Главная      Учебники - Экономика, финансы     Лекции по банковскому делу - часть 5

 

поиск по сайту            

 

 

 

 

 

 

 

  

 

содержание   ..  538  539  540   ..

 

 

Организация розничного банковского бизнеса на примере Сбербанка

Организация розничного банковского бизнеса на примере Сбербанка

Оглавление

Критерии классификации Тип предоставляемых услуг
В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности

Специфические услуги
В зависимости от субъектов получения услуг

Юридические лица
В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка

Активные операции
В зависимости от оплаты за предоставление

Платные услуги
В зависимости от связи с движением материального продукта

Услуги, связанные с движением материального продукта

№ Банк Количество пластиковых карт в обращении на 1.01.2010 года (шт.) Количество выпущенных пластиковых карт за 2 полугодие 2009 года (шт.)* Количество выпущенных новых пластиковых карт за 2 полугодие 2009 года (шт.)
1 Сбербанк 33 938 347 7 173 651 4 841 219
2 Банк Москвы 8 662 238 945 355 717 606
3 Альфа-банк 5 248 575 901 523 692 657
4 ВТБ 24 4 940 379 1 575 366 1 343 669
5 Уралсиб 3 979 153 568 629 466 472
6 ТрансКредитБанк 2 802 070 1 182 400 -
7 Росбанк 2 789 137 397 554 0
8 Балтийский банк 1 558 944 191 744 123 452
9 Национальный Банк Траст 1 543 096 1 543 096 57 931
10 Возрождение 1 350 413 - 133 683
Размер штрафа Размер комиссии
¾ до 1000 руб. включительно ¾10 руб.

¾ 1001 руб.

¾19 руб.
Карточный продукт Тариф
За первый год обслуживания За каждый последующий год обслуживания
по основной карте по каждой дополнительной карте по основной карте по каждой дополнитель-ной карте

Visa Gold, Gold MasterCard

100 EURO

75 EURO

100 EURO

75 EURO

Visa Classic, MasterCard Standard («Mass»)

25 EURO

15 EURO

15 EURO

10 EURO

Сбербанк – Maestro,

10 EURO

5 EURO

10 EURO

5 EURO

Сбербанк – Maestro «Социальная»

 30 руб. 120 руб. 20 руб. 120 руб.

Сбербанк – Maestro «Студенческая»

 50 руб. не выдается 50 руб. не выдается

Показатели

 Сумма (Млн.руб.) %
Доходы 46938524 100,0
Процентные доходы 42440838 85.94
Комиссионные доходы 3911681 10.36
Другие операционные доходы 551833 1,46
Возвращение списанных активов 34172 1,14

Расходы

 37802585 100,0
Процентные расходы 17940576 100,0
Комиссионные расходы 622146 40,8
Другие операционные затраты 1918430 20,51
Отчисления в резервы 17321433 38,69
Чистая прибыль (Убыток) 9135939 x
«Клиент-Банк» «Интернет-Банк»
Преимущества Недостатки Преимущества Недостатки
1 2 3 4
1.Возможность электронного документооборота 1.Необходимость установки специальной программы 1.Консолидированная база данных (получение информации из любой точки страны) 1. Осущест-вление только безналич-ных расчетов
2.Отсутствие фактора территориальной близости при выборе банка 2.Ограничение мгновенной связи с ростом числа клиентов (обслуживание только одного клиента за один сеанс связи) 2.Своевременное и полное получение необходимой информации в любой момент времени 2.Недостаточность законодательной базы
3.Дистанционная работа с банковским счетом 3.Высокоая стоимость оборудования (при наращивании мощностей модемного пула) 3.Полная гарантия конфиденциальности и безопасности
4.Выполнение любой банковской операции в любое время суток 4.Высокая плата за пользование услугами системы 4. Низкая стоимость
5.Выполнение любой банковской операции в любое время суток 5.Отсутствие трудоемкой ручной работы по сортировке и обработке бумажных документов.
Год Количество клиентов Доход банка (тыс. руб.)
2010 1000 1560
2011 1500 2340
2012 2000 3120
Итого 4500 7020
Год Количество клиентов Доход банка (тыс. руб.)
2010 4862 262,5
2011 5348 288,8
2012 5883 317,7


С писок литературы

1. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон № 395–I от 02.12.1990г ((в ред. Федеральных законов от 21.07.2006 N 106-ФЗ).

2. О центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон № 86–ФЗ «» от 10.07.2002г.

3. О финансовой аренде (лизинге). Федеральный Закон № 164-ФЗ от 29.10.1998 г.

4. О кредитных бюро. Федеральный закон от 30 декабря 2005 г. № 218-ФЗ.

5. О залоге. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

6. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета. Положение ЦБ РФ России от 26.06.98 № 39-П.

7. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П.

