего, а также розничного бизнеса. При этом привлечение новых

клиентов планируется за счет развития технологий и внедрения новых ИТ-продуктов.

Цель Розничного бизнеса

- рост прибыли за счет повышения продуктивности

сотрудников фронт-линии. Активную клиентскую базу к концу реализации стратегии

планируется существенно нарастить за счет маркетингового привлечения и эффективного

управления жизненным циклом клиента в Банке. Удержанию клиентов будет способствовать

повышение качества обслуживания. Дальнейшее развитие цифрового банка должно

обеспечить увеличение проникновения дистанционно-банковских услуг в активную

клиентскую базу (до

50%). Комиссионные доходы и прочие доходы от небанковских

комиссионных продуктов должны увеличиться в 1,3 раза.

В Малом бизнесе фокус внимания сделан на транзакционные операции и привлечение

недорогих пассивов. Такая модель позволит нарастить комиссионные доходы, которые

наиболее устойчивы в кризис. Банк планирует существенно увеличить количество активных

клиентов. Важным направлением развития будет выстраивание цифровой экосистемы,

повышение эффективности обслуживания юридических лиц и индивидуальных

предпринимателей в электронных каналах, а также совершенствование процессов

операционной поддержки, работы с персоналом и качества отчетности. Банк будет активно

работать над повышением доступности кредитных ресурсов для предпринимателей

(запланирован значительный рост кредитного портфеля и портфеля гарантий).

Стратегическая цель Корпоративного бизнеса - рост числа клиентов, для которых

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» будет основным банком, за счет предложения им решений,

всецело соответствующих их бизнес-потребностям. Для достижения этой цели Банк будет

продолжать совершенствовать расчетно-кассовое обслуживание, валютообменные операции,

обслуживание внешнеэкономической и торговой деятельности, а в случае необходимости

будет готов предоставить клиенту требуемый объем средств на необходимый срок.

7. Структура акционерного капитала

По состоянию на

31.12.2019 размер уставного капитала Банка составляет

36 013 469 735 рублей 70 копеек и поделен на 360 134 697 357 шт. обыкновенных акций

номинальной стоимостью 10 копеек. Все акции Банка являются голосующими.

Количество акционеров Банка на 31.12.2019 - 38 525.

Более 5 % уставного капитала Банка владеют следующие акционеры:

- Коган Людмила Валентиновна - владеет 294 623 311 272 шт. обыкновенных акций

Банка (81,809%);

- Цветков Николай Александрович - владеет 40 867 454 968 и 6/7 шт. обыкновенных

акций Банка (11,348%).

Иных акционеров, владеющих более 5% уставного капитала Банка, не имеется.

В распоряжении Банка и подконтрольных ему юридических лиц акций Банка не

имеется.

Акционерные соглашения между акционерами Банка отсутствуют.

8. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка

Годовым общим собранием акционеров ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (проведено 20 июня

2019 года) было принято решение дивиденды по результатам деятельности ПАО «БАНК

УРАЛСИБ» в 2018 году не выплачивать (Протокол № 1 от 21.06.2019).

9. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка

Политика Банка в области управления рисками

Система управления рисками и капиталом ПАО

«БАНК УРАЛСИБ» строится в

соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России,

Стратегией управления рисками и капиталом и политиками управления значимыми видами

рисков.

Система управления рисками и капиталом является частью общей системы управления

Банком и направлена на обеспечение устойчивого развития Банка в рамках реализации

Стратегии развития, Бизнес-плана Банка и Плана финансового оздоровления.

Система управления рисками создается путем реализации внутренних процедур оценки

достаточности капитала (далее - ВПОДК) и определяет единые цели, задачи и принципы

управления рисками и капиталом в Банке.

При формировании ВПОДК Банк руководствуется нормативными документами Банка

России и рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору (далее - БКБН).

Основными принципами управления рисками в Банке являются:

• Консервативный подход. В основе работы по управлению рисками и капиталом

лежит взвешенный и консервативный подход к их интеграции во все бизнес-

процессы Банка, обеспечению эффективного обмена информацией, комплексности

использования различных методов минимизации рисков, реализации независимой от

бизнес-подразделений функции экспертизы и мониторинга рисков.

• Независимость функции управления рисками. В целях предотвращения

конфликта интересов в Банке обязанности по проведению операций, подверженных

рискам, учету этих операций, управлению и контролю за рисками закреплены за

разными подразделениями Банка. В Банке обеспечивается независимость

профильных подразделений оценки и анализа рисков от подразделений,

совершающих операции

(сделки), подверженные рискам; включение функции

оценки рисков в процесс принятия решений на всех уровнях, вовлечение функции

оценки рисков, как в высокоуровневый процесс принятия стратегических решений,

так и в управление рисками на операционном уровне; независимость функции

валидации.

• Ограничение уровня принимаемых рисков. Определение склонности к риску на

базе соотношения уровня принимаемых рисков и способности к принятию риска и

ее транслирование в систему лимитов и ограничений позволяет обеспечить

приемлемый уровень рисков по агрегированным позициям, прозрачное

распределение общего лимита риска по направлениям деятельности Банка.

• Сочетание централизованного и децентрализованного подходов к управлению

рисками Банка. В Банке сочетаются централизованный и децентрализованный

подходы к управлению рисками. Профильные подразделения Банка по управлению

рисками определяют требования, ограничения, лимиты, методологию в части

управления рисками Банка; подразделения Банка осуществляют управление рисками

в рамках установленных для них уполномоченными органами и

(или)

должностными лицами ограничений и полномочий.

•

Обеспечение «трех линий защиты». В процессе осуществления деятельности по

управлению рисками обеспечивается вовлеченность всех подразделений Банка в

оценку, принятие и контроль рисков.

•

Соблюдение требований законодательства Российской Федерации. Система

управления рисками обеспечивает соблюдение показателей и требований,

установленных законодательством Российской Федерации.

•

Контроль уровня склонности к риску. Руководство Банка, коллегиальные органы

Банка на регулярной основе получают информацию о принятом уровне рисков и о

фактах нарушений установленных процедур управления рисками, лимитов,

ограничений в соответствии с требованиями Главы 6 Указания Банка России от

15 апреля 2015 года № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и

капиталом кредитной организации и банковской группы». В Банке действует

система внутреннего контроля, позволяющая осуществлять эффективный контроль

функционирования системы управления рисками Банка.

•

Осведомленность о риске и уровне достаточности капитала. Процесс управления

рисками и капиталом затрагивает каждого сотрудника Банка. Принятие решений о

проведении любой операции производится только после всестороннего анализа

рисков, возникающих в результате такой операции. Сотрудники Банка,

совершающие операции, подверженные рискам, осведомлены о риске операций и

осуществляют идентификацию, анализ и оценку рисков перед совершением

операций в соответствии с внутренними нормативными документами Банка.

Проведение банковских операций при отсутствии нормативных, распорядительных

документов или соответствующих решений коллегиальных органов, или

соответствующих решений ответственных сотрудников в рамках делегированных

им полномочий, регламентирующих порядок их совершения, не допускается.

•

Постоянное совершенствование системы управления рисками и капиталом.

Система управления рисками Банка соответствует уровню развития операций Банка,

а также внешним условиям, нововведениям в мировой практике управления рисками

и требованиям законодательства Российской Федерации. Банк постоянно

совершенствует все элементы управления рисками, включая информационные

системы, процедуры и методики, с учетом стратегических задач, изменений во

внешней среде, нововведений в мировой практике управления рисками.

•

Оценка риска вложений в паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Риски

вложений в паи ПИФ, в состав которых входят котируемые активы, оцениваются

ежедневно как риски активов, составляющих имущество ПИФ.

Эффективное управление рисками Банка в соответствии со стандартами БКБН и

требованиями нормативных актов Банка России основывается на модели трех линий

защиты:

• Первая линия защиты включает в себя бизнес-подразделения и подразделения

Банка, осуществляющие контроль и поддержку операционной деятельности Банка.

Данные структурные подразделения участвуют в идентификации рисков, присущих

их деятельности, а также в применении мер для снижения и мониторинга принятого

уровня рисков.

• Вторая линия защиты в Банке включает в себя подразделения, осуществляющие

управление рисками в рамках своих компетенций, в том числе Службу риск-

менеджмента (далее - СРМ), Управление контроля рисков на финансовых рынках

(далее - УКРОФР), Департамент контроля рисков корпоративного банка (далее -

ДКРКБ), Департамент управления рисками розничного бизнеса (далее - ДУРРБ) и

Службу внутреннего контроля (далее - СВК). В обязанности этих подразделений

входит определение стандартов в области управления рисками, оценка рисков,

мониторинг принятого уровня риска, а также осуществление централизованного

контроля за деятельностью структурных подразделений, принимающих на себя

риски.

• Третья линия защиты включает Службу внутреннего аудита (далее - СВА),

которая проводит независимую проверку и оценку эффективности систем

внутреннего контроля, управления рисками, корпоративного управления и иных

процессов Банка, и выработку рекомендаций, направленных на совершенствование

указанной системы.

В деятельности Банка в 2019 году были идентифицированы следующие виды риска:

1) кредитный риск, в том числе:

- кредитный риск дефолта;

- кредитный риск контрагента;

- остаточный кредитный риск;

- страновой риск;

- риск секьюритизации;

2) риск концентрации в кредитном риске;

3) рыночный риск, в том числе:

- процентный риск торговой книги;

- фондовый риск;

- валютный риск;

- товарный риск;

- риск концентрации в рыночном риске;

4) операционный риск, в том числе:

- правовой риск;

- риск нарушения информационной безопасности;

- риск концентрации в рамках операционного риска;

5) риск ликвидности, в том числе:

- риск концентрации источников риска ликвидности;

6) процентный риск банковской книги;

7) риск снижения стоимости неторговых долевых инвестиций

(кроме

вложений

закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ));

8) риск снижения стоимости недвижимости и вложения в ЗПИФ;

9) репутационный риск;

10) регуляторный (комплаенс) риск;

11) стратегический риск;

12) бизнес-риск;

13) модельный риск;

14) технологический риск;

15) экологический риск.

В рамках Стратегии управления рисками и капиталом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в

2019 году к значимым рискам относились следующие:

1) кредитный риск (в том числе кредитный риск дефолта, остаточный кредитный риск,

кредитный риск контрагента), риск концентрации в кредитном риске,

2) рыночный (в том числе процентный риск торговой книги),

3) операционный риск,

4) риск ликвидности,

5) процентный риск банковской книги,

6) репутационный риск.

Для всех значимых рисков устанавливаются методы и процедуры управления ими,

определяются методология оценки данного вида риска и методы, используемые для

снижения риска, устанавливаются риск-метрики, характеризующие склонность к риску, и

система их контроля.

В рамках оценки достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России

и на базе рекомендаций БКБН для всех значимых рисков, оцениваемых количественно,

разработаны и утверждены методологии оценки экономического капитала. Для значимых

неколичественных рисков создается буфер капитала на покрытие убытков от их реализации.

В рамках оценки достаточности капитала не реже одного раза в год Банк проводит

интегральное стресс-тестирование, охватывающее все значимые риски, оцениваемые

количественно. Интегральное стресс-тестирование позволяет оценивать потенциальное

влияние негативных (стрессовых) изменений макроэкономических параметров на уровень

значимых рисков и достаточность регуляторного и экономического капитала Банка. Банк

регулярно (не реже одного раза в год) осуществляет оценку рассматриваемых сценариев,

качества используемых данных и допущений, соответствия полученных результатов стресс-

тестирования установленным целям.

Далее приводится информация о подходах к управлению значимыми рисками в

течение 2019 года.

9.1. Кредитный риск

Кредитный риск (риск дефолта) определяется как риск возникновения потерь в связи

неисполнением,

несвоевременным,

либо

неполным

исполнением

заемщиком/контрагентом/ эмитентом своих финансовых обязательств перед Банком в

соответствии с условиями договора, параметрами выпуска и др.

Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с Кредитной политикой

Банка и в соответствии с требованиями Банка России, с использованием лучшей

международной практики и рекомендаций БКБН.

