|
|
|
|
содержание ..
25
26
27 ..
Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
|
|
АННОТАЦИЯ
| Факторы
|
|
|
| Вид кредита |
Сумма, млн. франков |
процент к итогу |
| Учет коммерческих векселей |
144 429 |
8,6 |
| Прочие коммерческие кредиты |
285 823 |
17,1 |
| Среднесрочные кредиты, рефинансируемые в Банке Франции |
114 634 |
6,9 |
| Прочие среднесрочные кредиты |
344 914 |
20,6 |
| Долгосрочные кредиты |
521 329 |
31,2 |
| Дебетовые счета (кредит в виде овердрафта) |
1 733 252 |
10,4 |
| Прочие |
88 386 |
5,2 |
| Всего |
1 372 767 |
100 |
| Предприятия |
859 802 |
51,4 |
| Частные лица |
381 391 |
21,7 |
| Заемщики резиденты |
68 583 |
4,1 |
| Нерезиденты |
362 991 |
21,7 |
| Всего |
1 672 767 |
100 |
| Вид кредита |
Сумма, млрд. долларов |
процент к итогу |
| Ссуды торгово-промышленным предприятиям |
655,9 |
31,6 |
| Ссуды под недвижимость |
761,6 |
36,8 |
| Ссуды индивидуальным заемщикам |
400,6 |
19,3 |
| Ссуды финансовым учреждениям |
57,5 |
2,8 |
| Сельскохозяйственные ссуды |
31,1 |
1,5 |
| Прочие ссуды |
165,9 |
8 |
| Всего |
2 072,6 |
100 |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
изменения |
темп прироста |
| Наличные деньги |
861 783 |
417 724 |
444 059 |
106,3% |
| Аффинированные драгоценные металлы |
1 053 763 |
815 658 |
238 105 |
29,19% |
| Корреспондентские счета и вклады в Национальном банке Республики Казахстан |
1 019 408 |
516 340 |
503 068 |
97,43% |
| Корреспондентские счета и вклады в других банках (за вычетом резервов на возможные потери) |
3 608 269 |
2 825 553 |
782 716 |
27,7% |
| Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери) |
5 474 485 |
4 292 629 |
1 181 856 |
27,53% |
Займы и финансовая аренда, предоставленные другим банкам
|
Прочие требования к клиентам
|
25 032 252 |
18 907 341 |
6 124 911 |
32,39% |
| Отсроченное налоговое обязательство |
| Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери) |
1 383 345 |
535 183 |
848 162 |
158,48% |
| Инвестиции в капитал и субординированный долг |
264 893 |
54 993 |
209 900 |
381,68% |
| Гудвилл |
| Основные средства (за вычетом амортизации) |
2 953 735 |
1 856 748 |
1 096 987 |
59,08% |
| Нематериальные активы (за вычетом амортизации) |
204 532 |
154 103 |
50 429 |
32,72% |
| Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери) |
2 141 892 |
1 186 224 |
955 668 |
80,56% |
| Итого активов: |
43 998 357 |
31 562 496 |
12 435 861 |
39,4% |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
изменения |
темп прироста |
| Корреспондентские счета и вклады банков |
777 764 |
1 062 191 |
-284 427 |
-26,78% |
| Банковские счета и вклады клиентов |
30 837 386 |
22 408 649 |
8 428 737 |
31,61% |
| Полученные займы от банков и нефинансовых организаций |
| Выпущенные долговые ценные бумаги |
1 345 384 |
1 477 461 |
-132 077 |
-8,94% |
| Задолженность перед банками |
136 446 |
35 831 |
100 615 |
280,8% |
| Прочие привлеченные средства |
1 201 460 |
645 273 |
556 187 |
86,19% |
| Субординированный долг |
| Отсроченное налоговое обязательство |
| Обязательство по налогам и другим обязательным платежам в бюджет |
30 107 |
3 127 |
26 980 |
862,81% |
| Прочие обязательства |
1 042 500 |
500 446 |
542 054 |
108,31% |
| Итого обязательств: |