8. О порядке регулирования деятельности банков. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97г N 1128-У (с изменениями и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года, от 20 марта 2002 г.).

9. Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2004, №5. – С. 4-42

10. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 2002. – 296с.

11. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России.- М.: Финансы и статистика, 2004. – 288с.

12. Банки и банковская деятельность: Банковские услуги. – 2007- №1. - с.26.

13. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 471с.

14. Банковская система США // Бизнес и банки. – 2006. - №20. – с.10.

15. Банковская услуга как результат интеграции банка в мировую финансовую систему. URL: http://www.smartcat.ru/3/157_10_3.shtml

16. Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 2002. – 432с.

17. Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2005.- 460 с.

18. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006.

19. Банковское кредитование предприятий Москвин В.// Инвестиции в России.- 2004.- №4.- С. 34-44.

20. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006.

21. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – С. 193

22. Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2005.- №4. С.92-99.

23. Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998г. №145-ФЗ. Ведомости Федерального Собрания Российской Федерации. №25 от 01.09.1998г. ст.32, 34.

24. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 1999. – 627с.

25. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. М.: Изд-во БЭК, 2001.

26. Германия: банки и банковская деятельность // Банковские услуги. – 2006. - №10. – с.25-29.

27. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2006. – 324 с.

28. Головин Ю.В., Ю.И. Львов.Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2001.

29. Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 2000. – 326с.

30. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2003. - № 10. - С. 3-8.

31. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2005.

32. Жилищно-накопительные вклады могут стать одним из путей решения жилищной проблемы. URL: http://urbc.ru/index.php?newsid=123180

33. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., Банки и биржи, ЮНИТИ. 1999г. – 270 с.

34. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

35. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. –2006. - №9. – с.9-13.

36. Иванов А.Н. Платежные услуги банков // Деньги и кредит. – 2006. - №9. – с.58-64.

37. Кабушкин С.Н. «Управление банковскими кредитными рисками» - М.: Новое знание, 2005.

38. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004. - № 4. - с. 30-34.

39. Красивый жест: малый бизнес// Эксперт.- 2005.- №10. – С. 28

40. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004 - № 12 - С. 52-66.

41. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: Финансы и статистика.2005.

42. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2006. – 453 с.

43. Мал бизнес, да дорог, Ескевич А.// Эксперт-Сибирь.- 2005.- №10.- С. 10-15.

44. Обзор российского рынка платежных карт. Тенденции и перспективы развития/ . URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/cards.pdf ЦБ РФ.

45. Объём эмиссии карт Сбербанка. Прайм-Тасс. URL:http://bankir.ru/news/newsline/cards/28.04.2007/82681 -

46. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2004. - № 1. - С. 18-31.

47. Оперативный обзор рынка банковских услуг. URL:http://marketing.rbc.ru/research/562949954523226.shtml

48. Официальный сайт Агентства РБК. Рейтинг. URL: http://rating.rbc.ru/

49. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2006. – 347 с.

50. Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2004.- №4.- С. 22-27.

51. Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2005.- №4. – С, 23

52. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. - № 10. - С. 15-24.

53. Смирнов Е.П. Банковские системы России // Банковское дело. – 2006. - №9. – с.24.

54. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.

55. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.

56. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2002. – 320с.

57. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 479с.

58. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2005. - № 4. - С. 20-25.

59. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2005. - № 6. - С. 17-21.

60. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М: Финансы и статистика, 2004.


Приложение А

Условия депозитных вкладов Сбербанка РФ

Таблица А.1- Вклад Накопительный (действуют с 15 января 2009 г.)

Наименование статьи прогнозируемого дохода Год
2010 г 2011г 2012 г
1.Система «Интернет-Клиент» 1560 2340 3120
2.. Услуга «SMS – Банк» 262,5 288,8 317,7
Итого 1822,5 2628,8 3437,7
Валюта вклада Периодичность выплаты процентного дохода Сумма вклада Срок вклада/Годовая процентная ставка*
91-180 дней 181-270 дней 271-366 дней 367-732 дня 733-1079 дней 1080 дней
Российский рубль по окончанию срока вклада от 3 000 до 100 000 11,50% 12,00% 12,50% 13,00% 13,50% 14,00%
от 100 001 до 450 000 11,75% 12,25% 12,75% 13,25% 13,75% 14,25%
свыше 450 001 12,00% 12,50% 13,00% 13,50% 14,00% 14,50%
Доллар США по окончанию срока вклада от 100 до 3 500 7,00% 7,50% 8,50% 9,00% 9,50% 10,00%
от 3 501 до 15 000 7,25% 7,75% 8,75% 9,25% 9,75% 10,25%
свыше 15 001 7,50% 8,00% 9,00% 9,50% 10,00% 10,50%
Евро по окончанию срока вклада от 100 до 3 500 7,00% 7,50% 8,50% 9,00% 9,50% 10,00%
от 3 501 до 15 000 7,25% 7,75% 8,75% 9,25% 9,75% 10,25%
свыше 15 001 7,50% 8,00% 9,00% 9,50% 10,00% 10,50%

Таблица А. 2- Вклад Универсальный (действуют с 15 января 2009 г.)

