Главная      Учебники - Экономика     Лекции по экономике - часть 16

 

поиск по сайту            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  806  807  808   ..

 

 

Отчёт по практике - Кредитование в современной экономике

Отчёт по практике - Кредитование в современной экономике

Содержание

Введение…………………………………………………………………. 3

Глава 1. Кредитование в современной экономике…………………………….. 5

1.1 Сущность и виды кредитования физических лиц…………………5

1.2 Формы обеспечения кредита……………………………………… 13

1.3 Оценка платежеспособности индивидуального заемщика ………17

Глава 2. Организация кредитования физических лиц ОАО Сбербанк……… 22

2.1. Общая характеристика ОАО Сбербанк…………………………… 22

2.2. Обеспечение и кредитоспособность физических лиц……………. 24

2.3. Организационная структура управлением банка…………………. 32

Заключение………………………………………………………………. 42

Список литературы……………………………………………………… 43

Таблица 3

АКТИВЫ

2007г.

2008г.

2009г.

Отклонение 2009г. к 2007г.

Денежные средства и счета в ЦБРФ

171,1

298,1

452,5

281,4

Государственные долговые обязательства

229,0

467,2

854,8

625,8

Средства в кредитных организациях

8,9

80,5

224,7

215,8

Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи

12,5

21,5

38,0

25,5

Ценные бумаги для перепродажи

19,4

21,9

42,2

22,8

Резерв под обесценение ценных бумаг

6,9

0,5

41,2

34,3

Ссудная и приравненная к ней задолженность

882,2

1448,9

1129,8

247,6

Проценты начисленные (включая просроченные)

0,1

0,5

0,5

0,4

Резервы под возможные потери

72,7

91,9

97,4

24,7

Чистая ссудная задолженность

809,5

1356,9

1032,4

222,9

Основные средства, НМА, хоз. Материалы

213,0

197,9

184,2

-28,8

Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги

18,6

7,3

6,9

-11,7

Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли

32,9

9,9

9,5

-23,4

Резерв под обесценение ценных бумаг и долей

14,2

2,7

2,5

-11,7

Расходы будущих периодов по другим операциям

0,1

2,5

0,3

0,2

Прочие активы

49,1

24,5

391,7

342,6

Всего активов

1511,9

2466,9

3186,2

1674,3

ПАССИВЫ
Обязательства

Средства кредитных организаций

260,3

557,9

653,7

375,4

Средства клиентов

947,4

1449,9

1927,1

979,7

Доходы будущих периодов по другим операциям

0,04

0,2

00,5

00,1

Выпущенные долговые обязательства

16,1

181,5

321,5

305,4

Прочие обязательства

61,9

32,5

69,0

7,1

Всего обязательств

1285,8

2221,9

2953,3

1667,5

Собственные средства

Уставный капитал

9,2

9,2

9,2

0

Эмиссионный доход

15,1

15,1

15,1

0

Фонды и прибыль в распоряжении кредитной организации

155,8

166,3

179,8

24,0

Переоценка основных средств

51,7

50,8

45,7

-6,0

Прибыль (убыток) за отчетный период

17,8

33,7

20,6

2,8

Распределенная прибыль

16,2

19,1

10,2

-6,0

Нераспределенная прибыль

1,6

14,6

10,4

8,8

Расходы и риски, влияющие на собственные средства

7,3

11,2

27,2

19,9

Всего собственных средств

226,1

244,9

232,9

6,8

Всего пассивов

1511,9

2466,9

3186,2

1674,3

Показатели

2007 г.

2008 г.

2009 г.

Активы

1511,9

2466,9

3186,2

Ссудная и приравненная к ней задолженность

882,2

1448,9

1129,8

Собственный капитал

217,9

222,5

227,1

Уставной капитал

9,2

9,2

9,2

Остатки на счетах предприятий

880,1

1050,1

1733,3

Остатки на счетах и вклады граждан

67,3

163,1

193,8

Прибыль

17,8

33,7

20,6

Средства клиентов

Средства кредитных организаций

Выпущенные долговые обязательства

Прочие обязательства

Вложения в ценные бумаги

Денежные средства и счета в ЦБРФ

Прочие активы

Средства в кредитных организациях

Основные средства и нематериальные активы

Управляющий отделением


Заключение

Развитие кредитных отношений банков с населением - вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабилизации, разработки коммерческими банками социально-ориентированной политики во взаимоотношениях с населением, он требует также модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой. Использование опыта других стран в области кредитования индивидуальных заемщиков может идти по таким направлениям, как:

- совершенствование существующих и внедрение новых видов ссуд;

- повышение качества обслуживания населения;

- дифференциация предоставления ссуд в зависимости от вида ссуды, срока пользования, уровня доходов заемщика и так далее;

- унификация порядка оформления кредитов и их использования.

Положительный эффект для развития кредитования частных лиц имело бы:

- введение целевых жилищно-строительных вкладов и предоставление на этой основе первоочередного права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств;

- проведение банками маркетинговых исследований с целью выявления потребности населения в существующих и в новых видах ссуд;

- повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;

- максимальный учет интересов клиента и индивидуальный подход при кредитовании.

Представляется целесообразным существенно расширить перечень видов ссуд, а также предоставлять различные услуги клиентам.

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1. 1997; Ч.2. 1999.

3. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге».