35 371 047 |
26 132 978 |
9 238 069 |
35,35% |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
изменения |
темп прироста |
| Уставный капитал |
6 408 711 |
3 109 730 |
3 298 981 |
106,09% |
в том числе:
|
4 146 211
|
1 725 000
|
2 421 211
|
140,36%
|
| Дополнительный оплаченный капитал |
1 370 516 |
870 516 |
500 000 |
57,44% |
| Изъятый капитал |
| Резервный капитал |
265 959 |
723 306 |
-457 347 |
-63,23% |
| Прочие резервы |
1 723 |
1 723 |
0 |
0 |
| Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) |
580 401 |
724 243 |
-143 842 |
-19,86% |
| Итого капитала: |
8 627 310 |
5 429 518 |
3 197 792 |
58,9% |
| Наименование статьи |
30.09.04 |
31.12.03 |
изменения |
темп прироста |
| Процентные доходы |
3 535 785 |
2 029 610 |
1 506 175 |
74,21% |
| Процентные расходы |
2 246 823 |
1 090 930 |
1 155 893 |
105,95% |
| Чистый процентный доход (убыток)до формирования резерва на возможные потери |
1 288 962 |
938 680 |
350 282 |
37,32% |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери |
| Чистый процентный доход (убыток) |
1 288 962 |
938 680 |
350 282 |
37,32% |
| Доходы в виде дивидендов |
| Доходы в виде комиссионных и сборов |
484 788 |
487 387 |
-2 599 |
-0,53% |
| Расходы по выплате комиссионных и сборов |
70 971 |
28 717 |
42 254 |
147,14% |
| Доходы (убытки) от купли/продажи ценных бумаг (нетто) |
3 772 |
5 671 |
-1 899 |
-33,49% |
| Доходы (убытки) от переоценки ценных бумаг (нетто) |
430 721 |
67 742 |
362 979 |
535,83% |
| Доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты и золота (нетто) |
-203 595 |
-71 436 |
-132 159 |
-185% |
| Прочие доходы |
2 327 488 |
1 730 297 |
597 191 |
34,51% |
| Чистый непроцентный доход (убыток) |
2 972 203 |
2 190 944 |
781 259 |
35,66% |
| Общие административные расходы |
1 960 343 |
1 245 772 |
714 571 |
57,36% |
| Амортизация и износ |
147 454 |
98 932 |
48 522 |
49,05% |
| Прочие расходы |
391 850 |
814 182 |
-422 332 |
-51,87% |
| Прибыль (убыток) до формирования резервов по прочим операциям и до налогообложения |
1 761 518 |
970 738 |
790 780 |
81,46% |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери по прочим операциям |
1 181 117 |
472 226 |
708 891 |
150,12% |
| Непредвиденные доходы (убытки): |
| Прибыль (убыток) до налогообложения |
580 401 |
498 512 |
81 889 |
16,43% |
| Корпоративный подоходный налог |
| Чистая прибыль (убыток) до доли меньшинства |
580 401 |
498 512 |
81 889 |
16,43% |
| Доля меньшинства |
| Итого чистая прибыль (убыток) |
580 401 |
498 512 |
81 889 |
16,43% |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
| Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
| Наличные деньги |
861 783 |
1,96% |
417 724 |
1,32% |
| Аффинированные драгоценные металлы |
1 053 763 |
2,40% |
815 658 |
2,58% |
| Корреспондентские счета и вклады в Национальный банк Республики Казахстан |
1 019 408 |
2,32% |
516 340 |
1,64% |
| Корреспондентские счета и вклады в других банках (за вычетом резервов на возможные потери) |
3 608 269 |
8,20% |
2 825 553 |
8,95% |
| Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери) |
5 474 485 |
12,44% |
4 292 629 |
13,60% |
| Займы и финансовая аренда, предоставленные другим банкам (за вычетом резервов на возможные потери) |
