Федеральное агентство по образованию
Период |
Страховые премии, млрд. руб. |
Страховые выплаты, млрд. руб. |
Коэффициент выплат |
Страховые
|
Страховые выплаты, кроме ОМС, млрд. руб. |
Коэффициент выплат, кроме ОМС |
2006 год |
610,6 |
352,8 |
57,8% |
407,1 |
162,1 |
39,8% |
2007 год |
776,0 |
481,9 |
62,1% |
486,1 |
203,8 |
41,9% |
2008 год |
952,0 |
626,5 |
65,8% |
555,0 |
249,8 |
45,0% |
1е полугодие 2009 года |
493,7 |
352,1 |
71,3% |
271,6 |
135,2 |
49,8% |
|
|
№ п/п |
Per.
|
Наименование страховой организации |
Страховые премии, млрд. руб. |
Доля на рынке |
Страховые выплаты, млрд. руб. |
Доля на рынке |
Коэффициент выплат |
1 |
928 |
ИНГОССТРАХ |
28,6 |
9,0% |
14,4 |
11,3% |
50% |
2 |
1208 |
СОГАЗ |
22,0 |
6,9% |
5,0 |
3,9% |
23% |
3 |
1209 |
РЕСО-ГАРАНТИЯ |
18,2 |
5,7% |
9,0 |
7,1% |
50% |
4 |
2239 |
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ |
13,6 |
4,2% |
5,0 |
3,9% |
37% |
5 |
621 |
ВЕК |
12,2 |
3,8% |
5,5 |
4,4% |
45% |
6 |
290 |
РОСНО |
11,7 |
3,6% |
5,5 |
4,4% |
48% |
7 |
983 |
УРАЛСИБ |
10,7 |
3,4% |
4,4 |
3,5% |
41% |
8 |
977 |
РОСГОССТРАХ-СТОЛИЦА |
9,4 |
2,9% |
2,8 |
2,2% |
30% |
9 |
1307 |
СОГЛАСИЕ |
8,8 |
2,8% |
3,8 |
3,0% |
43% |
10 |
1284 |
ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ |
8,7 |
2,7% |
4,2 |
3,4% |
49% |
11 |
1083 |
ЦЮРИХ. РИТЕЙЛ |
8,1 |
2,5% |
4,3 |
3,4% |
54% |
12 |
1298 |
КАПИТАЛЪ СТРАХОВАНИЕ |
6,3 |
2,0% |
2,3 |
1,9% |
37% |
13 |
1137 |
СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ |
6,2 |
1,9% |
3,4 |
2,7% |
54% |
№ п/п |
Per.
|
Наименование страховой организации |
Страховые премии, млрд. руб. |
Доля на рынке |
Страховые выплаты, млрд. руб. |
Доля на рынке |
Коэффициент выплат |
14 |
2 |
РОССИЯ |
6,0 |
1,9% |
2,4 |
1,9% |
40% |
15 |
3211 |
ЮГОРИЯ |
6,0 |
1,9% |
2,2 |
1,8% |
37% |
16 |
3259 |
МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ |
5,5 |
1,7% |
2,5 |
2,0% |
46% |
17 |
1427 |
МАКС |
4,6 |
1,4% |
2,3 |
1,8% |
50% |
18 |
665 |
РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ |
4,5 |
1,4% |
1,5 |
1,2% |
35% |
19 |
451 |
РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО- ЗАПАД |
4,4 |
1,4% |
1,8 |
1,4% |
41% |
20 |
1582 |
РУССКИЙ МИР |
4,1 |
1,3% |
1,6 |
1,2% |
38% |
Итого по ТОП 20 |
199 |
62,4% |
84 |
66,4% |
42% |
|
0,84 |
0,90 |
0,95 |
0,98 |
0,9987 |
|
1,0 |
1,3 |
1,645 |
2,0 |
3,0 |
|
|
0,8 |
0,9 |
0,95 |
0,975 |
0,99 |
3 |
2,972 |
6,649 |
13,640 |
27,448 |
68,740 |
4 |
1,592 |
2,829 |
4,380 |
6,455 |
10,448 |
5 |
1,184 |
1,984 |
2,850 |
3,854 |
5,500 |
6 |
0,980 |
1,596 |
2,219 |
2,889 |
3,900 |
Страховая сумма, Sим
(тыс. руб.) |
60 |
Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность",
(тыс. руб.) |
240 |
Страховой тариф по риску "гражданская ответственность", Тго
(%) |
1,3 |
Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии",
(%) |
4 |
Страховой тариф по риску "угон ",
(%) |
9,5 |
Стоимость заменяемых деталей (руб.) |
650 |
Стоимость ремонтных работ (руб.) |
300 |
Стоимость покрасочных работ (руб.)