Кредитный риск принимается по операциям/сделкам кредитного характера со всеми

клиентами

(корпоративными клиентами, эмитентами, финансовыми организациями и

физическими лицами), в том числе по различным видам кредитования, выдаче гарантий,

подтверждению аккредитивов, приобретению долговых ценных бумаг, вложению в

приобретенные права требования, операциям по выдаче займов в золоте и ценных бумагах,

сделкам продажи

(покупки) финансовых активов с отсрочкой платежа

(поставки

финансовых активов).

Банк использует следующие инструменты управления кредитным риском:

• ценообразование с учетом риска;

• система лимитов и ограничений;

• система обеспечения исполнения обязательств заемщиков

(залог

(заклад),

поручительство, гарантии третьих лиц и др.);

• система оценки, мониторинга и контроля финансового положения заемщиков;

• формирование резервов;

• иные инструменты (синдикация, секьюритизация, хеджирование).

Идентификация кредитных рисков производится на этапе предварительной

квалификации и рассмотрения сделки, а также последующего сопровождения (мониторинг,

изменение условий сделки). В целях идентификации кредитного риска Банк использует, как

ручные

процедуры

(например,

анализ

финансовой

деятельности

заемщиков/эмитентов/контрагентов), так и автоматические (скоринговая оценка, проверка во

внутренних и внешних информационных сервисах, включая сервисы по выявлению

признаков мошенничества).

Методы оценки кредитного риска

Оценка кредитного риска основывается на сочетании качественной (экспертной) и

количественной (статистической) оценок кредитного риска.

Качественная

(экспертная) оценка является ключевым инструментом оценки

кредитного риска. Результатом качественной оценки является подготовка экспертных

заключений, содержащих вывод о приемлемости испрашиваемых параметров сделки,

требуемых мерах по минимизации принимаемых кредитных рисков и соответствии

испрашиваемой формы финансирования модели денежных потоков и целевому назначению

сделки.

Составной частью оценки кредитоспособности является анализ финансового

положения клиента. Анализ финансового положения клиента осуществляется структурными

подразделениями в соответствии с принятыми в Банке процедурами оценки риска в разрезе

юридических лиц и физических лиц.

Количественная система оценки дополняет качественную систему оценки кредитного

риска и позволяет получить количественное выражение принимаемого Банком кредитного

риска по отдельным сделкам и кредитному портфелю Банка в целом.

В Банке разработана и используется система оценки внутренних кредитных рейтингов

(рейтинговая/

скоринговая

система),

включающая математические модели,

регламентированный процесс

рейтингования и специализированный программный

комплекс. При внедрении рейтинговой/ скоринговой системы принимаются во внимание

методические рекомендации Банка России, стандарты Базель II и ведущие мировые

практики. В Банке предусмотрены процедуры оценки качества и точности рейтинговой

системы.

Методы снижения кредитного риска

Ценообразование с учетом риска

Для обеспечения оптимального соотношения между уровнем доходности и

принимаемых рисков в Банке внедрена система ценообразования финансовых продуктов с

учетом риска на уровне каждой конкретной сделки (по корпоративным заемщикам), на

уровне отдельных продуктов (по заемщикам-физическим лицам) или с использованием

комбинированного подхода (по заемщикам малого и среднего бизнеса).

Система обеспечения исполнения обязательств заемщиками

Обеспечение исполнения обязательств представляет собой формирование адекватных

источников покрытия потерь в случае ухудшения качества финансируемых активов в форме

различных видов имущественного и неимущественного обеспечения, которое, как правило,

подлежит обязательному страхованию за исключением обеспечения по операциям на

финансовых рынках и случаев, определенных во внутренних нормативных документах.

Система исполнения обязательств заемщиков рассматривается в рамках процедур

управления Банка остаточным кредитным риском.

Остаточный кредитный риск

- это риск, возникающий в связи с тем, что

применяемые Банком методы снижения риска могут не дать ожидаемого эффекта в связи с

реализацией в отношении принятого обеспечения правового риска или риска ликвидности.

Остаточный риск может выражаться в невозможности реализовать принятое обеспечение,

отказе или отсрочке платежа по независимым гарантиям, а также в использовании

документов, составленных ненадлежащим образом.

Формирование резервов

Основной задачей формирования резервов на возможные потери является покрытие

ожидаемых потерь, которые могут возникнуть в результате реализации кредитного риска и

оказать негативное влияние на финансовый результат и устойчивость Банка.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» формирует резервы в соответствии с требованиями Банка

России (Положения Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О Порядке формирования

кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и

приравненной к ней задолженности» (далее - Положение № 590-П) и Положения Банка

России от

23 октября

2017 года

№ 611-П

«О порядке формирования кредитными

организациями резервов на возможные потери» (далее - Положение № 611-П)).

В соответствии с требованиями Банка России осуществляется формирование

оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки.

Мероприятия по минимизации потерь в случае реализации кредитного риска

заключаются в работе с проблемными активами, включающую в себя работу с просроченной

задолженностью (в том числе работу по взысканию), уступку прав требований (цессию) по

отдельным

(индивидуальным) кредитам и пулам кредитных договоров, признанных

нецелесообразными для взыскания, списание безнадежной задолженности.

Мониторинг и контроль кредитного риска

Целью кредитного мониторинга и сопровождения сделок, несущих кредитный риск,

является своевременное выявление изменений уровня кредитного риска, его оценка,

принятие превентивных мер, и устранение последствий его реализации. Мониторинг и

контроль кредитного риска осуществляются непрерывно с даты заключения сделки до даты

погашения заемщиком всех обязательств перед Банком. Мониторинг и контроль

осуществляется на портфельном и индивидуальном уровне. В рамках мониторинга

определены сигналы раннего предупреждения, позволяющие выявлять первые признаки

ухудшения качества активов, активы с потенциально высоким риском на основе

мониторинга сигналов.

Периодичность мониторинга, а также его порядок, методы и процедура определяются

отдельными внутренними нормативными документами и условиями отдельных

операций/сделок, несущих кредитный риск, в зависимости от уровня принимаемого

кредитного риска.

Система лимитов

Контроль кредитного риска осуществляется через проверку соответствия текущего

уровня риска установленным лимитам и ограничениям. Система лимитов представляет

собой установление и последующий мониторинг лимитов принятия кредитного риска на

отдельных заемщиков/контрагентов/эмитентов/группы связанных заемщиков, в разрезе

портфелей, инструментов, видов кредитных продуктов, операций, срочности, валют,

федеральных округов, по видам экономической деятельности и т.д.

В соответствии с требованиями Банка России определена многоуровневая система

лимитов.

В рамках контроля за установленными лимитами определена система показателей,

свидетельствующих о высокой степени использования структурными подразделениями

Банка выделенного им лимита - сигнальные значения, а также перечень корректирующих

мероприятий.

Установление лимитов и ограничений необходимо для снижения риска концентрации

в рамках кредитного риска.

Процедуры стресс-тестирования кредитного риска

Банком разработана методология проведения стресс-тестирования по кредитному

риску. Стресс-тестирование кредитного риска проводится в рамках интегрального стресс-

тестирования и заключается в оценке воздействия кризисных изменений в экономике на

экономический капитал под кредитный риск и резервы Банка. Результаты стресс-

тестирования представляются Правлению Банка и Наблюдательному совету Банка для

принятия управленческих решений.

Система отчетности по кредитному риску является инструментом доведения до

высшего руководства Банка, исполнительных органов и Наблюдательного совета Банка

информации о профиле и размере принимаемого риска.

Выявление и анализ рисков, возникающих в ходе проведения Банком операций,

несущих кредитный риск, и разработка мер по их снижению, обеспечение целостной и

достоверной отчетности об уровне рисков, принимаемых Банком, находятся в компетенции

Службы риск-менеджмента, Управления контроля рисков операций на финансовых рынках,

Департамента контроля рисков корпоративного банка, Департамента управления рисками

розничного бизнеса.

Кредитный риск контрагента - риск дефолта контрагента до завершения расчетов по

операциям с производными финансовыми инструментами, сделками РЕПО и аналогичными

сделками.

В системе управления кредитным риском контрагента ключевую роль играют УКРОФР

и ДКРКБ, осуществляющие оценку кредитного риска контрагента, формирующие

предложения по управлению и ограничению риска, а также проводящие его последующий

мониторинг и контроль.

Основные подходы к снижению кредитного риска контрагента:

• установление лимитов на контрагентов по операциям на финансовых рынках;

• мониторинг финансового положения контрагентов, а также нефинансовых факторов

риска, корректировка величины и срочности установленных лимитов или условий

их действия по результатам мониторинга;

• проведение политики выбора контрагентов и эмитентов в соответствии со

Стратегией управления рисками и капиталом;

• заключение сделок РЕПО осуществляется преимущественно через центрального

контрагента;

• проведение, преимущественно, краткосрочных сделок, что минимизирует

вероятность ухудшения кредитного качества контрагента;

• экспертиза новых продуктов и операций на финансовых рынках на предмет

выявления и оценки кредитного риска контрагента;

• использование лучших международных практик в части заключения с

контрагентами стандартного генерального соглашения об условиях сотрудничества

на валютном и денежном рынках либо генерального соглашения (ISDA Master

Agreement) и приложения к нему (Credit Support Annex, Schedule to the ISDA Master

Agreement), разработанных под эгидой Международной ассоциации свопов и

деривативов (ISDA);

• установление ограничений по залогу ценных бумаг при осуществлении сделок

обратного РЕПО (ограничение перечня используемых в операциях РЕПО ценных

бумаг с целью обеспечения их максимальной ликвидности, установление дисконтов

и предельных срочностей сделок РЕПО);

• обеспечение обязательств, в частности, путем выставления маржевых требований

или внесения залога. Установление требований к гарантийному залогу (марже). Для

обеспечения исполнения обязательств контрагента может использоваться залог

ценных бумаг;

• взаимозачет встречных требований (неттинг);

• разработка, внедрение и актуализация методологии формирования пруденциальных

резервов по операциям с контрагентами на финансовых рынках;

• создание резервов на возможные потери

(и потери по ссудам) по элементам

расчетной базы, связанным с операциями с контрагентами на финансовых рынках.

Одним из основных методов управления кредитным риском контрагента на

финансовых рынках является лимитирование операций на основании кредитного

заключения, подготавливаемого ответственным подразделением. Кредитное заключение

содержит в себе анализ и выводы о финансовом положении контрагента, информацию о

внутреннем рейтинге кредитоспособности, анализ прочей существенной информации

нефинансового характера о рисках планируемой сделки. Подготовка кредитных заключений,

оценка рисков и расчет лимитов производится на основании методик, положений,

инструкций и других нормативных документов, утвержденных в установленном порядке.

При управлении кредитным риском контрагента учитывается подверженность

операций остаточному кредитному риску.

Установление лимитов кредитного риска контрагента производится с учетом влияния

на обязательные нормативы, в том числе на норматив максимального размера риска на

одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и при необходимости на другие

нормативы.

Основным инструментом контроля является система отчетности о текущем уровне

рисков, а также об исполнении установленных лимитов и ограничений, мониторинг которых

осуществляется в Банке на регулярной основе.

Формирование резервов по операциям с контрагентами на финансовых рынках

(требования к контрагентам по операциям прямого и обратного РЕПО и др.) осуществляется

на индивидуальной основе в соответствии с требованиями Банка России (Положение № 590-

П и Положение № 611-П). Оценка и анализ финансового положения контрагентов и других

факторов риска, а также перечень используемых для анализа показателей производится в

соответствии с разработанными Банком методиками с учетом подходов, определенных

Банком России, и с учетом всей имеющейся информации как на отчетные, так и на

внутримесячные (внутриквартальные) даты. При этом расчетный резерв на возможные

потери по ссудам в части операций обратного РЕПО, может быть скорректирован на

величину полученного обеспечения в виде ценных бумаг, в соответствии с требованиями

Положения № 590-П.

Помимо этого, производится регулярная оценка величины кредитного риска по

производным финансовым инструментам и величины риска изменения стоимости

кредитного требования по производным финансовым инструментам в результате ухудшения

кредитного качества контрагента по методологии в соответствии с требованиями Банка

России, а также оценка величины кредитного риска по внебиржевым производным

финансовым инструментам в соответствии с внутренней методологией.