0,00% |
0,00% |
| Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери) |
25 032 252 |
56,89% |
18 907 341 |
59,90% |
| Отсроченное налоговое обязательство |
0,00% |
0,00% |
| Прочие ценные бумаги |
1 383 345 |
3,14% |
535 183 |
1,70% |
| Инвестиции в капитал и субординированный долг |
264 893 |
0,60% |
54 993 |
0,17% |
| Гудвилл |
0,00% |
0,00% |
| Основные средства (за вычетом амортизации) |
2 953 735 |
6,71% |
1 856 748 |
5,88% |
| Нематериальные активы (за вычетом амортизации) |
204 532 |
0,46% |
154 103 |
0,49% |
| Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери) |
2 141 892 |
4,87% |
1 186 224 |
3,76% |
| Итого активов |
43 998 357 |
100,00% |
31 562 496 |
100,00% |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
| Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
| Корреспондентские счета и вклады банков |
777764 |
2,20% |
1062191 |
4,06% |
| Банковские счета и вклады клиентов |
30837386 |
87,18% |
22408649 |
85,75% |
| Полученные займы от банков и нефинансовых организации |
0,00% |
0,00% |
| Выпущенные долговые ценные бумаги |
1345384 |
3,80% |
1477461 |
5,65% |
| Задолженность перед банками |
136446 |
0,39% |
35831 |
0,14% |
| Прочие привлеченные средства |
1201460 |
3,40% |
645273 |
2,47% |
| Субординированный долг |
0,00% |
0,00% |
| Отсроченное налоговое обязательство |
0,00% |
0,00% |
| Обязательство по налогам и другим обязательным платежам в бюджет |
30107 |
0,09% |
3127 |
0,01% |
| Прочие обязательства |
1042500 |
2,95% |
500446 |
1,91% |
| Итого обязательств |
35371047 |
100,00% |
26132978 |
100,00% |
| Наименование статей |
30.09.04 |
31.12.03 |
| Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
| Уставный капитал |
6 408 711 |
74,28% |
3 109 730 |
57,27% |
| в том числе: |
| простые акции |
4 146 211 |
48,06% |
1 725 000 |
31,77% |
| привилегированные акции |
2 262 500 |
26,22% |
1 384 730 |
25,50% |
| Дополнительный оплаченный капитал |
1 370 516 |
15,89% |
870 516 |
16,03% |
| Изъятый капитал |
0,00% |
| Резервный капитал |
265 959 |
3,08% |
723 306 |
13,32% |
| Прочие резервы |
1 723 |
0,02% |
1 723 |
0,03% |
| Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) |
580 401 |
6,73% |
724 243 |
13,34% |
| Итого капитала |
8 627 310 |
100,00% |
5 429 518 |
100,00% |
| Наименование показателей |
Формула |
Нормативное значение |
Расчет |
изменения |
| 30.09.04 |
31.12.03 |
| Коэффициент достаточности собственного капитала |
Собственный капитал банка, всего/Сумма всех активов взвешенных по степени риска, - специальные резервы |
0,08 (8%) |
0,2 (20%) |
0,17 (17%) |
0,03 |
| Коэффициент текущей ликвидности баланса банка |
Сумма наличных денежных средств и быстрореализуемые активы/Сумма обязательств до востребования |
0,2 (20%) |
0,09 (9%) |
0,07 (7%) |
0,02 |
| Коэффициент обеспеченности кредитов депозитами и вкладами |
Кредиты, выданные банком/Депозиты и вклады банка |
- |
0,79 (79%) |
0,81 (81%) |
-0,02 |
| Коэффициент обеспеченности депозитов и вкладов ликвидными активами |
Депозиты и вклады банка/Ликвидные активы и деньги, хранящиеся в Национальном Банке |
- |
4,83 |
5,13 |
-0,3 |
| Уровень рентабельности использования акционерного капитала банка, % |
Чистая прибыль банка*100/Акционерный капитал банка |