4. Инструкция Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.1997 г. № 62-А, с учетом изменений и дополнений.

5. «Порядок расчета, установления и контроля за соблюдение лимита риска на субъект Российской Федерации» о 28.09.2006 года №618-3-р.

6. положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.2005 года № 54-П с учетом изменений и дополнений.

7. Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.2006 года № 39-П с учетом изменений и дополнений.

8. «Порядок выдачи Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам под залог мерных слитков драгоценных металлов» от 19.03.2007 года № 717 – р и изменения к нему.

9. «Методика залоговой оценки акций» от 28.01.2003 года № 578 – р.

10. «Методика расчета процентов и неустоек и округления расчитываемых величин при проведении кредитных операций» от 13.02.2005 года № 1061 – р.

11. А.Н. Азрилиян «Большой экономический словарь», Москва, Фонд «Правовая культура», 2006 г.

12. Г.М. Гамидов «Банковское и кредитное дело», Москва, Банки и биржи, 2004 г.

13. В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая «Банковское дело», Москва, Финансы и статистика, 2005 г.

14. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин «Портфель делового человека. Банковский портфель – 1», Москва, СОМИНТЭК, 2006 г.

15. О.И. Лаврушин «Банковское дело», Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007 г.

16. О.И. Лаврушин «Банковские операции. Часть 1», Москва, Инфра-М, 2005 г.

17. Э.А. Уткин «Банковский маркетинг», Москва, Инфра-М,2007 г.

18. Е.Б. Ширинская «Операции коммерческих банков», Москва, Финансы и статистика, 2006 г.

19. С.Е. Егоров «Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики», Деньги и кредит, 2007 г. №6.

20. И.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова «Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы», Деньги и кредит ,2005 г. №6.

21. И.о. Председателя ЦБ РФ Т.В. Парамонова «Некоторые направления развития банковской системы Российской Федерации», Деньги и кредит, 2005 г. №7.

22. М.М. Ямпольский «Особенности деятельности коммерческого банка», Деньги и кредит, 2006 г. №2.

23. Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН «Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса», Деньги и кредит, 2007 г. №2.

24. «Из Отчета Центрального банка Российской Федерации за 1993 год», Деньги и кредит, 2006 г. №9-10.

25. «Банковский капитал. Уроки августа», Коммерсант №37 10 октября 2006 г.

26. Деньги и кредит, 2005, № 4, Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. «Оценка банком кредитоспособности Заемщика».

27. Деньги и кредит, 2006, № 11, Барингольц С.Б. «Анализ финансового состояния промышленных предприятий».

28. Деньги и кредит, 2007, № 11, Чикина М.О. «О показателях кредитоспособности».

29. Деньги и кредит, 2006, № 1: Ларионова И.В., Иванова М.Г. «Об организации кредитования».

30. Деньги и кредит, 2006, № 4, Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. «Оценка банком кредитоспособности Заемщика».

31. Деньги и кредит, 2005, № 11, Барингольц С.Б. «Анализ финансового состояния промышленных предприятий».

32. Деньги и кредит, 2007, № 11, Чикина М.О. «О показателях кредитоспособности».

33. Деньги и кредит, 2006, № 1: Ларионова И.В., Иванова М.Г. «Об организации кредитования».


[1] Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. Пособие / Под ред. О.Г. Семенюты. – Ростов н/Д: Феникс, 2007. С.245.

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  806  807  808   ..

 

Группа

Документ

Откуда

Куда

Форма документа

Регламентирующая документация

Распоряжение на предоставление денежных средств по ссуде

Уч-опер

Бум

Распоряжение на перевод средств на счет заемщика

Уч-опер

Бум

Ведомость процентных чисел

Гол-банк

Распоряжение на открытии счета

Уч-опер

Уведомление об открытие счета

Уч-опер

Бум

Клиентская документация

Кредитная заявка

Клиент

Бум

Заявка на оплату платежных поручений с р\с заемщика за счет выданного кредита

Клиент

Бум

Сведения о кредитах, полученных в других банках

Клиент

Бум

Бизнес-план

Клиент

Бухгалтерский баланс

Клиент

Бум

Договора\контракты, являющиеся объектом кредитования

Клиент

Бум

Аналитическая документация

Заключение кредитного работника на заявку

Гол-банк

Бум

Справка о движении денежных средств

Гол-банк

Бум

Заключение по рассмотрению вопроса о списании безнадежной задолженности по кредитному договору

Гол-банк

Бум

Информационно-справочная документация

Расшифровка начисленных процентов

Клиент

Бум

Справка по ставке рефинансирования ЦБ РФ

Клиент

Бум

Пакет документов по кредитованию (формы)

Клиент

Бум

Акт проверки кассовой дисциплины

Клиент

Бум

Выписка из лицевого счета

Клиент

Бум

Платежные документы

Лицевые счета

Уч-опер

Бум

Платежные поручения

Уч-опер

Бум

Платежные требования

Уч-опер

Бум

Отчеты по результатам деятельности

Ведомость начисленных процентов по кредитам

Гол-банк

Электр

Кредитный портфель

Гол-банк

Бум

Планирование кредитного портфеля

Гол-банк

Бум

Расчет резерва под возможные потери по ссудам

Гол-банк

Бум

Отчет об остатках на расчетных счетах

Гол-банк

Бум

Отчет об оплате за остатки на расчетных счетах

Гол-банк

Бум