9.1.1. Риск концентрации в кредитном риске

Банк подвержен риску возникновения значительных потерь, способных создать угрозу

платежеспособности Банка и его способности продолжать свою деятельность в связи с:

• предоставлением крупных кредитов отдельному заемщику/контрагенту или группе

связанных заемщиков/контрагентов;

• предоставлением крупных кредитов в отдельных отраслях экономики, сегментах,

портфелях, либо в отдельных географических регионах и т.п.;

• предоставлением кредитных требований, номинированных в одной валюте,

отличной от российского рубля.

Целью управления риском концентрации является снижение возможных потерь при

ухудшении финансового положения отдельных заемщиков

(категорий заемщиков),

контрагентов, эмитентов и отраслей экономики и т.п.

Основным инструментом, используемым Банком для целей управления риском

концентрации в кредитном риске является установление лимитов и их последующий

контроль.

Величина лимитов устанавливается на основе экспертной оценки, а также в

соответствии с действующими внутренними нормативными документами Банка, и

выносится на утверждение соответствующих коллегиальных органов Банка.

9.2. Рыночный риск

Под рыночным риском понимается риск возникновения убытков вследствие

неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торговой

книги, в том числе производных финансовых инструментов, а также курсов иностранных

валют, учетных цен драгоценных металлов и цен биржевых товаров.

Рыночный риск включает в себя процентный риск торговой книги, фондовый риск,

валютный риск и товарный риск.

Основные принципы управления рыночным риском закреплены во внутренних

нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка

России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций БКБН.

Банк идентифицирует возможные рыночные риски на всех уровнях управления и

принятия решений при проведении операций на финансовом рынке, а также на уровне

рисков, свойственных операциям Банка в целом (в частности, для валютного риска).

К финансовым инструментам/операциям, несущим рыночный риск, Банк относит:

• все виды операций с инструментами торговой книги;

• для целей расчета валютного риска рассматриваются все активные, пассивные и

внебалансовые операции, несущие, соответственно, валютный риск.

Справедливая стоимость инструментов торговой книги определяется в соответствии с

Учетной политикой Банка, а также отдельными внутренними нормативными документами

Банка.

Управление рыночным риском осуществляется УКРОФР, коллегиальными органами

Банка в соответствии с полномочиями, закрепленными отдельными нормативными

документами Банка.

Управление рыночным риском осуществляется с помощью следующих основных

инструментов:

• установление лимитов и ограничений;

• оценка рисков и их стресс-тестирование;

• хеджирование рисков;

• использование прочих подходов, утвержденных Правлением, коллегиальными

органами Банка или соответствующими нормативными документами Банка.

Установление лимитов и ограничений является одним из основных методов

управления рыночным риском и осуществляется на основании заключений УКРОФР и

Казначейства Департамента по управлению активами и пассивами. Эти ограничения

устанавливаются Правлением Банка или профильными комитетами, включая Комитет по

управлению активами и пассивами (далее - КУАП), Комитет по финансовым рынкам (далее

- КФР).

Система лимитов Банка подразумевает установление лимитов, сигнальных значений

(дополнительных ограничений рыночного риска, достижение которых влечет принятие мер

по недопущению нарушения лимитов) и иных ограничений, позволяющих снизить

возможные потери при реализации рыночного риска.

Система лимитов и ограничений соответствует сложности рассматриваемых операций.

Система лимитов и ограничений рыночного риска включает следующие инструменты:

• лимиты и ограничения на позиции в финансовых инструментах, в том числе по

отраслям, географическим зонам и видам финансовых инструментов;

• лимиты и ограничения на показатели риска, в том числе лимиты на дюрацию, Value-

at-Risk (далее - VaR);

• лимиты на потери (стоп-лосс, стоп-алерт);

• иные лимиты и ограничения, установленные инвестиционными декларациями

портфелей ценных бумаг и финансовых инструментов, а также отдельными

решениями Правления и коллегиальных органов Банка.

Основные подходы к оценке рыночного риска

Текущая оценка рыночного риска для целей расчета обязательных нормативов

производится в соответствии со стандартизированным подходом. В Банке разработаны

внутренние модели оценки рыночного риска, используемые в целях управления

экономическим капиталом Банка.

Оценка потенциальных убытков портфеля производится с помощью внутренних

моделей динамики стоимости финансовых инструментов. На основе разрабатываемых

моделей с заданным уровнем надежности определяется величина максимально возможных

колебаний цен и, соответственно, сумма потенциальных убытков портфеля (методология

Value-at-Risk, Expected Shortfall).

Осуществляется ежемесячное стресс-тестирование рыночного риска, в рамках которого

определяется величина убытков в условиях стресса в соответствии со сценариями трех

уровней жесткости, а также влияние стресса на обязательные нормативы Банка. Помимо

ежемесячного стресс-тестирования осуществляется интегральное стресс-тестирование,

включающее стресс-тестирование рыночного риска.

Для целей оценки качества используемых моделей оценки рыночного риска

проводится их регулярная валидация.

Основные принципы контроля рыночного риска и отчетность по рыночным рискам

Основным инструментом контроля рыночных рисков является система отчетности о

текущем уровне рисков, а также об исполнении установленных лимитов и ограничений.

Для целей контроля позиционных лимитов используется справедливая стоимость

инструментов, определяемая в соответствии с Учетной политикой Банка. Переоценка

инструментов осуществляется ежедневно.

Основным подходом к оценке стоимости позиций является Mark-to-Market (далее -

MtM). Только в случае неприменимости оценок MtM, согласно положениям Учетной

политики Банка, используется оценка на основе общепринятых моделей ценообразования

инструментов, например, модель Блэка-Шоулза для опционов.

Предварительный и текущий контроль установленных лимитов и ограничений

осуществляется бизнес-подразделениями. Последующий контроль лимитов и ограничений

осуществляет УКРОФР.

Отчетность о соблюдении лимитов и ограничений ежедневно доводится до сведения

руководителей заинтересованных подразделений, СРМ, руководителя службы управления

рисками и членов комитетов Банка, в компетенцию которых входит управление рисками.

Информация о выявленных нарушениях установленных лимитов и ограничений

доводится УКРОФР/ Казначейством Департамента по управлению активами и пассивами до

сведения руководителя службы управления рисками, Правления Банка и уполномоченных

коллегиальных органов, в случае нарушения лимитов, установленных Стратегией

управления рисками и капиталом Банка - до сведения Наблюдательного совета Банка. Также

информация о соблюдении установленных лимитов доводится до сведения Правления Банка

(ежемесячно) и Наблюдательного совета (ежеквартально) в рамках Отчета о значимых

рисках и достаточности капитала.

В 2019 году в качестве значимого риска в рамках рыночного риска выделяется

процентный риск торговой книги.

Процентный риск торговой книги - риск возникновения убытков по инструментам

торговой книги, чувствительным к изменению процентных ставок, вследствие

неблагоприятного изменения процентных ставок.

Процентный риск торговой книги управляется путем установления лимитов на

портфели, виды и группы долговых инструментов, ограничений на дюрацию, лимит на

убытки в условиях стресса, установление лимитов на максимальные убытки (стоп-лосс) и

т.д. Эти ограничения устанавливаются Правлением Банка и КУАП. УКРОФР анализирует

позиции по ценным бумагам и представляет ежедневные/еженедельные/ежемесячные отчеты

с анализом состава портфелей и параметрами использования лимитов руководителю

УКРОФР, руководителю службы управления рисками, членам комитетов, управляющих

рисками Банка, а также заинтересованным работникам бизнес-подразделений.

Основные подходы к управлению процентным риском торговой книги, в том числе

методы ограничения и снижения риска:

• установление лимитов на инструменты и группы инструментов, портфели. Лимиты

устанавливаются для всех подразделений, ответственных за принятие рисков;

• установление лимитов на риск портфелей или инструментов, в том числе дюрацию;

• диверсификация;

• накладывание ограничений на структуру портфелей и разработки инвестиционных

деклараций;

• установление дисконтов по залоговым операциям и операциям РЕПО;

• хеджирование рисков;

• установление лимитов на максимальный объем убытков по портфелям (лимиты

стоп-лосс, стоп-алерт);

• стресс-тестирование;

• система принятия решений в рамках принципа «4-х глаз»;

• прочие подходы, утвержденные коллегиальными органами Банка или

соответствующими нормативными документами.

Процентный риск торговой книги измеряется путем проведения анализа

чувствительности долговых ценных бумаг торговой книги к изменениям процентных ставок.

Для оценки величины процентного риска торговой книги в Банке также разрабатываются

внутренние модели, в частности, модель оценки стоимости под риском, в рамках которой

должен производиться расчет максимальной суммы убытка, которую с заданной

вероятностью может получить Банк в течение определенного периода времени. Также

осуществляется стресс-тестирование процентного риска торговой книги и, как следствие,

определение величины экстремальных убытков.

9.3. Операционный риск

Под операционным риском понимается риск возникновения убытков в результате

ненадежности и недостатков внутренних процедур управления Банка, отказа

информационных и иных систем, либо вследствие влияния на деятельность Банка внешних

событий. Правовой риск является частью операционного риска.

Основные принципы управления операционным риском закреплены во внутренних

нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка

России, с использованием лучшей международной практики и рекомендаций БКБН.

Мероприятия по выявлению операционных рисков осуществляются по всем процессам,

продуктам, услугам, системам и технологиям. Перед реализацией нового процесса,

продукта, услуги или системы выявляются все сопутствующие операционные риски.

Система управления операционными рисками Банка имеет многоуровневую

организационную структуру. Ключевым звеном системы являются руководители

структурных подразделений, которые оперативно управляют операционными рисками,

присущими их деятельности. СРМ реализует методологические и контрольные функции,

СВА проводит независимую оценку эффективности системы управления операционными

рисками в Банке.

Объектами управления являются бизнес-процессы Банка. Особое внимание уделяется

новым продуктам и направлениям бизнеса, расчетным операциям, процессам использования

и внедрения информационных технологий, процессам распределения полномочий,

процессам регламентации деятельности, процессам управления персоналом, процессам

предупреждения рисков чрезвычайных ситуаций, природного, техногенного характера и

рисков внешнего вмешательства.

В составе СРМ создана Дирекция операционных рисков.

Снижение уровня операционных рисков достигается посредством реализации

следующих мер:

• разделение полномочий сотрудников в целях исключения конфликта интересов и

излишней концентрации полномочий;

• ограничение сотрудников Банка в доступе к информационным системам и

информационным ресурсам по принципу минимальной необходимости;

• регламентация бизнес-процессов, стандартизация и своевременная актуализация

нормативной и документационной базы;

• экспертиза новых продуктов и услуг на предмет наличия операционного риска;

• внедрение модели нового продукта на ограниченном числе операций;

• предварительное тестирование новых технологий;

• использование лицензионного программного обеспечения и оборудования;

• формирование системы внутреннего контроля, адекватной характеру и масштабам

деятельности Банка;

• повышение квалификации персонала и эффективная мотивация персонала;

• страхование операционных рисков (при необходимости);

• эскалация информации о существенных операционных рисках и их повышенной

концентрации на более высокий уровень руководства;

• подготовка

предложений:

проведение

внеплановой

самооценки

процессе/подразделении

либо установление дополнительных ключевых

индикаторов риска.

В целях своевременной и адекватной оценки уровня присущего и остаточного риска в

Банке осуществляется сбор данных о понесенных потерях в результате операционного

риска. Внедрена система раннего предупреждения в виде ключевых индикаторов риска,

применяются процедуры самооценки с элементами сценарного (стрессового) анализа.

В целях управления риском концентрации операционного риска Банк анализирует

вероятность возникновения убытков от реализации событий операционного риска в рамках

одного бизнес-процесса Банка.

9.4. Риск ликвидности

Риск ликвидности - вероятность потерь вследствие неспособности Банка обеспечить

исполнение своих финансовых обязательств в полном объеме, риск возникновения дефицита

ликвидных активов, необходимых для своевременного выполнения обязательств.