Валюта вклада Периодичность выплаты процентного дохода Срок вклада Сумма вклада Годовая процентная ставка* Годовая процентная ставка при досрочном расторжении в зависимости от фактического срока нахождения средств во вкладе
до 90 дней 91-180 дней 181-270 дней 271-366 дней
Российский рубль Ежемесячно 367 дней от 50 000 до 500 000 11,00% 0,1% 1% 6% 6,5%
от 500 001 до 1 000 000 11,25%
от 1 000 001 11,50%
Доллар США Ежемесячно 367 дней от 1 500 до 15 000 8,50% 0,1% 1% 3% 3,5%
от 15 001 до 30 000 8,75%
от 30 001 9,00%
Евро Ежемесячно 367 дней от 1 500 до 15 000 8,50% 0,1% 1% 2% 2,5%
от 15 001 до 30 000 8,75%
от 30 001 9,00%

Приложение Б

Баланс Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска, тыс. руб.

Актив 1.01.2007 г. 1.01.2008 г. 1.01.2009 г. Пассив 1.01.2007 г. 1.01.2008 г. 1.01.2009 г.
1. Денежные средства 33975 24 686 48 577 1. Собственные средства 217530 229448 236376
2. Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 54918 155 734 144 425 1.1. Уставный капитал 159850 159850 159850
2.1. Обязательные резервы 28815 12 095 17 192 1.2. Эмиссионный доход 13050 13050 13050
3. Средства в кредитных организациях 16978 25 413 21 989 1.3. Переоценка основных средств 2919 2905 2905
4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги 0 0 0 1.4. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства -242 616 2466
5. Чистая ссудная задолженность 476471 486 434 814 988 1.5. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) 39486 41292 53610
6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 3411 99 206 1.6. Прибыль (убыток) за отчетный период 1983 12967 9427
7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 2 0 0 2. Обязательства, всего 395374 491858 837155
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 23846 25 095 34 836 2.1. Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0 0
9. Требования по получению процентов 1722 529 599 2.2. Средства кредитных организаций

47717

5550

3956
10. Прочие активы 1581 3 316 7 911 2.3. Средства клиентов 339999 475129 769035
2.3.1. Вклады физических лиц 191134 182959 227220
2.4. Выпущенные долговые обязательства 5836 6938 59486
2.5. Обязательства по уплате процентов 1131 792 1025
2.6. Прочие обязательства 394 519 1441
2.7. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон 297 2930 2212
Всего активов 612904 721 306 1 073 531 Всего пассивов 612904 721306 1073531

Приложение В

Анализ структуры и динамики ресурсов коммерческого Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009гг.

Наименование статьи

1.01. 2007 г.

1.01. 2008 г.

абсолютное изменение, тыс. руб.

(+, -)

Темп роста, %

 Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, %

1.01. 2009 г.

абсолютное изменение, тыс. руб.

(+, -)

Темп роста, %

 Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, %
сумма, тыс. руб. уд. вес, % сумма, тыс. руб. уд. вес, % сумма, тыс. руб. уд. вес, %
Собственные средства 217530 35,5 229448 31,8 +11918 105,5 11,0 236376 22,0 +6928 103,0 2,0
Обязательства 395374 64,5 491858 68,2 +96484 124,4 89,0 837155 78,0 +345297 170,2 98,0
Пассивы, всего 612904 100 721306 100 +108402 117,7 100 1073531 100 +352225 148,8 100

Приложение Г

Анализ депозитного портфеля по характеру операций Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009 гг.

 

 

 

 

 

 

 

содержание   ..  538  539  540   ..

 

Наименование статьи Балансовый счет 1.01. 2007 г. 1.01. 2008 г. Изменение Темп роста, % 1.01. 2009 г. Изменение Темп роста, %
сумма, тыс. руб. уд. вес, % сумма, тыс. руб. уд. вес, %

абсолют-

ное, тыс. руб. (+/-)

относи-тельное

(+/-), %

 сумма, тыс. руб. уд. вес, %

абсолют-

ное тыс. руб. (+/-)

относи-тельное

(+/-), %
Депозитные операции с клиентами 410-426 217205 100 324700 100 +107495 - 149,5 437218 100 +112518 - 134,7
Депозитные операции с банками 312 (13-21), 315, 316 0 0 0
Депозитные операции с ценными бумагами 521, 522 0 0 0
Депозитный портфель, всего 217205 100 324700 100 +107495 - 149,5 437218 100 +112518 - 134,7