|
450 |
Дата аварии |
15.06.2006 |
Коэффициент пересчета |
Дата |
Стоимость зап. частей и деталей (Кзп) |
Стоимость ремонтных работ (Кр) |
Стоимость покрасочных работ (Кп) |
01.01.1999 |
10,6 |
18,6 |
18,6 |
01.03.1999 |
14,6 |
22,6 |
22,6 |
01.06.1999 |
18,6 |
26,6 |
26,6 |
01.09.1999 |
22,6 |
30,6 |
30,6 |
Страховой тариф по страхованию имущества (Тим , % ) |
13,5 |
Страховой платеж по страхованию имущества (тыс.руб.) |
8,1 |
Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности (тыс.руб.) |
3,12 |
Итого страховой платеж (тыс. руб.) |
11,22 |
Возмещение при угоне( тыс. руб.) : безусловная франшиза |
55 |
Условная франшиза(риск "ущерб в результате аварии", тыс.руб.) |
1,2 |
Возмещение при ДТП (руб.) |
32040 |
- возраст водителя (оптимальным считает от 25 лет и более);
- водительский стаж (чем он выше, тем полис дешевле);
-оснащенность автомобиля современной противоугонной системой (желательно, по рекомендации страховой компании);
- наличие охраняемой парковки в темное время суток;
- способ оплаты полиса (рассрочка или единовременная оплата).
Все эти данные обрабатываются он-лайн и мы можем узнать стоимость страхового полиса АвтоКАСКО в разных компаниях (таб. 9). Выбирая страховую компанию, нужно ориентироваться на ее стабильность и репутацию на рынке.
Таблица 8. Расчет стоимости полиса КАСКО в Интернете.
Параметры расчета
|
Автомобиль: |
MAZDA 3 |
дата выпуска: |
сентябрь 2007 г |
Объем двигателя: |
16 см3 |
Мощность двигателя: |
от 100 до 120 л.с. |
Пробег: |
40 000км |
Зарегистрирован: |
26.03.2008 |
В регионе: |
респ. Марий-Эл |
Приобретен в кредит в банке : |
МДМ-Банк |
Комплектация: |
Автоматическая коробка передач, кондиционер |
Стоимость: |
400 000 руб |
Противоугонные устройства: |
Электронная сигнализация стоимостью от 300$ и выше без обратной связи. |
Страхователь: |
женщина, 21.05.1979 г.р. |
Параметры расчета
|
Стаж вождения: |
4 года |
Зарегистрирован в регионе: |
респ. Марий-Эл |
К управлению допущен : |
1 человек |
Дата начала страхования: |
20.04.2010 |
Сейчас автомобиль застрахован в: |
компании Росгострах |
Возмещение ущерба: |
по кальуляции |
Страхуемый риск: |
УГОН+УЩЕРБ |
Таблица 9. Cтоимость полиса АвтоКАСКО
Страховые компании
|
Название |
Стоимость, руб. |
Стоимость, USD. |
Стоимость, EUR. |
МАКС |
36800 |
1260 |
934 |
Полис Гарант |
38000 |
1301 |
965 |
РЕСО Гарантия |
54120 |
1853 |
1374 |
ЖАСО |
55560 |
1902 |
1410 |
Ростра |
55600 |
1903 |
1411 |
СОГЛАСИЕ |
57430 |
1966 |
1458 |
ИНГОССТРАХ |
58480 |
2002 |
1485 |
АльфаСтрахование |
64172 |
2197 |
1629 |
ОРАНТА |
64400 |
2205 |
1635 |
МСК |
66000 |
2260 |
1675 |
Спасские ворота |
82080 |
2810 |
2084 |
Заключение.
Страхование автотранспорта - это имущественное страхование и подразделяется на страхование транспорта как имущества (совокупности устройств и механизмов) и страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства как источника повышенной опасности.
В данной курсовой работе мной рассмотрено страхование автотранспорта как имущества АвтоКАСКО, которое обеспечивает страховое покрытие по автотранспортному средству и дополнительному оборудованию при их полной фактической гибели или повреждении
Рынок страхования транспортных средств с 2002 по 2008 года успешно развивался, но мировой финансовый и экономический кризис сильно повлиял на него. Обострились проблемы не только развивающегося страхового рынка Российской Федерации, но и автострахования за рубежом. Кризис указал на необходимость в кратчайшие сроки обеспечить более эффективную систему надзора, ужесточить требования к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, ввести в страховых организациях систему внутреннего контроля и аудита.