Основные принципы управления риском ликвидности закреплены во внутренних

нормативных документах Банка, разработанных в соответствии с требованиями Банка

России, с использованием лучшей международной практики.

Основными источниками риска ликвидности являются:

• наличие дисбаланса объемов активов и пассивов в разрезе срочностей до погашения;

• волатильность объема привлеченных средств клиентов Банка;

• непредвиденная необходимость немедленного и единовременного исполнения

Банком своих финансовых обязательств (досрочное изъятие пассивов в кризисных

ситуациях);

• снижение рыночной стоимости активов.

Целью управления риском ликвидности является поддержание сбалансированной

структуры активов и пассивов по срокам, валютам и инструментам с различным уровнем

доходности и присущим им рискам.

Основные принципы управления риском ликвидности:

• поддержание ликвидных активов в достаточном объеме для обеспечения

платежеспособности Банка;

• выполнение нормативов ликвидности в соответствии с требованиями Банка России;

• прогнозирование притока и оттока активов и пассивов на различных временных

интервалах и определение избытка/дефицита;

• финансирование активных операций при наличии ресурсов соответствующей

срочности с соблюдением установленных ограничений на риск ликвидности;

• формирование ликвидных резервов в целях обеспечения финансовой устойчивости

Банка, в том числе при форс-мажорных обстоятельствах.

Основные компоненты системы управления риском ликвидности

С целью мониторинга риска ликвидности Департамент по управлению активами и

пассивами на ежедневной основе проводит оценку платежной позиции Банка, кумулятивных

разрывов ликвидности (Gap-анализ), контролирует соблюдение обязательных нормативов

ликвидности.

С целью оптимального принятия решений по управлению ресурсами и более детальной

оценки сложившейся ситуации с разрывами ликвидности Департамент по управлению

активами и пассивами формирует План движения денежных средств

(Платежный

календарь). Он представляет собой прогноз избытка/недостатка денежных средств, служит

инструментом принятия решения о размещении/привлечении денежных средств, о

целесообразности проведения тех или иных финансовых операций. Процедуры управления

избытком/недостатком денежных средств определены для одного операционного дня,

краткосрочного периода (до одного месяца), для сроков свыше одного месяца.

В целях обеспечения текущей платежеспособности Банка, а также хеджирования

рисков дефицита ликвидности, в том числе в случае наступления форс-мажорных

обстоятельств, формируются ликвидные резервы трех типов:

• I-порядка - это объем денежных средств Банка на корреспондентском счете в Банке

России и на Ностро-счетах в коммерческих банках, денежная наличность в части

превышения минимального лимита, средства на биржах;

• II-порядка - размещенные межбанковские кредиты (далее - МБК) и обратное РЕПО

на срок до одной недели;

• III-порядка - потенциальный объем привлечений через прямое РЕПО под ценные

бумаги на балансе Банка, объем доступных для оперативного регулирования

ликвидности средств по открытым на Банк линиям МБК, объем средств, который

может быть привлечен от Банка России под залог кредитов.

Резервы ликвидности I порядка обеспечивают текущую платежеспособность Банка.

Резервы ликвидности II порядка позволяют избегать краткосрочных разрывов

ликвидности и обеспечивают платежеспособность Банка в случае отклонений от

прогнозного уровня.

Резервы ликвидности III порядка формируются с целью хеджирования риска дефицита

ликвидности, обусловленного нестабильностью поведения пассивов, непрогнозируемого

оттока пассивов при неблагоприятных условиях ведения бизнеса, а также с целью

хеджирования риска дефицита ликвидности в случае наступления форс-мажорных

обстоятельств и кризисной ситуации.

Показателями риска ликвидности, подлежащими регулированию, являются разрывы

ликвидности по срокам востребования и погашения в соотношении с величинами ликвидных

резервов в разрезе сроков их изъятия и привлечения.

Методы ограничения риска ликвидности

В целях ограничения риска ликвидности в Банке устанавливаются:

• лимиты на кумулятивные разрывы ликвидности;

• лимит на экономический капитал под риск ликвидности;

• сигнальные и пороговые значения пруденциальных нормативов по риску

ликвидности (H2, H3, H4).

Стресс-тестирование по ликвидности проводится ежеквартально, а также по мере

изменения рыночной и общеэкономической конъюнктуры, а также рискового профиля

(решение о проведении стресс-тестирования в таком случае принимает Комитет по

управлению активами и пассивами). Отчеты о результатах стресс-тестирования

предоставляются Комитету по управлению активами и пассивами. Результаты стресс-

тестирования по риску ликвидности в рамках интегрального стресс-тестирования также

предоставляются Правлению и Наблюдательному совету Банка в составе отчета о значимых

рисках и достаточности капитала. Выводы и рекомендации по итогам анализа включаются в

отчет. Результаты стресс-тестирования учитываются в процессе управления ликвидностью, в

том числе при планировании структуры активов/пассивов.

Независимый последующий контроль риска ликвидности осуществляет УКРОФР.

Управление риском ликвидности в кризисных ситуациях

Меры и действия, проводимые в Банке при возникновении кризисной ситуации,

связанной с угрозой недостатка ликвидности, регулируются Положением по обеспечению

платежеспособности на период кризисов, связанных с возможной нехваткой ликвидности.

9.5. Процентный риск банковской книги

Процентный риск банковской книги - риск ухудшения финансового положения

Банка вследствие снижения размера капитала, уровня доходов, стоимости активов в

результате изменения процентных ставок на рынке.

Источниками процентного риска банковской книги являются:

• наличие дисбаланса объемов активов и пассивов чувствительных к процентному

риску в разрезе срочностей до погашения/до изменения процентных ставок;

• неблагоприятное изменение процентных ставок по активам и пассивам,

чувствительным к изменению процентных ставок;

• неодинаковая степень изменения процентных ставок по требованиям и

обязательствам.

Управление процентным риском банковской книги осуществляется через управление

структурой активов и пассивов в целях:

• минимизации потенциальных потерь от процентного риска;

• стабилизации процентной маржи Банка вне зависимости от рыночных условий;

• соответствия требованиям регуляторов;

• оптимизации соотношения риска и доходности.

Исходя из уровня процентных ставок на рынке привлечения и сбалансированности

структуры активов и пассивов по срокам, Департамент по управлению активами и пассивами

устанавливает внутренние трансфертные ставки по привлечению и размещению денежных

средств. На основе данных ставок по видам бизнеса устанавливаются процентные ставки

привлечения и размещения активов и пассивов различной срочности. Оценка процентного

риска банковской книги определяется влиянием изменения рыночных процентных ставок на

чистый процентный доход Банка, на возможное изменение экономической

(чистой)

стоимости капитала Банка.

Методы выявления и оценки процентного риска банковской книги

Банк применяет два подхода к оценке процентного риска банковской книги:

• метод ГЭП-анализа, позволяющий оценить влияние меняющихся процентных ставок

на чистый процентный доход (далее - ЧПД);

• метод дюрации, позволяющий оценить возможное изменение экономической

стоимости капитала Банка (далее - EVE) при заданном изменении процентных

ставок.

Методы ограничения процентного риска банковской книги

В целях ограничения процентного риска на уровне Банка в целом устанавливаются:

• лимит на экономический капитал под процентный риск, который рассчитывается

через оценку изменения чистого процентного дохода;

• сигнальные и пороговые значения риск-метрики, которая определяется как

отношение изменения чистого процентного дохода к величине собственных средств

(капитала) Банка.

Департамент по управлению активами и пассивами в рамках интегрального стресс-

тестирования не реже одного раза в год проводит стресс-тестирование процентного риска.

Результаты стресс-тестирования по процентному риску банковской книги в рамках

интегрального стресс-тестирования также предоставляются Правлению и Наблюдательному

совету Банка в составе отчета о значимых рисках и достаточности капитала.

Независимый последующий контроль процентного риска банковской книги

осуществляет УКРОФР.

Мониторинг и контроль процентного риска банковской книги

Контроль уровня процентного риска осуществляется путем мониторинга показателей

процентного риска на основе отчета о процентном риске. В случае нарушения

установленных ограничений Департамент по управлению активами и пассивами доводит

информацию до сведения КУАП и предлагает ряд мероприятий, направленных на изменение

структуры баланса в целях повышения сбалансированности активов и пассивов,

чувствительных к изменению процентных ставок, и хеджирования процентного риска.

КУАП принимает решения в отношении мероприятий по регулированию структуры баланса

и несущих процентный риск операций и имеет право вынести на Правление Банка вопрос об

изменении соответствующего лимита на процентный риск Банка и установлении временного

лимита.

Управленческая отчетность по процентному риску является инструментом доведения

до высшего руководства Банка информации о профиле и размере принимаемого риска.

9.6. Репутационный риск

Банк может быть подвержен риску возникновения убытков в результате негативного

восприятия Банка со стороны участников, контрагентов, надзорных органов и иных

заинтересованных сторон, что может негативно повлиять на способность Банка

поддерживать существующие и/или устанавливать новые деловые отношения и

поддерживать на постоянной основе доступ к источникам финансирования.

Основными факторами риска потери деловой репутации являются:

•

изменение международной или национальной макроэкономической среды,

изменения на финансовых, фондовых или кредитных рынках, влияющие на

возможность Банка выполнять принятые обязательства и следовать ранее

намеченной стратегии;

•

несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, учредительных и

внутренних нормативных документов Банка, обычаев делового оборота, принципов

профессиональной этики, а также публичных условий банковской деятельности;

•

ненадлежащее исполнение Банком договорных обязательств перед кредиторами,

вкладчиками и иными клиентами и контрагентами;

•

реализация конфликта интересов между Банком, включая его органы управления,

исполнительные органы и должностных лиц, и клиентами/контрагентами/

акционерами, сопровождающаяся негативными последствиями, в том числе

жалобами, судебными исками со стороны клиентов и контрагентов и/или

применением мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора;

•

понижение кредитных рейтингов Банка, присвоенных международными и

российскими рейтинговыми агентствами;

•

недостатки в организации и функционировании систем корпоративного управления,

управления рисками и внутреннего контроля, приводящие к возможности нанесения

ущерба деловой репутации Банка;

•

осуществление Банком рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной

политики, высокий уровень операционного риска, приводящие к возможности

нанесения ущерба деловой репутации Банка;

•

недостатки кадровой политики Банка при подборе и расстановке кадров,

несоблюдение принципа «знай своего служащего»;

•

разглашение сотрудниками Банка инсайдерской информации, информации,

составляющей банковскую или коммерческую тайну;

•

несоблюдение аффилированными лицами Банка, связанными с Банком лицами,

инсайдерами Банка, бенефициарными владельцами Банка, дочерними и зависимыми

организациями законодательства Российской Федерации, учредительных и

внутренних нормативных документов Банка, обычаев делового оборота, принципов

профессиональной этики;

• публикация негативной информации о Банке или его сотрудниках, акционерах,

членах органов управления, аффилированных лицах, связанных с Банком лицах,

бенефициарных владельцах, дочерних и зависимых организациях в СМИ и ее

распространение по другим каналам информации;

• внешнее и внутреннее мошенничество и противоправные действия третьих лиц по

отношению к Банку: сбои информационных систем Банка, неисправности и хищения

из банкоматов Банка и др., приводящие к ухудшению качества обслуживания

клиентов.

Управление репутационным риском

В целях минимизации репутационного риска структурные подразделения Банка

проводят меры по управлению его уровнем в сфере своих компетенций.

Координатором и владельцем процесса управления репутационным риском является

Служба внешних коммуникаций.

Оценка уровня репутационного риска и мероприятия по его минимизации

осуществляются на основе Методики оценки уровня репутационного риска.

Банк осуществляет управление репутационным риском на основе превентивной

модели, предполагающей соблюдение следующих правил внешних коммуникаций:

• системность и непротиворечивость внешних коммуникаций;

• генерирование позитивной информации о Банке в общем информационном поле;

• наращивание присутствия Банка, информации о продуктах и услугах Банка,

менеджеров и экспертов Банка в средствах массовой информации;

• развитие корпоративной культуры:

- формирование и поддержание системы ценностей, значимых для профильной

целевой аудитории Банка;

• открытость:

- постоянное взаимодействие со СМИ, круглосуточная готовность к оперативным

комментариям, осуществление обмена информацией, мониторинг возможных

рисковых и кризисных тем и потенциальных публикаций;

- поддержание работы и регулярная актуализация данных на сайте Банка, в сети

Интернет и в представительствах Банка в социальных сетях;

• активная рекламная политика:

- организация и проведение имиджевых и продуктовых рекламных кампаний на

федеральном и региональном уровне;

- оценка эффективности рекламных кампаний и их влияния на деловую репутацию

Банка.