- |
9,06% |
16,03% |
-6,97% |
| Коэффициент ликвидности |
Собственный капитал/Сумму обязательств банка |
2 и выше |
0,24 (24%) |
0,21 (21%) |
0,03 |
| Коэффициент покрытия основных средств |
Основные средства/ Собственный капитал |
0,75 (75%) или1 (100%) |
0,34 (34%) |
0,34 (34%) |
0 |
| Коэффициент общей задолженности |
Общая сумма обязательств/ Собственный капитал |
<2 |
4,1 |
4,81 |
-0,71 |
| Прибыль на 1 активов (ROA) |
Чистый доход/Активы |
- |
0,01 (1%) |
0,02 (2%) |
-0,01 |
| Прибыль на 1 акционерный капитал (ROE) |
Чистый доход/ Акционерный капитал |
- |
0,09 (9%) |
0,19 (19%) |
-0,1 |
| Наименование сектора экономики |
Всего сумма выданных кредитов в 2004 году |
Средневзвешенная ставка вознаграждения |
Удельный вес, % |
| Сельское хозяйство и пищевая промышленность |
310 186 |
26% |
17 |
| Строительство |
4 013 |
30% |
2 |
| Розничная торговля |
294 773 |
22% |
5 |
| Промышленное производство |
8 850 |
30% |
23 |
| Торговля оптовая |
13 376 |
26% |
37 |
| СМИ и образование |
23 552 |
28% |
5 |
| Другие |
161 169 |
27% |
11 |
| Итого: |
1 057 064 |
26,8% |
100 |
| Вид кредита |
Всего сумма выданных кредитов в 2004 году, млн. тенге |
Удельный вес, % |
| Юридические лица |
1 674,12 |
84 |
| Физические лица |
311 |
15,6 |
| Госпредприятия |
7,972 |
0,4 |
| Вид кредита |
01.01.2001 |
01.01.2002 |
01.01.2003 |
01.01.2004 |
| До 1 года |
565 399 |
629 337 |
596 573 |
572 489 |
| Свыше 1 года |
491 665 |
277 349 |
356 269 |
485 334 |
| Итого: |
1 057 064 |
906 686 |
952 842 |
1 057 823 |
| Наименование |
Сумма (в тыс. тенге) |
Удельный вес (%) |
| Недвижимость |
797 593 |
71,76 |
| Оборудование |
32 343 |
2,91 |
| Автотранспорт |
108 258 |
9,74 |
| Товарная продукция |
161 163 |
14,5 |
| Гарантии |
12 115 |
1,09 |
| Итого |
1 111 472 |
100 |
| Классификация кредита |
на 01.01.2003 |
на 01.01.2004 |
Нормативное значение, % |
| сумма |
уд. вес, % |
сумма |
уд. вес, % |
| Стандартные |
389 787 |
98,2 |
695 658 |
97,8 |
85 |
| Субстандартные |
702 |
1 |
11 862 |
1,7 |
10 |
| Неудовлетворительные |
618 |
0,8 |
582 |
0,5 |
5 |
| Итого: |
391 107 |
100 |
708 102 |
100 |
100 |
| Область кредитования |
получено в 2002 году |
получено в 2003 году |
| Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
Сумма, тысяча тенге |
Удельный вес, в % |
| Малый и средний бизнес |
16 438 |
77,1 |
32 506 |
70 |
| Крупные, корпоративные |
789 |
3,7 |
8 764 |
18,9 |
| Розничный бизнес |
2 704 |
12,7 |
2 666 |
5,7 |
| Работники банка |
1 393 |
6,5 |
2 521 |
5,4 |
| Всего: |
21 324 |
100 |
46 458 |
100 |
| Наименование статей |
на 30 сентября 2004 года |
на 31 декабря 2003 года |
| Активы |
| Наличные деньги |
861 783 |
417 724 |
| Аффинированные драгоценные металлы |
1 053 763 |
815 658 |
| Корреспондентские счета и вклады в Национальном банке Республики Казахстан |
1 019 408 |
516 340 |
| Корреспондентские счета и вклады в других банках (за вычетом резервов на возможные потери) |
3 608 269 |
2 825 553 |
| Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери) |
5 474 485 |
4 292 629 |
| Займы и финансовая аренда, предоставленные другим банкам (за вычетом резервов на возможные потери) |
| Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери) |
25 032 252 |