Приложения.
Справка о средних тарифах, применяемых страховыми организациями при добровольном страховании средств наземного транспорта
Федеральной службой страхового надзора были обобщены данные о страховых тарифах и основных используемых поправочных коэффициентах, применяемых страховыми организациями при страховании средств наземного транспорта.[1]
Запрос направлялся в 25 страховых организаций, имеющих наибольшие сборы по данному виду страхования. При сведении результатов обобщались относительно однородные данные.
Страховые тарифы, применяемые конкретным страховщиком, могут отличаться от представленных в связи с использованием дополнительных поправочных коэффициентов (при наличии соответствующих статистических обоснований), проведением рекламных и разовых акций и т.д.
Анализ проведен по данным, представленным страховщиками за январь 2009 г.
Страховые тарифы по риску «ущерб» для автомобилей: ВАЗ
2110, 2112, Калина, Priora; BYD
;
Chevrolet
Aveo, Spark; Citroen
C1, C2, C4;Daewoo
Matiz; Ford
Fiesta; Kia
Picanto; Mazda
3MPS; Mitsubishi
Lancer, LancerEvolution, Colt; Nissan
Micra, Skyline, Almera, Note; Subaru
ImprezaWRX; Volkswagen
Pointer превышают средние значения и могут достигать 17,5%.
Таблица 10. Базовый тариф
Вид риска |
Ущерб |
Хищение |
Отечественные легковые автомобили |
5,6% - 11,1% |
0,5% - 4,0% |
Легковые автомобили иностранного производства |
4% - 11,7% |
0,3% - 2,5% |
Грузовые ТС и автобусы (отечественные) |
2,0% - 6% |
0,4% - 3,2% |
Грузовые ТС и автобусы (иностранного производства) |
1,7% - 6% |
0,6% - 3,2% |
Прицепы, тракторы, погрузчики, спецтехника (отечественные) |
1,0% - 2,5% |
0,5% - 1,0% |
Прицепы, тракторы, погрузчики, спецтехника (иностранного производства) |
1,0% - 2,5% |
0,5% - 1,0% |
Таблица 11. Базовые тарифы по наиболее продаваемым иностранным моделям автомобилей[2]
Модели автомобилей |
Ущерб |
Хищение |
FordFocus |
7,4% - 9,3% |
0,3% - 1,0% |
Chevrolet Lacetti |
6,9% - 7,8% |
0,3% - 1,0% |
Daewoo Nexia |
8,8% - 9,5% |
0,9% - 2,5% |
Ford Fusion |
7,4% - 10,5% |
0,3% - 1,0% |
Nissan Qashqai |
5,5% - 6,7% |
0,7% - 1,0% |
Skoda Octavia |
6,3% - 10,7% |
0,3% - 1,0% |
Kia Ceed |
7,0% - 7,5% |
0,3% - 1,0% |
Nissan X-Trail |
5,4% - 7,9% |
0,9% - 1,5% |
Страховые тарифы по риску «хищение» для автомобилей: ВАЗ
2106, 2105, 2113, 2114; Audi
A6, A8, S8, R8, RS4, RS6; BMW
X5; Chevrolet
Niva; Honda
Accord, CR-V; Infiniti
FX; Lexus
LX, RX, GX, IS, GS; Mercedes
-
Benz
G; Porsche
Cayenne; Toyota
RAV4, Auris, Avensis, Camry, Corolla, LandCruiser; Volkswagen
Passatпревышают средние значения и могут достигать 9,6%.
Таблица 12. Основные применяемые поправочные коэффициенты.
Коэффициент |
Значение коэффициента |
Год выпуска |
1 – 2,5 |
Стаж вождения |
0,7 – 2 |
Использование франшизы |
0,4 – 1,2 |
Срок действия договора |
0,2 – 1 |
Наличие противоугонного оборудования |
0,2 – 1,2 |
Использование системы Бонус – Малус |
0,5 – 3 |
[1]
Рассматривались тарифы по страхованию средств наземного транспорта от таких рисков как «ущерб» и «хищение», при этом информация по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств и иным видам страхования, связанным с эксплуатацией ТС, не учитывалась.
[2]
По данным Комитета Автопроизводителей Ассоциации Европейского Бизнеса (с учетом наименьшей вариабельности страховых тарифов), 11 месяцев 2008 г.
содержание ..
503
504
505 ..
|
|
|