По итогам анализа ситуации структурные подразделения совместно со Службой

внешних коммуникаций организуют разработку и реализацию комплекса мер, направленных

на поддержание деловой репутации Банка на приемлемом уровне или ее

восстановление/улучшение.

10. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в

соответствии с Федеральным законом

«Об акционерных обществах» крупными

сделками, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа

управления Банка, принявшего решение о согласии на ее совершение или ее

последующем одобрении.

В 2019 году сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об

акционерных обществах» крупными сделками, не совершались.

11. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в

соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в

совершении которых имелась заинтересованность

В 2019 году сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об

акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, не

совершались.

12. Система корпоративного управления

Система корпоративного управления Банка представляет собой систему

взаимоотношений между исполнительными органами Банка, Наблюдательным советом

Банка, акционерами Банка и иными заинтересованными лицами, устанавливающую

механизмы принятия корпоративных решений и направленную на реализацию прав

акционеров Банка, повышение инвестиционной привлекательности Банка и обеспечение

эффективного контроля за деятельностью Банка со стороны акционеров и других

заинтересованных лиц. Система корпоративного управления Банка основана на выполнении

требований российского законодательства, рекомендаций Банка России, и учитывает лучшие

международные практики.

Система корпоративного управления состоит из:

• органов управления Банка;

• комплекса взаимоотношений между органами управления Банка и его акционерами

и их взаимодействия с заинтересованными лицами.

К органам управления Банка в системе корпоративного управления относятся:

• Общее собрание акционеров

- высший орган управления Банка, посредством

которого акционеры реализуют свое право на участие в управлении Банком;

• Наблюдательный совет

- коллегиальный орган управления, в соответствии с

Уставом Банка осуществляющий стратегическое управление Банком, определяющий

основные принципы и подходы к организации в Банке системы управления рисками

и внутреннего контроля и контролирующий деятельность исполнительных органов

Банка;

• Исполнительные органы Банка: единоличный исполнительный орган

Председатель Правления Банка и коллегиальный исполнительный орган

Правление Банка.

Корпоративное управление Банка основывается на следующих принципах:

• Обеспечение реализации и защиты прав акционеров. Банк обеспечивает равное и

справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими прав,

установленных действующим законодательством и Уставом Банка;

• Подотчетность органов управления акционерам Банка. Наблюдательный совет и

исполнительные органы Банка подотчетны Общему собранию акционеров;

• Построение эффективно функционирующей системы внутреннего контроля и

системы управления рисками. Банк обеспечивает создание и поддержание

функционирования эффективных систем управления рисками и внутреннего

контроля, направленных на достижение поставленных перед Банком целей;

• Информационная прозрачность. Банк создает необходимые условия для того,

чтобы информация о нем и его деятельности были информационно прозрачными

для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц. Раскрытие Банком

информации по всем существенным вопросам осуществляется на принципах

регулярности, последовательности, оперативности, доступности, достоверности и

полноты раскрываемых данных.

13. Состав Наблюдательного совета Банка, включая информацию об изменениях

в составе Наблюдательного совета Банка, имевших место в отчетном году, и сведения о

членах Наблюдательного совета Банка, в том числе их краткие биографические

данные и данные о владении акциями Банка в течение отчетного года

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка,

за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом «Об акционерных

обществах» и Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров.

В период с 01.01.2019 до

20.06.2019 в состав Наблюдательного совета входили

следующие лица, избранные на годовом общем собрании акционеров 29 июня 2018 года:

1. Березинец Ирина Владимировна;

2. Бобров Константин Александрович;

3. Клаас Вернер Франц Джозеф;

4. Коган Владимир Игоревич;

5. Коган Евгений Владимирович;

6. Колочков Юрий Михайлович;

7. Мазур Валерия Андреевна;

8. Попов Дмитрий Сергеевич;

9. Стукань Татьяна Андреевна;

10. Цветков Николай Александрович.

Председатель Наблюдательного совета: Коган Владимир Игоревич.

Заместитель Председателя Наблюдательного совета: Колочков Юрий Михайлович.

В период с 20.06.2019 по 31.12.2019 Наблюдательный совет действовал на основании

решения годового общего собрания акционеров от 20 июня 2019 года, в соответствии с

которым в Наблюдательный совет были избраны следующие лица:

1. Березинец Ирина Владимировна;

2. Бобров Константин Александрович;

3. Клаас Вернер Франц Джозеф;

4. Коган Владимир Игоревич;

5. Коган Евгений Владимирович;

6. Колочков Юрий Михайлович;

7. Мазур Валерия Андреевна;

8. Попов Дмитрий Сергеевич;

9. Стукань Татьяна Андреевна;

10. Цветков Николай Александрович.

Член Наблюдательного совета Коган Владимир Игоревич выбыл из состава

Наблюдательного совета.

Председатель Наблюдательного совета: Коган Евгений Владимирович.

Заместитель Председателя Наблюдательного совета: Колочков Юрий Михайлович.

Краткие биографические данные членов Наблюдательного совета и данные о

владении акциями Банка в течение отчетного года

Фамилия, имя, отчество:

Коган Евгений Владимирович

Год рождения:

1988

Сведения об образовании:

Санкт-Петербургский государственный университет,

специальность: менеджмент, 2009 г.;

Национальный исследовательский университет Высшая

школа экономики, магистр по направлению

«Экономика», 2011 г.

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного совета

(член

комитета,

председатель

Член Комитета по аудиту, рискам и стратегии

комитета) с указанием названия

комитета

Сведения о членах Наблюдательного

совета,

которых Банк считает

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

«БАНК

12.04.2016

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Банк

«Национальная Факторинговая Компания»

27.04.2016

Член Совета директоров

(Акционерное общество)

Общество с ограниченной ответственностью

31.03.2017

Член Совета директоров

«Интерлизинг»

Общество с ограниченной ответственностью

Председатель Совета

01.04.2017

«Интерлизинг»

директоров

Банк

«Национальная Факторинговая Компания»

Председатель

Совета

19.04.2019

(Акционерное общество)

директоров

Публичное акционерное общество

«БАНК

Председатель

28.06.2019

УРАЛСИБ»

Наблюдательного совета

Публичное акционерное общество

«БАНК

28.06.2019

Президент Банка

УРАЛСИБ»

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Закрытое акционерное общество

Начальник

управления

03.09.2012

23.10.2014

«БФА - Девелопмент»

внутреннего контроля

Открытое акционерное общество

24.10.2014

09.12.2015

«Банк Балтийское Финансовое

Вице-президент

Агентство»

Руководитель Бизнес-единицы

Публичное акционерное общество

10.12.2015

07.02.2016

Управления

качеством

«БАНК УРАЛСИБ»

активов

Публичное акционерное общество

Советник

Председателя

08.02.2016

14.08.2016

«БАНК УРАЛСИБ»

Правления

Акционерное

общество

08.04.2016

23.12.2019

«Управляющая

компания

Член Совета директоров

УРАЛСИБ»

Публичное акционерное общество

29.06.2016

02.05.2017

«Банк Балтийское Финансовое

Член Совета директоров

Агентство»

Акционерное

общество

29.06.2016

04.04.2019

«Башкирский регистр социальных

Член Совета директоров

карт»

Публичное акционерное общество

Заместитель

Председателя

15.08.2016

27.06.2019

«БАНК УРАЛСИБ»

Правления, член Правления

Член Совета директоров,

Акционерное общество «УРАЛСИБ

20.12.2016

25.01.2018

Председатель

Совета

Жизнь»

директоров

Общество

ограниченной

Член Совета директоров,

ответственностью

Страховая

20.12.2016

25.01.2018

Председатель

Совета

компания

«УРАЛСИБ

директоров

СТРАХОВАНИЕ»

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Сын Когана Владимира

Характер любых родственных связей с иными лицами,

Игоревича,

члена

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Наблюдательного

совета

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Березинец Ирина Владимировна

Год рождения:

1959

Ленинградский государственный университет им.

А. А. Жданова, 1982 г.

Сведения об образовании:

Специальность: прикладная математика.

Аспирантура факультета прикладной математики -

процессов

управления

Ленинградского

государственного университета им. А. А. Жданова.

Кандидат физико-математических наук,

1986 г.,

доцент 1995 г.

Сведения об участии в работе комитетов

Наблюдательного совета

(член комитета,

Член Комитета по кадрам и вознаграждениям,

председатель комитета) с указанием

Член Комитета по аудиту, рискам и стратегии

названия комитета

Сведения о членах Наблюдательного

совета,

которых

Банк

считает

Независимый директор

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Федеральное

государственное

бюджетное

образовательное учреждение высшего образования

Доцент Кафедры финансов и

2005

«Санкт-Петербургский

государственный

учета

университет»

Высшая

школа

менеджмента

Санкт-

Доцент Кафедры финансов и

2005

Петербургского государственного университета,

учета

Санкт-Петербург

Публичное акционерное общество

«БАНК

12.04.2016

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

Информация о других должностях за последние 5 лет отсутствует.

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекалась

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимала должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Бобров Константин Александрович

Год рождения:

1974

Санкт-Петербургский государственный университет, 1996 г.

Квалификация: Экономист

Специальность: Экономика и управление научными

Сведения об образовании:

исследованиями и проектированием.

Санкт-Петербургский государственный университет, 2000 г.

Кандидат экономических наук

Сведения об участии в работе

комитетов

Наблюдательного

совета

(член

комитета,

председатель

комитета)

указанием названия комитета

Сведения

членах

Наблюдательного

совета,

которых

Банк

считает

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

«БАНК

24.05.2016

Председатель Правления

УРАЛСИБ»

Публичное акционерное общество

«БАНК

28.06.2016

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

08.10.2013

31.07.2015

Банк

«Финансовая Корпорация

Старший Вице-президент

Открытие»

Публичное акционерное общество

Советник

Председателя

18.04.2016

23.05.2016

«БАНК УРАЛСИБ»

Правления

Акционерное

общество

16.06.2016

23.12.2019

«Управляющая

компания

Член Совета директоров

УРАЛСИБ»

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна

из

процедур

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

банкротства,

(банкротстве).

предусмотренных

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Клаас Вернер Франц Джозеф

Год рождения:

1964

Iverto,

Брюссель, Бельгия, квалификация: магистр-

переводчик, 1988 г.

Vlekho, Брюссель, Бельгия, квалификация: магистр

экономики, 1990 г.

Сведения об образовании:

Vlekho, Брюссель, Бельгия, квалификация: магистр

управления финансами, 1992 г.

Ehsal,

Брюссель, Бельгия, квалификация: магистр

бухгалтерии, 1994 г.

Сведения об участии в работе

комитетов

Наблюдательного

Член Комитета по кадрам и вознаграждениям,

совета

(член

комитета,

Председатель Комитета по аудиту, рискам и стратегии

председатель

комитета)

указанием названия комитета

Сведения

членах

Независимый директор

Наблюдательного

совета,

которых

Банк

считает

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

01.02.2009

BVBA Global Financial Consulting, Бельгия

Генеральный директор

2011

Bank Center Credit Kazakhstan

Член Совета директоров

2016

Hamkorbank Uzbekistan

Член Совета директоров

Публичное акционерное общество «БАНК

27.09.2016

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

май 2019

AccessBank, Азербайджан

Член Наблюдательного совета

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

2010

2019

United International Bank Curacao

Член Совета директоров

2012

2014

ПАО Банк «ФК Открытие»

Член Совета директоров

2016

2019

Ardsinbank Armenia

Член Совета директоров

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Коган Владимир Игоревич (выбывший член Наблюдательного

совета)

Год рождения:

1963

Сведения об образовании:

Ленинградский ордена Октябрьской Революции, ордена

Трудового Красного Знамени инженерно-строительный

институт,

1989 г., специальность:

«Автомобили и

автомобильное хозяйство», квалификация: инженер-

механик.