18 907 341 |
| Отсроченное налоговое обязательство |
| Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери) |
1 383 345 |
535 183 |
| Инвестиции в капитал и субординированный долг |
264 893 |
54 993 |
| Гудвилл |
| Основные средства (за вычетом амортизации) |
2 953 735 |
1 856 748 |
| Нематериальные активы (за вычетом амортизации) |
204 532 |
154 103 |
| Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери) |
2 141 892 |
1 186 224 |
| Итого активов: |
43 998 357 |
31 562 496 |
| Обязательства |
| Корреспондентские счета и вклады банков |
777 764 |
1 062 191 |
| Банковские счета и вклады клиентов |
30 837 386 |
22 408 649 |
| Полученные займы от банков и нефинансовых организаций |
| Выпущенные долговые ценные бумаги |
1 345 384 |
1 477 461 |
| Задолженность перед банками |
136 446 |
35 831 |
| Прочие привлеченные средства |
1 201 460 |
645 273 |
| Субординированный долг |
| Отсроченное налоговое обязательство |
| Обязательство по налогам и другим обязательным платежам в бюджет |
30 107 |
3 127 |
| Прочие обязательства |
1 042 500 |
500 446 |
| Итого обязательства: |
35 371 047 |
26 132 978 |
| Собственный капитал |
| Уставный капитал |
6 408 711 |
3 109 730 |
| в том числе: |
| простые акции |
4 146 211 |
1 725 000 |
| привилегированные акции |
2 262 500 |
1 384 730 |
| Дополнительный оплаченный капитал |
1 370 516 |
870 516 |
| Изъятый капитал |
| Резервный капитал |
265 959 |
723 306 |
| Прочие резервы |
1 723 |
1 723 |
| Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) |
580 401 |
724 243 |
| Итого капитала: |
8 627 310 |
5 429 518 |
| Доля меньшинства |
| Итого обязательств и собственного капитала |
43 998 357 |
41 562 496 |
| Наименование статей |
на 30 сентября 2004 года |
на 31 декабря 2003 года |
| Процентные доходы |
3535785 |
2029610 |
| Процентные расходы |
2246823 |
1090930 |
| Чистый процентный доход (убыток)до формирования резерва на возможные потери |
1288962 |
938680 |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери |
| Чистый процентный доход (убыток) |
1288962 |
938680 |
| Доходы в виде дивидендов |
| Доходы в виде комиссионных и сборов |
484788 |
487387 |
| Расходы по выплате комиссионных и сборов |
70971 |
28717 |
| Доходы (убытки) от купли/продажи ценных бумаг (нетто) |
3772 |
5671 |
| Доходы (убытки) от переоценки ценных бумаг (нетто) |
430721 |
67742 |
| Доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты и золота (нетто) |
-203595 |
-71436 |
| Прочие доходы |
2327488 |
1730297 |
| Чистый непроцентный доход (убыток) |
2972203 |
2190944 |
| Общие административные расходы |
1960343 |
1245772 |
| Амортизация и износ |
147454 |
98932 |
| Прочие расходы |
391850 |
814182 |
| Прибыль (убыток) до формирования резервов по прочим операциям и до налогообложения |
1761518 |
970738 |
| Резервы (восстановление резервов) на возможные потери по прочим операциям |
1181117 |
472226 |
Непредвиденные доходы (убытки):
|
580401 |
498512 |
| Корпоративный подоходный налог |
| Чистая прибыль (убыток) до доли меньшинства |
580401 |
498512 |
| Доля меньшинства |
| Итого чистая прибыль (убыток) |
580401 |
498512 |
| Название компании (ФИО ИП) |
| Организационно-правовая форма |
содержание ..
25
26
27 ..
|
|
|
| |
|
|