Санкт-Петербургский университет экономики и финансов,

1995 г.

Кандидат экономических наук.

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного

совета

(член

комитета,

председатель комитета) с

указанием названия комитета

Сведения

членах

Наблюдательного

совета,

которых

Банк

считает

независимыми

20.06.2019 избран в состав Наблюдательного совета Банка.

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Общество

ограниченной

10.01.2013

31.10.2016

ответственностью

Президент

«Нефтегазиндустрия-Менеджмент»

Публичное акционерное общество

12.04.2016

19.06.2019

член Наблюдательного совета

«БАНК УРАЛСИБ»

Публичное акционерное общество

Председатель

14.04.2016

27.06.2019

«БАНК УРАЛСИБ»

Наблюдательного совета

Публичное акционерное общество

01.11.2019

19.06.2019

Президент Банка

«БАНК УРАЛСИБ»

81,8092%

(до

23.12.2019г.

Доля участия в уставном капитале Банка

даты принятия наследником

наследства)

81,8092%

(до

23.12.2019г.

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

даты принятия наследником

наследства)

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

23.12.2019г.

294 623 311 272

членами Наблюдательного совета по приобретению или

штуки обыкновенных акций

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

перешли к наследнику в

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

порядке наследования

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Отец

Когана

Евгения

Характер любых родственных связей с иными лицами,

Владимировича,

члена

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Наблюдательного

совета,

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Председателя

Наблюдательного совета

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве)

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Колочков Юрий Михайлович

Год рождения:

1947

Московский институт радиотехники, электроники и

автоматики. Специальность: «Автоматика и телемеханика»,

квалификация: инженер-электрик, 1972 г.

Московский государственный университет экономики,

Сведения об образовании:

статистики и информатики

(МЭСИ) программа

дополнительного

профессионального

образования

«Контрактная система в сфере закупок товаров, работ и

услуг: правовое регулирование», 2014 г.

Кандидат технических наук, 1984 г.

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного совета

(член

комитета,

председатель

комитета) с указанием названия

комитета

Сведения

членах

Наблюдательного совета, которых

Банк считает независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

«БАНК

Советник

Председателя

25.01.2016

УРАЛСИБ»

Правления

Публичное акционерное общество

«БАНК

12.04.2016

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Публичное акционерное общество

«БАНК

Заместитель

Председателя

03.07.2018

УРАЛСИБ»

Наблюдательного совета

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Директор

Департамента

Министерство

экономического

государственных

целевых

04.08.2000

15.01.2016

развития Российской Федерации

программ и капитальных

вложений

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Мазур Валерия Андреевна

Год рождения:

1968

Санкт-Петербургский технический университет (бывший

Ленинградский ордена Ленина Политехнический институт

им. М.И. Калинина). Квалификация: инженер-

системотехник, 1992 г.

Санкт-Петербургский государственный университет.

Сведения об образовании:

Квалификация: юрист-правовед, 1998 г.

Квалификационный аттестат специалиста финансового

рынка по брокерской, дилерской деятельности и

деятельности по управлению ценными бумагами серии 1.0

от 20.04.2007

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного совета

Член Комитета по кадрам и вознаграждениям,

(член

комитета,

председатель

Член Комитета по аудиту, рискам и стратегии

комитета) с указанием названия

комитета

Сведения

членах

Наблюдательного совета, которых

Банк считает независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Адвокатская

консультация

№16 Санкт-

15.05.2001

Адвокат

Петербургской городской коллегии адвокатов

Публичное акционерное общество

«БАНК

Член

Наблюдательного

30.06.2017

УРАЛСИБ»

совета

Общество с ограниченной ответственностью

12.10.2017

Член Совета директоров

«УРАЛСИБ-Стиль жизни»

Банк

«Национальная Факторинговая Компания»

08.12.2017

Член Совета директоров

(Акционерное общество)

Общество с ограниченной ответственностью

30.03.2018

Член Совета директоров

«Интерлизинг»

Банк

«Национальная Факторинговая Компания»

Заместитель

Председателя

19.04.2019

(Акционерное общество)

Совета директоров

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

14.05.2007

12.01.2015

ЗАО «БФА»

Член Совета директоров

30.06.2011

02.05.2017

ПАО «Банк БФА»

Член Совета директоров

Акционерное общество «Земельная

23.03.2016

14.02.2018

Член Совета директоров

Агропромышленная Корпорация»

Общество

ограниченной

30.03.2016

14.02.2018

ответственностью

«Красногорское

Член Совета директоров

агропромышленное общество М»

Общество

ограниченной

01.04.2016

14.02.2018

Член Совета директоров

ответственностью «Путилково»

Общество

ограниченной

06.04.2016

29.12.2016

ответственностью

Член Совета директоров

«ПетроАгроИнвест»

Общество

ограниченной

08.04.2016

27.04.2018

Член Совета директоров

ответственностью «Китеж»

Публичное акционерное общество

12.04.2016

28.06.2016

Член Наблюдательного совета

«БАНК УРАЛСИБ»

28.06.2016

02.05.2017

ПАО «Башпромбанк»

Член Совета директоров

Общество

ограниченной

14.02.2018

29.04.2019

Член Совета директоров

ответственностью «ЗНАК»

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекалась

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимала должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Попов Дмитрий Сергеевич

Год рождения:

1983

Государственный

Университет

«Высшая

школа

экономики», квалификация:

«Бакалавр экономики» по

Сведения об образовании:

направлению «Экономика», 2005 г.

Stanford University Graduate School of Business, Executive

education, 2014 г.

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного совета

Председатель Комитета по кадрам и вознаграждениям

(член

комитета,

председатель

Член Комитета по аудиту, рискам и стратегии

комитета) с указанием названия

комитета

Сведения

членах

Наблюдательного совета, которых

Независимый директор

Банк считает независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

«БАНК

29.06.2018

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Должности, занимаемые за последние пять лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Вице-президент,

Директор

Департамента стратегии и

07.2012

12.2017

ПАО Банк ВТБ 24

развития розничного бизнеса

группы ВТБ

04.2016

12.2019

ОАО Банк ВТБ (Азербайджан)

Член Наблюдательного совета

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством

Российской Федерации о

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Стукань Татьяна Андреевна

Год рождения:

1956

Ленинградский институт текстильной и легкой

промышленности

им.

С.М.

Кирова,

1982 г.

Специальность: инженер-технолог.

Межотраслевой институт повышения квалификации и

Сведения об образовании:

переподготовки кадров при Санкт-Петербургском

университете экономики и финансов,

1995 г.,

Специальность: Финансы и кредит, специализация

«Банковское дело».

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного совета

Член Комитета по кадрам и вознаграждениям,

(член

комитета,

председатель

Член Комитета по аудиту, рискам и стратегии

комитета) с указанием названия

комитета

Сведения о членах Наблюдательного

совета,

которых Банк считает

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Закрытое

акционерное

общество

«БФА-

05.11.2007

Главный бухгалтер

Девелопмент»

Общество с ограниченной ответственностью

01.06.2009

Генеральный директор

«Премиум»

Общество с ограниченной ответственностью «УК

Председатель

Совета

23.01.2015

«Балтийское Финансовое Агентство»

директоров

Публичное акционерное общество

«БАНК

30.06.2017

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Общество с ограниченной ответственностью

01.06.2018

Советник

«УРАЛСИБ-Стиль жизни»

Заместитель

Генерального

02.07.2018

Акционерное общество «Останкино»

директора

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Общество

ограниченной

13.03.2014

03.12.2014

Генеральный директор

ответственностью «Стройкомплект»

Общество

ограниченной

Председатель

Совета

13.04.2015

31.03.2017

ответственностью «Интерлизинг»

директоров

Акционерное общество «Балтийское

Председатель

Совета

30.06.2015

06.08.2019

Финансовое Агентство»

директоров

Публичное акционерное общество

Председатель

Совета

13.10.2015

02.05.2017

«Банк Балтийское Финансовое

директоров

Агентство»

Акционерное общество «Земельная

23.03.2016

14.02.2018

Член Совета директоров

Агропромышленная Корпорация»

Общество

ограниченной

30.03.2016

14.02.2018

ответственностью

«Красногорское

Член Совета директоров

агропромышленное общество М»

Общество

ограниченной

01.04.2016

14.02.2018

Член Совета директоров

ответственностью «Путилково»

Общество

ограниченной

06.04.2016

29.12.2016

ответственностью

Член Совета директоров

«ПетроАгроИнвест»

Общество

ограниченной

08.04.2016

27.04.2018

Член Совета директоров

ответственностью «Китеж»

Публичное акционерное общество

12.04.2016

27.09.2016

Член Наблюдательного совета

«БАНК УРАЛСИБ»

Общество

ограниченной

14.02.2018

29.04.2019

Член Совета директоров

ответственностью «ЗНАК»

Доля участия в уставном капитале Банка

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекалась

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимала должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством Российской

Федерации

несостоятельности

(банкротстве).

Фамилия, имя, отчество:

Цветков Николай Александрович

Год рождения:

1960

Высшее. Окончил в 1980 году Тамбовское высшее военное

авиационное инженерное ордена В.И. Ленина Краснознаменное

училище им. Ф.Э. Дзержинского.

Специальность: радиотехнические средства и их применение.

Квалификация: офицер ВВС, радиотехник.

Окончил в 1988 году Военно-воздушную инженерную академию

им. Н.Е. Жуковского.

Специальность: инженерно-тактическая, радиоэлектронные

средства.

Сведения об образовании:

Квалификация: радиоинженер.

Окончил в 1996 году Российскую экономическую академию им.

Г.В. Плеханова.

Специальность: маркетинг.

Квалификация: экономист.

Повышение квалификации: в 1996 году окончил Московскую

Международную Высшую Школу Бизнеса

«МИРБИС»

магистр делового администрирования; в

1998 году ВНИИ

внешнеэкономических связей - кандидат экономических наук.

в 2000 году получен квалификационный аттестат ФКЦБ РФ.

Сведения об участии в работе

комитетов Наблюдательного

совета

(член

комитета,

председатель комитета) с

указанием названия комитета

Сведения

членах

Наблюдательного

совета,

которых

Банк

считает

независимыми

Занимаемые должности, в том числе по совместительству:

Организация

Должность

Публичное акционерное общество

«БАНК

29.06.2004

Член Наблюдательного совета

УРАЛСИБ»

Председатель

Совета

30.09.2004

Фонд Просвещения «МЕТА»

директоров

Общество с ограниченной ответственностью

Председатель

Совета

12.06.2011

«МЕТА Холдинг»

директоров

Акционерное

общество

«Императорский

29.06.2015

Член Совета директоров

фарфоровый завод»

Председатель

Совета

07.10.2015

Благотворительный детский фонд «Виктория»

директоров

Общество с ограниченной ответственностью

28.04.2017

Член Совета директоров

«Корпорация ОРГАНИК»

Автономная некоммерческая организация высшего

10.09.2018

образования «Московская международная высшая

Ректор

школа бизнеса «МИРБИС» (Институт)

Должности, занимаемые за последние пять

лет, в том числе по

совместительству (в хронологическом порядке):

По

Организация

Должность

Негосударственное образовательное

Председатель

25.08.2006

31.03.2016

учреждение

«Школа-пансион

Попечительского совета

«Виктория»

Акционерное общество «Финансовая

Председатель

Совета

09.03.2007

30.06.2016

корпорация УРАЛСИБ»

директоров

Публичное акционерное общество

Советник

Председателя

28.03.2007

03.06.2016

«БАНК УРАЛСИБ»

Правления Банка

Публичное акционерное общество

Председатель

25.12.2007

14.04.2016

«БАНК УРАЛСИБ»

Наблюдательного совета

Негосударственный

Пенсионный

Председатель

06.08.2010

23.07.2014

Фонд

«Урало-Сибирский

Попечительского

совета

Пенсионный Фонд»

Фонда

Негосударственное образовательное

учреждение

«Московская

Председатель

Совета

02.03.2011

04.09.2018

международная

высшая школа

учредителей

бизнеса» «МИРБИС»

Акционерное общество «Финансовая

02.12.2013

30.09.2015

Советник

корпорация УРАЛСИБ»

Акционерное общество

«Земельная

Председатель

Совета

25.06.2014

23.03.2016

Агропромышленная Корпорация»

директоров

Доля участия в уставном капитале Банка

11,3478%

Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка

11,3478%

Сведения о сделках в течение отчетного года, совершенные

членами Наблюдательного совета по приобретению или

отчуждению акций Банка с указанием по каждой сделке даты ее

совершения, содержания сделки, категорий (типов) и количества

акций Банка, являвшихся предметом сделки

Количество акций Банка каждой категории

(типа), которые

могут быть приобретены в результате осуществления прав по

принадлежащим опционам Банка

Характер любых родственных связей с иными лицами,

входящими в состав органов управления Банка и/или органов

Нет

контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка

Не

привлекался

административной

ответственности

за

правонарушения в области

Сведения о привлечении к административной ответственности

финансов, налогов и сборов,

за правонарушения в области финансов, налогов и сборов, рынка

рынка ценных бумаг и

ценных бумаг или уголовной ответственности

(наличии

уголовной ответственности за

судимости) за преступления в сфере экономики или за

преступления

сфере

преступления против государственной власти

экономики

или

за

преступления

против

государственной

власти

(судимость не имеет)

Не занимал должностей в

органах

управления

коммерческих организаций в

период, когда в отношении

Сведения о занятии должностей в органах управления

указанных организаций было

коммерческих организаций в период, когда в отношении

возбуждено

дело

указанных организаций было возбуждено дело о банкротстве

банкротстве и/или введена

и/или введена одна из процедур банкротства, предусмотренных

одна из процедур банкротства,

законодательством Российской Федерации о несостоятельности

предусмотренных

(банкротстве).

законодательством Российской

Федерации

несостоятельности

(банкротстве).

Информация о работе Наблюдательного совета в 2019 году.

Годовым общим собранием акционеров Банка, состоявшимся 29 июня 2018 года,

количественный состав Наблюдательного совета увеличен до 10 членов (с 2007 года состав

Наблюдательного совета составлял 9 членов). Решений об изменении количественного

состава Наблюдательного совета Общим собранием акционеров в 2019 году не принималось.

В 2019 году проведено 25 заседаний Наблюдательного совета. Из них 22 заседания

проведены в заочной форме и 3 очных заседания (в феврале, июле и ноябре).

В соответствии с Положением о Наблюдательном совете Банка заседания

Наблюдательного совета проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в

квартал. В 2019 году заседания Наблюдательного совета проводились, в среднем, 2 раза в

месяц.

На основании Положения о Наблюдательном совете Банка кворумом для проведения

заседания Наблюдательного совета является участие в заседании не менее половины от

числа избранных членов Наблюдательного совета. При определении наличия кворума и

результатов голосования по вопросам повестки дня очного заседания Наблюдательного

совета, по решению Председателя Наблюдательного совета могут учитываться письменные

мнения отсутствующих на заседании членов Наблюдательного совета.

На каждом заседании Наблюдательного совета, проведенном в

2019 году, был

обеспечен кворум для принятия решений по всем вопросам повестки дня.

Информация об участии членов Наблюдательного совета в заседаниях приведена в

таблице.

Независимые

Участие в заседаниях

Члены Наблюдательного

члены

(посещаемость заседаний к общему

совета

Наблюдательного

количеству проведенных заседаний в

совета

период членства)

Березинец Ирина

23/25

Владимировна

Бобров Константин

24/25

Александрович

Клаас Вернер Франц Джозеф

25/25

Коган Владимир Игоревич

выбыл

Коган Евгений Владимирович

23/25

Колочков Юрий Михайлович

25/25

Мазур Валерия Андреевна

25/25

Попов Дмитрий Сергеевич

25/25

Стукань Татьяна Андреевна

25/25

Цветков Николай

24/25

Александрович

17 апреля 2020 года Наблюдательный совет провел самостоятельную оценку своей

деятельности по итогам

2019 года. Результаты оценки показали высокий уровень

организации работы Наблюдательного совета и его комитетов, эффективность

взаимодействия Наблюдательного совета и подразделений Банка, выполнение

Наблюдательным советом и его комитетами поставленных перед ними задач.

По итогам проведенной оценки Наблюдательным советом был сделан вывод о том, что

количественный состав Наблюдательного совета, а также профессиональная квалификация,

опыт и деловые качества членов Наблюдательного совета отвечают потребностям Банка и

дают возможность организовать его деятельность наиболее эффективным образом, включая

возможность формирования необходимого количества комитетов Наблюдательного совета.

Основные вопросы, рассмотренные Наблюдательным советом в 2019 году.

В части определения приоритетных направлений деятельности Банка:

• утверждены изменения в Стратегию развития ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на 2019-

2021 гг.;

• рассмотрен отчет об исполнении Стратегии ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на 2016-2018

гг.;

• рассмотрен промежуточный отчет о выполнении Стратегии развития ПАО «БАНК

УРАЛСИБ» на 2019-2021 гг. в части развития розничного бизнеса Банка;

• утвержден Бизнес-План Банка на 2019 год, а также актуализированный в течение

года Бизнес-План Банка на 2019 год;

• рассмотрены предложения по повышению эффективности расходов Банка.

В части корпоративного управления:

• приняты решения по вопросам, связанным с созывом, подготовкой и проведением

годового общего собрания акционеров Банка;

• рассмотрены предложения акционеров Банка о включении в список кандидатур для

голосования по выборам в Наблюдательный совет на годовом Общем собрании

акционеров;

• утвержден Годовой отчет Банка за 2018 год;

• утверждена Информационная политика Банка;

• рассмотрены Результаты оценки состояния корпоративного управления Банка за

2018 год;

• утверждена новая редакция Положения о Комитете по кадрам и вознаграждениям

Наблюдательного совета Банка;

• рассмотрены рекомендации Банка России по организации деятельности

Наблюдательного совета Банка;

• принято решение о проведении независимой оценки деятельности Наблюдательного

совета с привлечением внешнего консультанта.

В части системы внутреннего контроля Банка:

• утверждена новая редакция Положения о системе внутреннего контроля Банка;

• утверждена новая редакция Положения о предотвращении и управлении

конфликтами интересов в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

• утверждена новая редакция Плана обеспечения непрерывности и восстановления

деятельности Банка;

• утверждены изменения в Плане работы Службы внутреннего аудита Банка на 2019

год;

• утверждены новая организационная структура и новое штатное расписание Службы

внутреннего аудита Банка;

• утверждены ежеквартальные отчеты Службы внутреннего аудита Банка об

исполнении плана работы;

• утвержден отчет о результатах оценки эффективности внутренних процедур оценки

достаточности капитала за 2018 год;

• ежеквартально рассматривались отчеты контролера профессионального участника

рынка ценных бумаг и ответственного лица по противодействию неправомерному

использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

• рассмотрен ежегодный отчет ответственного лица по противодействию легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма.

В части управления рисками Банка:

• утверждены следующие документы:

- новая редакция Стратегии управления рисками и капиталом ПАО

«БАНК

УРАЛСИБ»;

- Стратегия управления рисками и капиталом Банковской группы ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»;

- Политика управления значимыми рисками Банковской группы ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»;

- новая редакция Кредитной политики ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

- Политика управления риском вынужденной поддержки Банковской группы ПАО

«БАНК УРАЛСИБ»;

- новая редакция Политики управления модельным риском в ПАО

«БАНК

УРАЛСИБ»;

- Методика оценки эффективности внутренних процедур оценки достаточности

капитала Банковской группы ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

• утверждены ежеквартальные отчеты о значимых рисках и достаточности капитала

Банка и Банковской группы Банка;

• утвержден отчет о результатах выполнения ВПОДК за 2018 год;

• рассмотрен вопрос об актуальности документов системы ВПОДК Банка на 2019 год;

• рассмотрен отчет о мониторинге эффективности управления регуляторным риском

за 2018 год.

В части кадровой политики Банка:

• утверждены следующие документы:

- новая редакция Положения о премировании членов Правления ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»;

- новая редакция Карты ключевых показателей эффективности членов Правления;

- Положение о премировании руководителя Службы внутреннего аудита ПАО

«БАНК УРАЛСИБ»;

- Карта ключевых показателей эффективности руководителя Службы внутреннего

аудита Банка.

• рассмотрена независимая оценка системы оплаты труда Банка;

• приняты решения об изменениях в составе Правления;

• утвержден размер фонда оплаты труда Банка на 2019 год;

• утверждены размеры стимулирующих выплат Председателю Правления, членам

Правления и руководителю Службы внутреннего аудита, а также выплата крупных

вознаграждений работникам Банка.

Организация работы Наблюдательного совета:

• избраны Председатель Наблюдательного совета и Заместитель Председателя

Наблюдательного совета;

• утверждены составы комитетов Наблюдательного совета и назначены председатели

комитетов;

• рассмотрен отчет о деятельности Наблюдательного совета в 2018 году;

• рассмотрены отчеты о деятельности комитетов Наблюдательного совета в 2018 году,

а также отчеты о деятельности комитетов Наблюдательного совета в первом

полугодии 2019 года.

На очных заседаниях Наблюдательного совета были рассмотрены следующие вопросы:

• утверждены изменения в Стратегию развития ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на 2019-

2021 гг.;

• рассмотрен отчет об исполнении Стратегии ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на 2016-2018

гг.;

• рассмотрен промежуточный отчет о выполнении Стратегии развития ПАО «БАНК

УРАЛСИБ» на 2019-2021 гг. в части развития розничного бизнеса Банка;

• утвержден Бизнес-План Банка на 2019 год;

• рассмотрены предложения по повышению эффективности расходов Банка;

• утвержден размер фонда оплаты труда Банка на 2019 год;

• рассмотрены рекомендации Банка России по организации деятельности

Наблюдательного совета Банка;

• принято решение о проведении независимой оценки деятельности Наблюдательного

совета с привлечением внешнего консультанта;

• утвержден отчет Службы внутреннего аудита об исполнении плана работы в 2018

году;

• рассмотрены отчеты о деятельности комитетов Наблюдательного совета в первом

полугодии 2019 года.

Вопросы, подлежащие предварительному обсуждению комитетами Наблюдательного

совета, выносились на заседания Наблюдательного совета после их рассмотрения

соответствующим комитетом.

План работы Наблюдательного совета на

2019 год утвержден Наблюдательным

советом 28 декабря 2018 года (протокол № 11) и в течение 2019 года не менялся. В основном

План работы Наблюдательного совета на 2019 год исполнен.

Иная существенная информация

Следуя рекомендациям Банка России и лучшей практике корпоративного управления,

Наблюдательный совет Банка ежегодно проводит оценку своей деятельности, а также

деятельности комитетов Наблюдательного совета.

По решению Наблюдательного совета от 14.11.2019 г., оценка за 2019 год проводилась

с участием независимого консультанта - альянса АО «НРК-Р.О.С.Т» и компании Stanton

Chase, выбранного по итогам конкурсной процедуры.

Оценка проводилась в период со 2 декабря 2019 года по 30 марта 2020 года. Комитет

по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета курировал процесс оценки. В

качестве целей оценки определены:

• получение объективной информации о степени соответствия деятельности

Наблюдательного совета, комитетов Наблюдательного совета лучшей практике

корпоративного управления, в том числе рекомендациям, закрепленным в Кодексе

корпоративного управления;

• определение направлений дальнейшего совершенствования деятельности

Наблюдательного совета.

Для достижения этих целей решались следующие задачи:

• определение степени эффективности выполнения Наблюдательным советом,

комитетами Наблюдательного совета своих функций;

• оценка степени соответствия составов Наблюдательного совета, комитетов

Наблюдательного совета текущим и перспективным бизнес-потребностям Банка;

• выявление сильных сторон деятельности Наблюдательного совета, Комитетов

Наблюдательного совета, а также областей для дальнейшего совершенствования;

• определение приоритетных направлений деятельности Наблюдательного совета,

Комитетов наблюдательного совета;

• формулирование рекомендаций, направленных на дальнейшее повышение

эффективности деятельности Наблюдательного совета, комитетов Наблюдательного

совета, а также на дальнейшее совершенствование практики корпоративного

управления в Банке.

Предложенная внешним консультантом методология предусматривала оценку

деятельности:

• Наблюдательного совета;

• комитетов Наблюдательного совета;

• членов Наблюдательного совета, в том числе Председателя;

В качестве инструментов для проведения оценки выбраны документальный анализ,

письменный опрос, сравнительный анализ практики Наблюдательного совета и комитетов

Банка с аналогичной практикой в референтных организациях.

Процесс оценки включал следующие этапы.

Участие в процессе оценки приняли двенадцать человек: девять членов

Наблюдательного совета и три ключевых руководителя Банка, что позволило консультанту

получить достаточный объем информации для анализа.

Отчет о результатах оценки деятельности Наблюдательного совета в 2019 году был

рассмотрен на очном заседании Наблюдательного совета 26 марта 2020 года

Согласно результатам оценки, Наблюдательный совет в целом эффективен, выполняет

свои функции. В качестве наиболее сильных сторон участники оценки обозначили состав

Наблюдательного совета, деятельность Председателя Наблюдательного совета, практику

организации и проведения заседаний.

По мнению консультанта, деятельность Наблюдательного совета может быть

усовершенствована за счет более точного разграничения полномочий между

Наблюдательным советом и Правлением, усиления внимания к ожиданиям акционеров и

потенциальных инвесторов, дальнейшего развития подходов к стратегическому управлению,

контролю эффективности бизнеса, подготовке и проведению заседаний.

Кроме того, результаты проведенной оценки позволили определить ряд приоритетных

вопросов для рассмотрения Наблюдательным советом и комитетами в 2020 году, что было

отражено в скорректированном Плане работы Наблюдательного совета на 2020 год.

Комитет по аудиту, рискам и стратегии Наблюдательного совета

В целях анализа и поддержания эффективной и адекватной системы внутреннего

контроля в Банке в Наблюдательном совете создан Комитет по аудиту, рискам и стратегии.

Персональный состав Комитета в 2019 году:

1. Клаас Вернер Франц Джозеф

- Председатель Комитета, независимый член

Наблюдательного совета;

2. Березинец Ирина Владимировна - независимый член Наблюдательного совета;

3. Коган Евгений Владимирович - член Наблюдательного совета;

4. Мазур Валерия Андреевна - член Наблюдательного совета;

5. Попов Дмитрий Сергеевич - независимый член Наблюдательного совета;

6. Стукань Татьяна Андреевна - член Наблюдательного совета.

Информация о проведенных заседаниях.

В 2019 году проведено 23 заседания Комитета, из них одно заседание очное,

остальные - в заочной форме. Заседания Комитета в 2019 году проводились не реже 2-х раз в

месяц (за исключением августа 2019 года). На каждом заседании был обеспечен кворум для

принятия решений по всем вопросам повестки дня.

Информация об участии членов Комитета в заседаниях приведена в таблице.

Независимые члены

Участие в заседаниях

Члены Комитета

Наблюдательного совета

Березинец Ирина

22/23

Владимировна

Клаас Вернер Франц

23/23

Джозеф

Коган Евгений

23/23

Владимирович

Мазур Валерия Андреевна

23/23

Попов Дмитрий Сергеевич

23/23

Стукань Татьяна Андреевна

23/23

Перечень решений и вопросов, рассмотренных на заседаниях Комитета.

В части организации работы Комитета:

• утвержден План работы Комитета на 2019 год (План работы Комитета в течение

2019 года не менялся);

• рассмотрен Отчет о деятельности Комитета за 2018 год;

• рассмотрен Отчет о деятельности Комитета за 1 полугодие 2019 года.

В части оценки эффективности процедур внутреннего контроля Банка приняты

решения по следующим вопросам:

• одобрен План работы Службы внутреннего аудита на 2019 год и последующие

изменения в него;

• одобрены новая организационная структура и новое штатное расписание Службы

внутреннего аудита Банка, а также изменения в методологии работы Службы

внутреннего аудита Банка;

• рассмотрены Отчеты о выполнении плана работы Службы внутреннего аудита за

2018 год и 1-3 кварталы 2019 года;

• рассмотрен отчет о результатах оценки эффективности внутренних процедур оценки

достаточности капитала за 2018 год;

• рассмотрены Отчеты о финансовых результатах Банка по стандартам РСБУ за 2018

год и 1 полугодие 2019 года;

• рассмотрена консолидированная финансовая отчетность Банка, подготовленная в

соответствии с МСФО, за 2018 год, а также за 1 полугодие 2019 года.

В части управления рисками, внутреннего контроля и корпоративного управления

приняты решения по следующим вопросам:

• одобрена новая редакция Стратегии управления рисками и капиталом ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»;

• одобрена Стратегия управления рисками и капиталом Банковской группы ПАО

«БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена Политика управления значимыми рисками Банковской группы ПАО

«БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена новая редакция Кредитной политики ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена Политика управления риском вынужденной поддержки Банковской

группы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена новая редакция Политики управления модельным риском в ПАО «БАНК

УРАЛСИБ»;

• одобрена Методика оценки эффективности внутренних процедур оценки

достаточности капитала Банковской группы ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена новая редакция Положения о системе внутреннего контроля Банка;

• одобрена новая редакция Положения о предотвращении и управлении конфликтами

интересов в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;

• одобрена новая редакция Плана обеспечения непрерывности и восстановления

деятельности Банка;

• одобрена Информационная политика Банка;

• одобрен Отчет о результатах выполнения ВПОДК за 2018 год;

• одобрены ежеквартальные отчеты о значимых рисках и достаточности капитала

Банка и Банковской группы;

• рассмотрен вопрос об актуальности документов системы ВПОДК Банка на 2019 год;

• рассмотрен отчет о мониторинге эффективности управления регуляторным риском

за 2018 год;

• рассмотрены результаты оценки состояния корпоративного управления Банка по

состоянию на 31.12.2018.

В части оценки приоритетных направлений деятельности Банка приняты решения по

следующим вопросам:

• рассмотрен Бизнес-План Банка на 2019 год, а также актуализированный в течение

2019 года Бизнес-План Банка на 2019 год;

• рассмотрены изменения в Стратегию развития Банка на 2019-2021 гг.;

• рассмотрен отчет об исполнении Стратегии ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на 2016-2018

гг.;

• рассмотрена Стратегия развития банковских технологий ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

на 2019-2021 гг.

Комитет по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета

14.02.2019 Наблюдательным советом Банка утверждена новая редакция Положения о

Комитете по кадрам и вознаграждениям Наблюдательного совета Банка.

Основной целью создания Комитета является содействие Наблюдательному совету в

рассмотрении наиболее важных вопросов, связанных с осуществлением кадрового

планирования, профессиональным составом и эффективностью деятельности

Наблюдательного совета, а также с формированием прозрачной практики вознаграждения

членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка.

Основными задачами Комитета являются предварительное рассмотрение и подготовка

рекомендаций Наблюдательному совету для принятия решений по вопросам его

компетенции.

Персональный состав Комитета в 2019 году:

1. Попов Дмитрий Сергеевич

- Председатель Комитета, независимый член

Наблюдательного совета;

2. Березинец Ирина Владимировна - независимый член Наблюдательного совета;

3. Клаас Вернер Франц Джозеф - независимый член Наблюдательного совета;

4. Мазур Валерия Андреевна - член Наблюдательного совета;

5. Стукань Татьяна Андреевна - член Наблюдательного совета

Информация о проведенных заседаниях.

В 2019 году проведено 11 заседаний Комитета, все в заочной форме. На каждом

заседании был обеспечен кворум для принятия решений по всем вопросам повестки дня.

Информация об участии членов Комитета в заседаниях приведена в таблице.

Участие в заседаниях

(посещаемость заседаний к

Независимые члены

Члены Комитета

общему количеству

Наблюдательного совета

проведенных заседаний в

период членства)

Березинец Ирина

11/11

Владимировна

Клаас Вернер Франц

11/11

Джозеф

Мазур Валерия Андреевна

11/11

Попов Дмитрий Сергеевич

11/11

Стукань Татьяна Андреевна

10/11

Перечень решений и вопросов, рассмотренных на заседаниях Комитета.

В части организации работы Комитета:

• утвержден План работы Комитета на 2019 год;

• рассмотрен Отчет о деятельности Комитета за 2018 год.

В части компетенции Комитета:

•

рассмотрена независимая оценка системы оплаты труда Банка;

•

рассмотрены и приняты к сведению отчеты Службы по работе с персоналом по

численности персонала и исполнению бюджета фонда оплаты труда (далее по тексту

- ФОТ) за 2018 год и за 1 полугодие 2019 года;

•

рассмотрены и одобрены предложения по изменению размера фонда оплаты труда

Банка на 2018 год;

•

рассмотрены предложения по размеру фонда оплаты труда Банка на 2019 год;

•

рассмотрены размеры стимулирующих выплат Председателю Правления, членам

Правления, руководителю Службы внутреннего аудита, а также одобрена выплата

крупных вознаграждений другим работникам Банка.

•

одобрены:

- Положение о премировании членов Правления Банка в новой редакции;

- Карта ключевых показателей эффективности членов Правления на 2019 год;

- Положение о премировании руководителя Службы внутреннего аудита Банка;

- Карта ключевых показателей руководителя Службы внутреннего аудита на

2019 год,

•

проведена оценка независимости кандидатов в члены Наблюдательного совета

Банка;

•

рассмотрено предложение о досрочном прекращении полномочий члена Правления

Банка Недбайло А.Н.;

•

рассмотрена кандидатура Морозова А.Г. на должность Заместителя Председателя

Правления, члена Правления Банка;

•

рассмотрено предложение о проведении независимой оценки деятельности

Наблюдательного совета с привлечением внешнего консультанта, а также выбран

внешний консультант.

14. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного

органа Банка и членах коллегиального исполнительного органа Банка, в том числе их

краткие биографические данные и данные о владении акциями Банка в течение

отчетного года.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным

исполнительным органом Банка

- Председателем Правления Банка, и коллегиальным

исполнительным органом Банка - Правлением Банка.

Исполнительные органы Банка решают все вопросы текущей деятельности Банка, за

исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и

Наблюдательного совета, организуют выполнение решений Общего собрания акционеров и

Наблюдательного совета. Исполнительные органы Банка подотчетны Наблюдательному

совету и Общему собранию акционеров.

14.1. Состав Правления

На 01.01.2019 в состав Правления Банка входили:

1. Бобров Константин Александрович;

2. Абузов Евгений Вячеславович;

3. Коган Евгений Владимирович;

4. Петров Петр Пламенов;

5. Сазонов Алексей Валерьевич;

6. Селезнев Игорь Алексеевич;

7. Тывес Станислав Даниилович;

8. Недбайло Андрей Николаевич.

Изменения в составе Правления в течение 2019 года:

• Решением Наблюдательного совета от 28 июня 2019 года досрочно прекращены

полномочия члена Правления Когана Евгения Владимировича с 28 июня 2019 года;

• Решением Наблюдательного совета от 05 июля 2019 года досрочно прекращены

полномочия члена Правления Недбайло Андрея Николаевича с 08 июля 2019 года;

• Решением Наблюдательного совета от 15 октября 2019 года в состав Правления с

25 октября 2019 года включен Морозов Андрей Геннадьевич.

По состоянию на 31.12.2019 в состав Правления Банка входили:

1. Бобров Константин Александрович;

2. Абузов Евгений Вячеславович;

3. Морозов Андрей Геннадьевич;

4. Петров Петр Пламенов;

5. Сазонов Алексей Валерьевич;

6. Селезнев Игорь Алексеевич;

7. Тывес Станислав Даниилович.

Краткие биографические данные членов Правления и данные о владении акциями

Банка в течение отчетного года

Фамилия, имя, отчество

Бобров Константин Александрович

Год рождения:

1974

Банк Уралсиб. Годовой отчёт за 2019 год - часть 1